Za jak dlouho naspoříte na hypotéku ? Kalkulačka vlastních úspor

Jak dlouho budeme spořit na hypotéku?

Vlastní bydlení je pro mnoho lidí největší investicí v životě. Než však banka poskytne hypotéku, obvykle požaduje, aby žadatel financoval část odhadované ceny nemovitosti z vlastních prostředků. Výše této částky závisí na ukazateli LTV (Loan to Value), tedy poměru mezi výší hypotéky a hodnotou zastavené nemovitosti. 

Pokud například banka poskytne hypotéku do 80 % hodnoty nemovitosti, musí zájemce o bydlení pokrýt zbývajících 20 % z vlastních úspor, či například jinou nemovitostí. Na první pohled se může zdát, že stačí vydělit požadovanou částku měsíčním spořením a získáme dobu potřebnou k našetření. Ve skutečnosti je situace složitější. Ceny nemovitostí rostou, a tak čím déle spoříme, tím vyšší bývá částka, kterou potřebujeme naspořit. 

Současně se však zhodnocují i naše úspory na spořicím účtu, nebo naše investice. Skutečná doba spoření proto závisí nejen na výši měsíčních vkladů, ale také na růstu cen nemovitostí, úrokové sazbě z úspor, počátečním kapitálu a požadovaném LTV.

Co kalkulačka počítá?

Kalkulačka počítá, za jak dlouho dokážete naspořit vlastní podíl potřebný pro získání hypotéky. Při výpočtu zohledňuje:

• aktuální cenu nemovitosti,
• předpokládaný roční růst cen nemovitostí,
• požadované LTV hypotéky,
• výši současných úspor,
• pravidelnou měsíční úložku,
• očekávané zhodnocení úspor,
• případné zdanění úrokových výnosů.

Kalkulačka průběžně modeluje růst ceny nemovitosti i růst vašich úspor. V každém období porovnává hodnotu naspořených prostředků s částkou potřebnou k financování vlastního podílu na nemovitosti. Podívejte se také do kalkulačky minimální částky spoření.

Výpočet samozřejmě vychází z předpokladů zadaných uživatelem. Skutečný vývoj cen nemovitostí, úrokových sazeb i výnosů z úspor se může v budoucnu lišit. Kalkulačka proto neslouží jako finanční doporučení, ale jako orientační nástroj pro plánování cesty k vlastnímu bydlení. 

ČNB k LTV - rozhodnutí, zprávy a analýzy k ukazateli LTV od ČNB

ČNB doporučuje přísnější limity pro investiční hypotéky. Kapitálové rezervy se nemění. Doporučení uplatňovat obezřetnější úroveň LTV (70 %) a DTI (7) na pořízení investiční nemovitosti

27.11.2025    Hypotéky

Finanční sektor v České republice je stabilní a odolný. Vyplývá to ze závěrů dnešního jednání bankovní rady České národní banky (ČNB) o finanční stabilitě. ... ...

Rozdělení čistých nově sjednaných hypotečních úvěrů podle DSTI, DTI, LTV

26.06.2025    Hypotéky

Zpráva o finanční stabilitě – jaro 2025 ...

V prvním čtvrtletí roku 2025 pokračovalo oživení hypotečního trhu započaté v roce 2024. - Hypoteční úvěry a úvěrové ukazatele

26.06.2025    Hypotéky

Bankovní rada ČNB nezměnila nastavení horních hranic úvěrových ukazatelů Bankovní rada rozhodla o zachování horní hranice úvěrového ukazatele LTV na úrovni 80 %, respektive 90 % pro žadatele mladší 36 let financující ...

Další zprávy k tématu "Za jak dlouho naspoříte na hypotéku ? Kalkulačka vlastních úspor "

Zprávy a komentáře k ukazateli LTV

Europacity: Splnění kovenantu LTV za r. 2025

Út 09:28    Dluhopisy

Společnost Europacity Berlín finco s.r.o., která je emitentem dluhopisu Europacity 0,00/2030 obchodovaného na pražské burze, uvedla, že k 31. 12. 2025 splnila podmínky kovenantu dané prospektem dluhopisu. ...

ČNB doporučuje přísnější limity pro investiční hypotéky. Kapitálové rezervy se nemění. Doporučení uplatňovat obezřetnější úroveň LTV (70 %) a DTI (7) na pořízení investiční nemovitosti

27.11.2025    Hypotéky

Finanční sektor v České republice je stabilní a odolný. Vyplývá to ze závěrů dnešního jednání bankovní rady České národní banky (ČNB) o finanční stabilitě. ... ...

Fraternity Funds: Pokles LTV a splnění kovenantu

12.08.2025    Dluhopisy

Společnost Fraternity Funds SICAV, která je emitentem dluhopisu Frat. Funds 5,25/2026, oznámila za r. 2024 splnění dluhopisového kovenantu. Poměr zadlužení LTV (loan-to-value) činil na konci loňského roku 69,9 %, čímž ...

Savarin: Splnění kovenantu LTV za r. 2024

30.07.2025    Dluhopisy

Společnost Savarin, která staví stejnojmenný maloobchodní a kancelářský projekt v centru Prahy, oznámila za r. 2024 ukazatel zadluženosti LTV (loan-to-value) ve výši 70,11 %. Tím splnila maximum předepsané kovenantem ...

Šantovka: Bezpečné plnění kovenantů za r. 2024

28.07.2025    Dluhopisy

Společnost Šantovka Finance, která je emitentem dluhopisu Santovka F 8,00/2028, oznámila, že k 31. 12. 2024 byly splněny oba dluhové ukazatele dané kovenanty dluhopisu. Dluhový ukazatel LTV (loanto-value) dosáhl k ...

Accolade: Kovenanty ke konci r. 2024 splněny

22.07.2025    Dluhopisy

Developer logistických a průmyslových nemovitostí Accolade Holding uvedl ve své výroční zprávě za loňský rok, že k 31. 12. 2024 činil poměr zadluženosti LTV (loan-to-value) 59,45 %, což splnilo maximum 65 % předepsané ...

3M Fund MSI: Poměr LTV za r. 2024 splnil kovenanty

17.07.2025    Dluhopisy

Společnost 3M Fund MSI SICAV , která je developerem nemovitostí na pražském a brněnském trhu, oznámila, že její dluhový poměr LTV (loan-to-value) dosáhl k 31. 12. 2024 úrovně 69,36 %. ...

Rozdělení čistých nově sjednaných hypotečních úvěrů podle DSTI, DTI, LTV

26.06.2025    Hypotéky

Zpráva o finanční stabilitě – jaro 2025 ...

V prvním čtvrtletí roku 2025 pokračovalo oživení hypotečního trhu započaté v roce 2024. - Hypoteční úvěry a úvěrové ukazatele

26.06.2025    Hypotéky

Bankovní rada ČNB nezměnila nastavení horních hranic úvěrových ukazatelů Bankovní rada rozhodla o zachování horní hranice úvěrového ukazatele LTV na úrovni 80 %, respektive 90 % pro žadatele mladší 36 let financující ...

Pale Fire Capital: Pokles zadluženosti LTV v r. 2024

24.06.2025    Dluhopisy

Společnost Pale Fire Capital SICAV , jejíž dluhopis Pale F.F. 5,75/2026 se obchoduje na pražské burze, oznámila k závěru roku 2024 hodnotu zadlužení LTV (loan-to-value) ve výši 20,3 %. ...

Pravidla a podmínky pro hypotéky 2025

20.03.2025    Hypotéky

Česká národní banka nastavuje limity úvěrových ukazatelů pro poskytování hypoték. Aktuálně je pro banky závazná pouze horní hranice ukazatele LTV. Přečtěte si, jaké podmínky musíte splnit pro bezproblémové získání ...

Rohlik.cz Finance: LTV dosáhlo 39,4 %, pod kovenantem 50 %

05.11.2024    Dluhopisy

Společnost Rohlik.cz Finance , která je dceřinou společností Rohlik Investment Tomáše Čupra, oznámila, že poměr zadluženosti Loan-to-Value (LTV) byl ke 14. 10. 2024 na úrovni 39,35 %. ...

JTPEG Croatia Investments: Splnění kovenantu LTV

02.08.2024    Dluhopisy

Společnost JTPEG Croatia Financing I, a.s., která je dceřinou společností JTPEG Croatia Investments, a.s. a současně ručitelem emise dluhopisu JTPEG C.F. 0,00/27, oznámila vyhodnocení ukazatele LTV (Loan-o-Value) k 31. ...

Pale Fire: Nárůst tržeb a zisku v r. 2023, ale i vyšší reportované LTV

01.08.2024    Dluhopisy

Společnost Pale Fire Capital , která drží podíly v českých a zahraničních společnostech, vykázala za r. 2023 tržby ve výši 1,93 mld. Kč, tj. o 69,2 % vyšší než 1,14 mld. Kč v předchozím roce. ...

ČNB ponechává nastavení pravidel pro poskytování hypotečních úvěrů

06.06.2024    Makroekonomika

Bankovní rada ČNB projednala rizika související s poskytováním hypotečních úvěrů: rozhodla ponechat horní hranice úvěrového ukazatele LTV na 80 % (pro žadatele mladší 36 let na 90 %) a ... ...

Zpráva o finanční stabilitě – jaro 2024 (audio)

06.06.2024    Makroekonomika

Bankovní rada ČNB rozhodla ponechat horní hranice úvěrového ukazatele LTV na 80 % (pro žadatele mladší 36 let na 90 %) a deaktivované horní hranice ukazatelů DSTI a DTI. Rozhodla o rozšíření platnosti Doporučení k ...

JTPEG: Splnění kovenantu dluhopisového programu

02.05.2024    Dluhopisy

Společnost JTPEG Financing CZ I, a.s. oznámila výsledky testování kovenantu LTV (Loan-To-Value) ručitele vztahujícího se k dluhopisovému programu. Testování bylo provedeno k 31. prosinci 2023, přičemž výsledná hodnota ...

ČNB deaktivovala DTI, už druhé z původních tří omezení pro hypotéky

07.12.2023    Hypotéky

Koncem listopadu bankovní rada ČNB ponechala závazný limit LTV na 80 %, deaktivovala omezení horní hranice DTI a ponechala deaktivované omezení horní hranice DSTI, bez nějž je hypoteční trh již od června 2023. ...

Rohlik Group: Společnost splnila kovenant LTV emise dluhopisů 10,0/2026

30.11.2023    Dluhopisy

Společnost Rohlik.cz Finance , která je součástí skupiny Rohlik Group , oznámila, že k 13. 10. 2023 činil poměr zadluženosti loan-to-value (LTV) 45,05 %. Tím byl splněn kovenant dluhopisů 10,0/2026, který firmě ukládá ...

ČNB ponechala závazný limit LTV pro hypoteční úvěry, deaktivovala závazný limit DTI a ponechala proticyklickou kapitálovou rezervu na 2 %

29.11.2023    Makroekonomika

Bankovní rada ČNB ponechala nastavené horní hranice ukazatele LTV na 80 %, resp. 90 % a deaktivovala s účinností od 1. ledna 2024 horní hranici ukazatele DTI. ... ...

29.11.2023 Zpráva o finanční stabilitě – ČNB, podzim 2023 (pdf, audio) (ČNB) Makroekonomika

02.10.2023 Pale Fire Capital: Zadluženost v polovině roku stále výrazně pod požadavkem kovenant... (J&T BANKA) Akcie v ČR

10.07.2023 Nejtvrdší omezení pro poskytnutí hypotéky od července 2023 končí. Rozhýbe se realitn... (Bydlet.cz) Osobní finance

30.06.2023 Nejtvrdší omezení pro poskytnutí hypotéky od července 2023 končí. Rozhýbe se realitn... (GEPARD FINANCE) Hypotéky

01.06.2023 Bankovní rada ČNB ponechala nastavené horní hranice ukazatelů LTV na 80 %, resp. 90 ... (ČNB) Makroekonomika

01.06.2023 ČNB ponechala závazné limity pro hypoteční úvěry s výjimkou DSTI a snížila proticykl... (ČNB) Makroekonomika

24.05.2022 Úrokové sazby rostou, hypotéky „pro mladé“ jsou ale levnější (GEPARD FINANCE) Hypotéky

02.05.2022 Rekreační objekt jako zástava hypotéky (Meteobox.cz) Hypotéky

05.04.2022 Nastavování horní hranice pro ukazatel LTV v ČNB - O finanční stabilitě (ČNB) Makroekonomika

27.03.2022 Hypotéka s ručitelem – kdy se vyplatí? (Meteobox.cz) Osobní finance

21.03.2022 Největším omezením hypoték bude nutnost mít dost našetřeno. Klienti Sberbank by nemě... (Kurzy.cz) Hypotéky

25.11.2021 ČNB nově nastaví limity ukazatelů LTV, DTI a DSTI u hypotečních úvěrů, zvýší i proti... (ČNB) Hypotéky

25.02.2021 Přichází obrat na hypotečním trhu? ČSOB zvyšuje sazby, růst avizuje guvernér ČNB (Patria Finance) Makroekonomika

27.11.2020 Bankovní rada ČNB včera potvrdila dosavadní nastavení všech makro-obezřetnostních ná... (J&T BANKA) Investice

26.11.2020 ČNB potvrzuje sazbu proticyklické rezervy bank i limity na hypotéky (ČNB) Makroekonomika

18.06.2020 ČNB částečně uvolňuje limity na hypotéky, snižuje proticyklickou kapitálovou rezervu (ČNB) Hypotéky

05.05.2020 Natland: LTV v r. 2019 v souladu s kovenanty (J&T BANKA) Dluhopisy

05.05.2020 Fidurock Nemovitosti splnil kovenanty za r. 2019; Vláda schválila limitovanou pomoc ... (J&T BANKA) Dluhopisy

02.04.2020 ČNB uvolnila doporučené limity na nové hypotéky (Česká spořitelna) Hypotéky

01.04.2020 ČNB uvolňuje poskytování hypoték, už se neobává nafukování realitní bubliny (CZECH FUND) Hypotéky

Další zprávy k tématu "Za jak dlouho naspoříte na hypotéku ? Kalkulačka vlastních úspor "