Podmínky a limity hypoték - LTV, DTI, DSTI

Zákon č. 6/1993 Sb. o ČNB umožňuje od roku 2021 stanovit pro všechny poskytovatele hypoték závazné hranice úvěrových ukazatelů LTV, DSTI a DTI, a to v návaznosti na rozpoznání systémových rizik souvisejících s těmito úvěry. Více o limitech hypoték od ČNB.

Ukazatel LTV (loan-to-value) – poměr mezi výší hypotečního úvěru a hodnotou zastavené nemovitosti.

Ukazatel DTI (debt-to-income) – poměr výše celkového zadlužení žadatele o úvěr a výše jeho čistého ročního příjmu.

Ukazatel DSTI (debt-service-to-income) – výše měsíční splátky dluhu vůči čistému měsíčnímu příjmu žadatele – poměr mezi celkovou výší všech měsíčních splátek a čistým měsíčním příjmem žadatele o úvěr

Rozhodnutí, zprávy a analýzy k ukazatelům LTV, DTI a DSTI od ČNB

ČNB ponechala závazný limit LTV pro hypoteční úvěry, deaktivovala závazný limit DTI a ponechala proticyklickou kapitálovou rezervu na 2 %

29.11.2023    Makroekonomika

Bankovní rada ČNB ponechala nastavené horní hranice ukazatele LTV na 80 %, resp. 90 % a deaktivovala s účinností od 1. ledna 2024 horní hranici ukazatele DTI. ... ...

Zpráva o finanční stabilitě – ČNB, podzim 2023 (pdf, audio)

29.11.2023    Makroekonomika

Bankovní rada ČNB ponechala nastavené horní hranice ukazatele LTV na 80 %, resp. 90 % a deaktivovala s účinností od 1. ledna 2024 horní hranici ukazatele DTI. Bankovní rada rozhodla také o ponechání sazby proticyklické ...

Komu se poskytovaly hypoteční úvěry, které se nacházely na okraji distribuce?

29.08.2023    Makroekonomika

S účinností od července letošního roku deaktivovala ČNB nastavení horní hranice úvěrového ukazatele DSTI. ... ...

Opatření obecné povahy ke stanovení horní hranice úvěrových ukazatelů - Zrušuje se horní hranice ukazatele DSTI. Toto opatření nabývá účinnosti 1. července 2023

30.06.2023    Makroekonomika

OPATŘENÍ OBECNÉ POVAHY ze dne 1. června 2023, kterým se mění opatření obecné povahy ke stanovení horní hranice úvěrových ukazatelů č. I/2021 Česká národní banka jako příslušný správní orgán podle § 45b odst. 1 a 4 ...

Bankovní rada ČNB ponechala nastavené horní hranice ukazatelů LTV na 80 %, resp. 90 %, a DTI na 8,5, resp. 9,5, deaktivovala DSTI - Zpráva o finanční stabilitě – jaro 2023

01.06.2023    Makroekonomika

Bankovní rada ČNB ponechala nastavené horní hranice ukazatelů LTV na 80 %, resp. 90 %, a DTI na 8,5, resp. 9,5. Bankovní rada ČNB deaktivovala s účinností od 1. července 2023 nastavení horní hranice úvěrového ukazatele ...

Další zprávy a komentáře k limitům hypoték

Swiss Life Hypoindex duben 2024: Strmý pád sazeb se nekoná

05.04.2024    Finanční rady

Očekávání poklesu úroků hypoték spojovaná se změnou sazeb České národní banky se zatím pohledem klientů naplnila jen částečně. Zatímco ČNB snížila 20. března 2024 dvoutýdenní repo sazbu o pět desetin procentního bodu ...

Snižování úrokové sazby přináší výhodnější podmínky pro refinancování hypotéky

26.03.2024    Finanční rady

Snížení úrokové sazby, o němž v uplynulých dnech rozhodla ČNB, bude mít přímý a pozitivní vliv i na refinancování hypoték. Klienti, kteří se rozhodnou refinancovat svůj hypoteční úvěr, tak budou těžit z výhodnějších ...

Změny v oblasti financování bydlení: přehled a prognózy pro rok 2024

16.02.2024    Hypotéky

V druhém měsíci roku 2024 Česka národní banka (ČNB) snížila základní úrokovou sazbu o 0,5 procentního bodu na 6,25 %. Toto rozhodnutí bylo motivováno snahou stimulovat ekonomiku a zlepšit podmínky na trhu s hypotékami. ...

ČNB pokračuje ve snižování úrokových sazeb. Hypotéky zlevní, ale dostupnost bydlení se nezlepší

08.02.2024    Okénko BIG EXPERT

Poslední data z ekonomiky signalizují, že v ekonomice nastává obrat a jdeme už nahoru. To se odrazilo v uvažování centrálních bankéřů. Ti mají nejspíš optimistický výhled nejen o těchto indikátorech, ale i u inflace. ...

Rok 2024 ve finančním sektoru (Jan Procházka)

22.01.2024    Makroekonomika

Jan Procházka, člen bankovní rady ČNB (Bankovnictví 19. 1. 2024, rubrika Top finance) Výhled člena bankovní rady Jana Procházky na rok 2024 ve finančním sektoru. Text vznikl pro ročenku Top finance časopisu Bankovnictví ...

Hypotéky po roce a půl prolomily šestiprocentní hranici, výraznější pokles ale má v rukou ČNB

09.01.2024    Hypotéky

Hypotéky přivítaly nový rok poklesem pod šestiprocentní hranici, kde byly naposledy v červnu 2022. O žádný výrazný pokles ale nejde. Průměrná nabídková sazba hypotečních úvěrů se podle Swiss Life Hypoindexu na začátku ...

Swiss Life Hypoindex leden 2024: Sazby po roce a půl klesly pod šestiprocentní hranici

09.01.2024    Finanční rady

Česká národní banka (ČNB) v prosinci snížila základní úrokovou sazbu o čtvrt procentního bodu. Průměrná nabídková sazba hypoték podle Swiss Life Hypoindexu přesto pokračovala pouze v mírném poklesu, po roce a půl se ...

ČNB poprvé od května 2020 snižuje úroky, koruna v reakci oslabuje. Zlevní hypotéky, zdraží nemovitosti

21.12.2023    Měny-forex

Bankovní rada České národní banky na svém dnešním měnověpolitickém zasedání rozhodla snížit základní úrokovou sazbu o 0,25 procentního bodu na úroveň 6,75. ČNB tím v podstatě ukončuje nejvyhrocenější fázi svého boje s ...

ČNB deaktivovala DTI, už druhé z původních tří omezení pro hypotéky

07.12.2023    Hypotéky

Koncem listopadu bankovní rada ČNB ponechala závazný limit LTV na 80 %, deaktivovala omezení horní hranice DTI a ponechala deaktivované omezení horní hranice DSTI, bez nějž je hypoteční trh již od června 2023. ...

Další limit ČNB padl. Budou hypotéky skutečně dostupnější?

05.12.2023    Finanční rady

Od ledna 2024 již nemusí banky sledovat ukazatel DTI, který u hypoték limitoval maximální výši celkového dluhu žadatele vůči jeho ročnímu příjmu. Vyvstává tedy otázka, jestli to pomůže již tak zamrzlému hypotečnímu ...

Rohlik Group: Společnost splnila kovenant LTV emise dluhopisů 10,0/2026

30.11.2023    Dluhopisy

Společnost Rohlik.cz Finance , která je součástí skupiny Rohlik Group , oznámila, že k 13. 10. 2023 činil poměr zadluženosti loan-to-value (LTV) 45,05 %. Tím byl splněn kovenant dluhopisů 10,0/2026, který firmě ukládá ...

Banky: ČNB ponechala proticyklickou rezervu beze změny, částečně uvolnila podmínky hypoték

30.11.2023    Investice

Bankovní rada ČNB rozhodla o ponechání sazby proticyklické kapitálové rezervy na úrovni 2 %. ČNB dále částečně uvolnila s platností od 1. ledna 2024 podmínky pro poskytování hypotečních úvěrů tím, že zrušila limit ...

Zrušení dalšího omezení pro zájemce o hypotéku je dobrým krokem, trhu ale více pomohou až nižší sazby

30.11.2023    Reality

Další bariéra pro zájemce o hypoteční úvěr už brzo padne. Bankovní rada České národní banky (ČNB) na svém středečním jednání zrušila už druhý z požadavků na klienty bank. Ty od prvního ledna nebudou u žadatelů o ...

ČNB uvolňuje možnosti pro hypotéky

29.11.2023    Makroekonomika

Sazby proticyklické kapitálové rezervy na úrovni 2 %. ...

ČNB ponechala závazný limit LTV pro hypoteční úvěry, deaktivovala závazný limit DTI a ponechala proticyklickou kapitálovou rezervu na 2 %

29.11.2023    Makroekonomika

Bankovní rada ČNB ponechala nastavené horní hranice ukazatele LTV na 80 %, resp. 90 % a deaktivovala s účinností od 1. ledna 2024 horní hranici ukazatele DTI. ... ...

Zpráva o finanční stabilitě – ČNB, podzim 2023 (pdf, audio)

29.11.2023    Makroekonomika

Bankovní rada ČNB ponechala nastavené horní hranice ukazatele LTV na 80 %, resp. 90 % a deaktivovala s účinností od 1. ledna 2024 horní hranici ukazatele DTI. Bankovní rada rozhodla také o ponechání sazby proticyklické ...

Swiss Life Hypoindex listopad 2023: Sazby opět mírně klesly. Kdy se hypoteční trh rozhýbe?

08.11.2023    Finanční rady

Průměrná nabídková sazba hypoték podle Swiss Life Hypoindexu již šestý měsíc v řadě nepatrně klesá. Česká národní banka (ČNB) na listopadovém zasedání ale opět odložila snižování základních sazeb. ...

Swiss Life Hypoindex říjen 2023: ČNB sazby nezměnila, hypotéky přesto dál zlevňují

06.10.2023    Finanční rady

Česká národní banka ponechala v září sazby opět beze změny. Průměrná nabídková sazba hypoték podle Swiss Life Hypoindexu přesto klesá již pátý měsíc v řadě a k počátku října činila 6,05 % p. a. Mladí si ale za hypotéky ...

Pale Fire Capital: Zadluženost v polovině roku stále výrazně pod požadavkem kovenantu

02.10.2023    Akcie v ČR

Společnost Pale Fire Capital, jejíž dluhopisy se obchodují na pražské burze, oznámila k 30. 6. 2023 hodnotu podílů ve firmách 2,85 mld. Kč a dluh 859 mil. Kč. Poměr zadluženosti LTV tak činil 30,15 %, což je výrazně ...

Hypotéky zlevňovat nebudou, centrální banka základní úrokové sazby opět nezměnila

27.09.2023    Reality

Zlevnění hypoték v nejbližší době nepřijde. To je hlavní výsledek dnešního jednání bankovní rady České národní banky (ČNB) pro všechny zájemce o hypoteční úvěr či ty, které čeká refinancování. ...

07.09.2023 Swiss Life Hypoindex září 2023: Hypotéky zlevňují čtvrtý měsíc v řadě, zázraky ale n... (Swiss Life Select) Finanční rady

29.08.2023 Komu se poskytovaly hypoteční úvěry, které se nacházely na okraji distribuce? (ČNB) Makroekonomika

12.07.2023 Swiss Life Hypoindex červenec 2023: Hypoteční sazby klesly. Přichází změna trendu? (Swiss Life Select) Finanční rady

10.07.2023 Nejtvrdší omezení pro poskytnutí hypotéky od července 2023 končí. Rozhýbe se realitn... (Bydlet.cz) Osobní finance

30.06.2023 Opatření obecné povahy ke stanovení horní hranice úvěrových ukazatelů - Zrušuje se h... (ČNB) Makroekonomika

30.06.2023 Zrušení ukazatele DSTI od července 2023 může mít několik dopadů na nemovitostní trh,... (B3 Technology) Hypotéky

30.06.2023 Nejtvrdší omezení pro poskytnutí hypotéky od července 2023 končí. Rozhýbe se realitn... (GEPARD FINANCE) Hypotéky

26.06.2023 Selhání u hypoték by měla zůstat nízko, tlak na korunu po ČNB slábne a řecká pravice... (Patria Finance) Makroekonomika

20.06.2023 Měsíční strategie - KB - poslední měsíc titul mírně klesal, zprávy ale byly spíše po... (Česká spořitelna) Akcie v ČR

09.06.2023 Hypotéky za 2 až 3% se nevrátí, to nebyl normál - Tomáš Holub (ČNB) Makroekonomika

07.06.2023 Swiss Life Hypoindex červen 2023: Sazby stagnují. Co přinese uvolnění pravidel ČNB? (Swiss Life Select) Finanční rady

02.06.2023 Hypotéky nejen pro vyvolené? Deaktivované DSTI od července 2023 (Ronda Invest) Okénko investora

02.06.2023 Banky: ČNB snížila proticyklickou rezervu, částečně uvolnila podmínky hypoték (J&T BANKA) Akcie v ČR

02.06.2023 Koruna včera lehce posílila (ČSOB-Dealing) Měny-forex

01.06.2023 Hypotéky budou o něco dostupnější, ČNB zrušila jedno limitující kritérium pro žadate... (EKOSPOL) Hypotéky

01.06.2023 Bankovní rada ČNB ponechala nastavené horní hranice ukazatelů LTV na 80 %, resp. 90 ... (ČNB) Makroekonomika

01.06.2023 ČNB ponechala závazné limity pro hypoteční úvěry s výjimkou DSTI a snížila proticykl... (ČNB) Makroekonomika

11.05.2023 Inflace v Česku je nečekaně nízká. ČNB tak může zahájit snižování úroků dříve, což b... (Trinity Bank) Makroekonomika

17.04.2023 Půjčky v roce 2022: máme méně hypoték? Přibylo půjček v prodlení? (Bezvafinance) Finanční rady

06.04.2023 Fincentrum Hypoindex duben 2023: Kdy sazby změní směr? (Swiss Life Select) Finanční rady