Hypotéka versus nájem - hypoteční kalkulačka

Srovnání bydlení v nájmu nebo ve vlastním s hypotékou

Kalkulačka spočítá, jaké náklady vynaložíme za určité období při bydlení v pronájmu v porovnání s vlastním bydlením, na něž si bereme hypotéku. Do kalkulačky stačí zadat měsíční nájem, cenu nemovitosti, s jakou úrokovou sazbou hypotéku uzavřeme a jak dlouho ji budeme splácet.

Pokud zvolíme například porovnávání bydlení za dobu 15 let, můžeme vidět, že s měsíčním nájmem nižším, než je splátka hypotéky, se nám bydlení v nájmu vyplatí, a naopak s nájmem vyšším než splátka hypotéky budou výdaje bydlení v nájmu větší.

V kalkulačce lze porovnat průběžné náklady na bydlení. V nájmu zaplatíme počáteční kauci, potom průběžně platíme měsíční nájemné a pojistku. V případě vlastního bydlení platíme měsíční splátku hypotéky, pojištění, daně a všechny případné opravy nemovitosti. V sekci Konečný stav můžeme porovnat, jak bychom si stáli v případě, že po uplynutí dané doby nájem ukončíme, či vlastní nemovitost prodáme a hypotéku celkově splatíme.

Zjistit, jak vypadá detailní srovnání nákladů v obou případech můžete v podrobné kalkulačce - s pojištěním, daněmi, fondem oprav. Jak na tom budeme při volbě nižších měsíčních nákladů a investice přebytku, lze porovnat v kalkulačce, jež zahrnuje spoření.

Výpočet pro: Praha: 7 mil / 25 tis, Poděbrady: 6 mil / 17 tis, Pardubice: 4.5 mil / 17 tis, Ostrava: 3.0 mil / 13 tis, Děčín: 2.2 mil / 11 tis.

Srovnání nájmu a hypotéky

Nájem

Hypotéka

Cena nemovitosti

Doba splácení

Úroková sazba hypotéky

Měsíční nájem a splátka

Vratná kauce (v nájmech) a poměr LTV

Srovnání

Období porovnávání

Nájem

Hypotéka

Zaplaceno v nájmu/ve splátkách

Kauce, poplatky a úlevy na dani

Výdaje

Stav na konci období v případě ukončení nájmu, či prodeji nemovitosti

Vrácená hodnota

Vyrovnání

Další informace k porovnání nákladů na bydlení

Dle úvěrové částky a doby splácení se u hypotéky vypočítá měsíční splátka. K hypotéce se dále poskytuje část ceny nemovitosti z vlastních prostředků dle výše LTV hypotéky. Banky ve většině případů vyžadují k hypotéčnímu úvěru uzavřít také pojištění nemovitosti a doporučí také pojištění schopnosti hypotéku splácet.

Mít vlastní bydlení znamená platit každý rok daň z nemovitosti a naproti tomu nám ulehčí, že úroky ze splácení hypotéky snižují daňový základ pro daň z příjmů. V neposlední řadě hraje roli také zvýšení cen nemovitostí. Ty rostou s dlouhodobým průměrem zhruba 4 % ročně. Koupíme-li tedy dnes dům za 1 000 000 Kč, za 5 let ho budeme moci prodat za 1 217 000 Kč.

Pokud nebydlíme ve vlastním, největší význam pro nás mají ceny nájmů a musíme počítat s tím, že se v průběhu času také budou zvyšovat. Nákladů na bydlení je však v této situaci podstatně méně. Při podpisu smlouvy je většinou nutné složit vratnou kauci, již pronajímatelé běžně stanovují ve výši 2 měsíčních nájmů. Dalším nákladem může být například pojištění domácnosti.

Rozdíl dvou situací lze porovnat nejen v období splácení hypotéky, ale také za delší období, v jakémžto splátky na hypotéku již neplatíme, ale porostou výdaje na pokračující pojištění, daně a opravy nemovitosti.