Průměry zápůjčních úrokových sazeb pro účely náhrady nákladů za předčasné splacení spotřebitelského úvěru na bydlení

Průměry zápůjčních úrokových sazeb určené k výpočtu účelně vynaložených nákladů při předčasném splacení úvěrů vycházející z novely zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru provedené zákonem č. 462/2023 Sb., kterým se mění některé zákony v souvislosti s rozvojem finančního trhu a s podporou zajištění na stáří a na něj navazující vyhlášky ČNB č. 56/2024 Sb. o určení srovnatelné délky období, pro které je sjednána pevná zápůjční úroková sazba, a členění spotřebitelských úvěrů na bydlení do skupin pro účely náhrady nákladů za předčasné splacení některých spotřebitelských úvěrů na bydlení.

Průměry zápůjčních úrokových sazeb pro účely náhrady nákladů za předčasné splacení spotřebitelského úvěru na bydlení

Sazby podrobně. Data: 1 rok, do 3 let, do 5 let, do 10 let, nad 10 let

Zdroj: databáze časových řad ARAD. Copyright(c) Česká národní banka

Metodický list

Průměry zápůjčních úrokových sazeb pro účely náhrady nákladů za předčasné splacení spotřebitelského úvěru na bydlení

II. Zdroje a metodika zjišťování

Zdrojem dat pro sestavování je výkaz tzv. úrokové statistiky, tj. výkaz VUS (ČNB) 12-12 (úrokové sazby z nových obchodů - poskytnuté úvěry), z něhož je využita část týkající se sektoru domácností – obyvatelstvo bez SVJ (rezidenti) vycházející z ESA2010 (zaměstnanci, příjemci důchodů z vlastnictví, příjemci penzí) a korunových úvěrů na bydlení. Pro účely výpočtu průměru zápůjčních úrokových není podle zákona o spotřebitelském úvěru kategorie ostatní nová ujednání ke stávajícím smlouvám považována za novou smlouvu, a proto není do výpočtu zahrnuta. Metodický list ke zmiňovanému okruhu dat je k dispozici zde .

III. Členění

Druh spotřebitelského úvěru na bydlení je definován zákonem č. 257/2016 Sb., a to v § 2 odst. 2 písm. b) (pro naplnění jsou použita data za skupinu bank a poboček zahraničních bank působících v ČR bez stavebních spořitelen) a písm. c) (pro naplnění jsou použita data za skupinu stavebních spořitelen), a to v dělení na zajištěné nemovitou věcí nebo věcným právem k nemovité věci a nezajištěné.

Srovnatelná délka období je definována vyhláškou č. 56/2024 Sb., a to § 2, a je pro ni využita fixace úrokové sazby, a to konkrétně do 1 roku (včetně)^[1], nad 1 rok do 3 let (včetně), nad 3 roky do 5 let (včetně), nad 5 let do 10 let (včetně), nad 10 let.

IV. Způsob výpočtu

Průměrem zápůjčních úrokových sazeb se rozumí vážený průměr zápůjčních úrokových sazeb u spotřebitelských úvěrů na bydlení sjednaných v období 3 po sobě jdoucích kalendářních měsíců, který je vypočítán za každé 3 po sobě jdoucí kalendářní

Zdroj: databáze časových řad ARAD. Copyright(c) Česká národní banka

měsíce pro spotřebitelské úvěry na bydlení členěné do skupin podle srovnatelné délky období, pro které je sjednána pevná zápůjční úroková sazba, a podle toho, zda jde o spotřebitelský úvěr na bydlení podle § 2 odst. 2 písm. b) zajištěný zástavním právem k nemovité věci nebo tímto zástavním právem nezajištěný nebo o spotřebitelský úvěr na bydlení podle § 2 odst. 2 písm. c) zajištěný zástavním právem k nemovité věci nebo tímto zástavním právem nezajištěný, kde vahami jsou objemy úvěrů.

V případě, že v některé skupině úvěrů nejsou k dispozici podkladová data (za období 3 po sobě jdoucích kalendářních měsíců), jsou pro stanovení referenční sazby v dané skupině použita data z nejbližší skupiny úvěrů (tedy data týkající se stejného typu spotřebitelského úvěru).

Revize dat ze strany vykazujících subjektů nejsou promítnuty do již publikovaného průměru zápůjčních úrokových sazeb, tento tříměsíční klouzavý průměr tedy zůstává od zveřejnění neměnný.

V. Vykazující subjekty

Vykazujícími subjekty jsou banky a pobočky zahraničních bank působící v ČR bez ČNB a stavební spořitelny.

Poznámka:

Referenčním obdobím je myšleno poslední období ze tří po sobě jdoucích kalendářních měsíců. (Např. referenční období 2024/06 obsahuje období 2024/04, 2024/05 a 2024/06). Průměry zápůjčních úrokových sazeb za referenční období uveřejňuje ČNB ve druhém kalendářním měsíci následujícím po tomto období (např. průměry referenčního období v řádku 2024/06 byly uveřejněny v srpnu 2024 a použijí se pro úvěry splacené v září 2024).

Stránka 2 z 2

[1] Kategorie floating a fixace úrokové sazby do 3 měsíců včetně je vyloučena, protože pro tento účel lze použít pouze pevnou zápůjční úrokovou sazbu.