Martiku, není až tak veliký rozdíl v sazbě ČNB 0,25 nebo 0,05. Jsou to pouze 2 desetinky. A nynější stav, kdy si banky dávají přirážky z důvodu covidu taky razantnímu snížení moc nepřidá. K tomu se přidá x desítek tisíc klientů s odloženými splátkami, kdy z toho důvodu bankám klesá profit, tak si to někde nechají zaplatit.
A pokud jsi si všiml, tak všude jsou zmínky o fixaci na 5 roků. Co to řeší pro někoho s hypotékou na 30 let? Pouze to, že pět let uteče, ekonomika se dostane na předcovidovou úroveň včetně sazby ČNB kolem 2,5 % a potom tito nešťastníci budou mít před sebou dalších 25 let za daleko vyšší úroky.
Můj názor je ten, že radši hypotéku za 2,5% letos s fixací minimálně na 10 let a tím pádem jistotou na delší dobu včetně odpisů úroků z daní na 10 let, kdy splatím aspoň trošku významnější část jistiny a případný vyšší úrok po deseti letech bude při refinancování z nižší částky, než za každou cenu hypotéku za 1,8% s fixací na 5 let vyřízenou v příštím roce bez možnosti odpočtu úroků. Kdo umí trošku počítat, tak volba je jasná. Ale to banky samozřejmě nechtějí slyšet :-)
A co se týká cen nemovitostí, tak kdo nepotřebuje nutně prodat, tak prostě neprodá pod cenou. Nebráním se nějakému snížení cen nemovitostí, ale podle mně to bude spíše kosmetické, pokud k němu vůbec dojde.
(3)
(1)
