Hypotéka s ručitelem – kdy vám další osoba může pomoci k lepšímu bydlení?
O hypotéku mohou žádat až 4 osoby ze 2 domácností, v praxi se běžně stává, že rodiče pomáhají k lepšímu bydlení svým dětem či naopak, zaopatřené děti pomáhají k lepšímu bydlení svým rodičům. Banky však umí financovat i případy, kdy žadatelé pochází z 2 různých domácností.
Všichni žadatelé o úvěr musí splňovat požadavek minimálního věku, tj. 18 let, v ideálním případě by se mělo jednat o osoby s prokazatelnými příjmy.
Banky při posuzování žádosti o úvěr od více osob posuzují tyto osoby jako jeden celek, tj. sčítají jejich prokazatelné příjmy a výdaje (včetně životního minima). Velkou šanci na úspěch při schvalování hypotéky tak mají i např. osoba s minimální mzdou žádající s osobou s nadprůměrnými příjmy. Stejně tak, jeden ze žadatelů může být silně zadlužen v případě, pokud toto vykompenzují příjmy druhého z žadatelů.
V roce 2021 již neexistují rozdíly v nabídce hypoték v závislosti na počtu žadatelů (výjimkou mohou být případy, kdy o úvěr žádá např. jediná osoba ve věku 60 let a více), tj. stejné jsou:
- minimální a maximální výše hypotéky,
- minimální a maximální splatnost hypotéky,
- požadavek na vlastní zdroje,
- účely, které banka financuje prostřednictvím hypotéky.
Běžně se už nesetkáte ani s případy, kdy by banka u žádostí podaných jedinou osobou vyžadovala uzavření úvěrového pojištění.
Zároveň, banky nevyžadují, aby všichni žadatelé měli vlastnický vztah k nemovitosti, zvláštní požadavky nemají ani na samotné splácení, kdy za úvěr ručí všichni žadatelé bez rozdílu do výše celé dlužné částky, kdo reálně splátky hradí již banka nekontroluje. I z tohoto důvodu (neomezené ručení), splátka hypotečního úvěru vstupuje do výdajů všech účastníků smlouvy v případě, kdy žádají o další úvěry, např. pokud osoba „ručící“ za hypotéku žádá o spotřebitelský úvěr, banka jí započítá splátku hypotéky do výdajů bez ohledu na to, jestli hypotéku reálně splácí nebo ne.
Změnu úvěrové smlouvy lze udělat kdykoliv
Důležité je zmínit, že v průběhu splatnosti úvěr lze osoby uvedené v úvěrové smlouvě měnit, tj. další ručitele lze vyvázat v době, kdy pominul důvod jejich přistoupení k úvěru, např. zvýšení příjmů či snížení zadlužení „hlavního“ žadatele. Tyto změny je možné provést na konci fixace úrokové sazby stejně jako v průběhu fixace úrokové sazby (za poplatek cca 5 000 Kč). Před samotnou změnou, banka prověří, jestli by změna úvěrové smlouvy neměla negativní dopad na splácení úvěru a až poté tuto změnu schválí či zamítne.
Zprávy a články k hypotékám
Poslední zprávy z rubriky Osobní finance:
Přečtěte si také:
Prezentace
06.05.2024 Distributoři EG.D a Bayernwerk spustili projekt...
02.05.2024 SCHLIEGER loni zaznamenal čtyřnásobný nárůst...
Okénko investora
Petr Lajsek, Purple Trading
Olívia Lacenová, Wonderinterest Trading Ltd.
Průlomové partnerství: Microsoft a Stockholm Exergi budou dekarbonizovat
Miroslav Novák, AKCENTA
Štěpán Křeček, BHS
Michal Brothánek, AVANT IS
Jakub Petruška, Zlaťáky.cz
Ali Daylami, BITmarkets
Jiří Cimpel, Cimpel & Partneři
Okénko nemovitosti
Jan Dvořák, Salutem Fund
Okénko finanční rady
Petr Holub, Zoxo Financial s.r.o.
Tomáš Rosenkranc, Ušetřeno.cz
Tipy, jak vybrat spořicí účet: Nenechte se nachytat na podmínky bank
Marek Pokorný, Portu
Lenka Rutteová, Bezvafinance
Profi Credit čelí pokutě 4 miliony korun za nedodržování svých povinností
Tomáš Kadeřábek, Swiss Life Select
Zuzana Dubová, RekvalifikacniKurzy.cz
10 nejžádanějších rekvalifikačních kurzů roku 2024: Najděte svou novou kariéru
Lukáš Kaňok, Kalkulátor.cz
Distribuční sazba nebo poplatek za jistič. Co všechno ovlivňuje cenu elektřiny?
Petr Holub, MojeNebankovka