Hypotéky nejen pro vyvolené? Deaktivované DSTI od července 2023
Kombinace vysokých cen nemovitostí a nedostupných hypoték vyústila v zamrznutí realitního trhu. Pokles Real Indexu ČR o 2 % ve 4. kvartálu minulého roku sice může na první pohled poukazovat na lepší zítřky, jde ale jen o mezikvartálně zpomalení strmě rostoucích cen nemovitostí.
Na straně druhé je zde průměrná úroková sazba nových hypoték na úrovni 5,89 %, což je o 3,82 % vyšší, než tomu bylo na konci ledna roku 2021, od kdy hypoteční sazba konstantně stoupá. Bankovní rada tak přijala k prodiskutování možné zmírnění úvěrových ukazatelů, které jsou přitaženy od loňského dubna.
Graf 1 Úrokové sazby hypoték 2006-2022. Zdroj: kurzy.cz.
Na grafu výše lze sledovat porovnání průměrné úrokové sazby nově poskytnutých hypoték v porovnání s tříměsíční sazbou PRIBOR. Tyto sazby se protnuly v listopadu 2021, od kdy je PRIBOR sazba vyšší. Historicky byly hypoteční sazby na dnešní úrovni naposledy v roce 2009. Neschopnost lidí si půjčovat dále brzdí ekonomiku, což přimělo ČNB přijmout nová opatření. Od 1.7.2023 bude zrušen DSTI ukazatel, poměr mezi výší měsíčních splátek dluhu žadatele o úvěr a jeho čistým měsíčním příjmem, který byl na 45 procentech. U mladších 36 let byl limit až 50 %. Díky zrušení DSTI limitu na úvěr dosáhne vyšší počet žadatelů, a to zejména z větších měst. LTV se udrželo na úrovni 80 %, pro mladší 36 let až 90 %. Limit ukazatele DTI, tedy celkový dluh žadatele vyjádřený v násobcích jeho čistého ročního příjmu, zůstal na 8,5 z loňského dubna. Pro mladé do 36 let pak je 9,5.
Graf 2 Vývoj indexu skutečné prodejní ceny bytů v Praze a krajských městech. Zdroj: Deloitte Real Index Q4 2022.
K vyššímu čerpání hypoték by mohly přispět i klesající ceny nemovitostí, a to i novostaveb ve větších městech. Ty však můžou s rozsáhlejšími žádostmi o hypotéky opět růst. V dubnu bylo konkrétně načerpáno 10,6 mld. Kč z 3 691 poskytnutých hypoték. Můžeme jen věřit, že výsledky 3. kvartálu realitní trh konečně oživí, ideálně s konečným důsledkem poklesu inflace.
Vladislav Hetfleiš
Vladislav Hetfleiš má dlouholetou praxi napříč odlišnými společnostmi v sektoru Fintech. Studuje doktorát na Vysoké škole ekonomické v Praze v oboru Účetnictví a finanční řízení podniku a ve společnosti RONDA INVEST se stará o komplexní správu účetních procesů, finanční plánování, analýzu dat, daňové poradenství a nákladový controlling. Ve svém volném času se věnuje akademické činnosti na Vysoké škole ekonomické v Praze a finanční správě odlišných neziskových organizací.
RONDA INVEST
RONDA INVEST a.s. je českou P2B platformou, která se na jednu stranu zaměřuje na poskytování úvěrů zajištěných nemovitostmi pro malé a střední podnikatele v Česku a na Slovensku, a na straně druhé nabízí možnost firmám i lidem do těchto úvěrů investovat. Každý úvěr k investici je zajištěn bonitní nemovitostí se zástavním právem a notářským zápisem se svolením k vykonatelnosti. Výše poskytovaných úvěrů zpravidla nepřesahuje 70 % hodnoty dané nemovitosti. Výnosy dostávají investoři každý měsíc na účet a neplatí žádné vstupní ani pravidelné poplatky.
Za společností stojí podnikatelská skupina Alphaduct, a.s. podnikatele Vladimíra Komára, kam patří mimo jiné značky Dermacol, Axigon, Krondorf a 15% podíl akcií patří podnikateli Gabrielu Kovácsovi, majiteli společností Citfin – Finanční trhy, a.s. a Citfin, spořitelní družstvo.
Investoři mají možnost investovat online s výnosem až 9 % ročně. Více na https://www.rondainvest.cz.
Zprávy a články k hypotékám
Poslední zprávy z rubriky Okénko investora:
Přečtěte si také:
Prezentace
03.06.2024 Investujte a vybudujte si dodatečný příjem…
31.05.2024 Galaxy Fit 3: Nejlevnější Samsung hodinky,…
27.05.2024 V létě startuje sdílení elektřiny. Využijte…
Okénko investora
Olívia Lacenová, Wonderinterest Trading Ltd.
Mgr. Timur Barotov, BHS
Vysoká zadluženost západních zemí, finanční trhy a rostoucí nerovnost v bohatství lidí
Jiří Cimpel, Cimpel & Partneři
Miroslav Novák, AKCENTA
Domácí ekonomika v 1. čtvrtletí vzrostla, ale čekala se trochu lepší čísla
Ali Daylami, BITmarkets
Petr Lajsek, Purple Trading
Jakub Petruška, Zlaťáky.cz
Nový zlatý rekord a stříbro na nejvyšší hodnotě od roku 2012
Michal Brothánek, AVANT IS
Okénko nemovitosti
Jan Dvořák, Salutem Fund
Okénko finanční rady
Petr Holub, Zoxo Financial s.r.o.
Na dovolenou s finanční rezervou. Poradíme, na co si dát pozor
Martin Pejsar, BNP Paribas Cardif Pojišťovna
Petr Holub, MojeNebankovka
Invalidní důchod není napořád. Kontrolní prohlídky jsou časté
Marek Pokorný, Portu
Tomáš Vrňák, Ušetřeno.cz
Energetiku čekají masivní investice. Zaplatí je spotřebitelé?
Lenka Rutteová, Bezvafinance
Češi opouštějí běžné účty a objevují kouzlo spoření a investování
Tomáš Kadeřábek, Swiss Life Select
Zuzana Dubová, RekvalifikacniKurzy.cz
Nová éra HR: V roce 2024 uspěje ten, kdo dokáže přesvědčit talenty z konkurenčních firem
Lukáš Kaňok, Kalkulátor.cz