Půjčky v roce 2022: máme méně hypoték? Přibylo půjček v prodlení?
Po finanční stránce jsme v roce 2022 čelili kdečemu, především omračující inflaci. Na tu reagovala ČNB razantním zvýšením základní úrokové sazby, a to se neobešlo bez skokového zdražení (nových, ale i již uzavřených) hypoték a také (nově uzavíraných) běžných půjček.
Bude jistě zajímavé si prohlédnout vývoj na úvěrovém trhu v roce 2022. A porovnat ho s rokem 2019. Proč až 2019? Tento rok je, pohledem do minulosti, nejbližším „běžným“ rokem, který uplynul ve znamení „normálního“ režimu. Rok 2020 byl pandemický. A rok 2021 sice už pandemii krotil, ale ve jménu povzbuzení ekonomiky si jej budeme pamatovat jako rok s extrémně nízkými úrokovými sazbami, a tím i rekordními výkony při sjednávání nových a refinancování starších hypoték.
Nárůst hypotečního dluhu domácností v letech 2019 a 2022
Koncem roku 2019 dlužily české domácnosti na hypotékách 1,95 bilionu korun. Za celý rok 2019 se dluh v hypotékách navýšil o 103,3 miliardy korun, v poměrovém vyjádření jde o nárůst o 5,6 %. Krajem, kde se objem hypoték zvýšil v roce 2019 nejvíc, byl kraj Plzeňský (o 6,6 %), nejméně se hypoteční dluh zvýšil v kraji Moravskoslezském a Ústeckém: o 4,3 %.
Ukažme si stejnou statistiku, ale v roce 2022.
Koncem roku 2022 dlužily domácnosti na hypotékách 2,62 bilionu korun. Za celý rok 2022 se hypoteční zadlužení zvýšilo o 147,2 miliardy korun, v poměrovém vyjádření jde o nárůst o 6 %. Krajem, kde se nejvíc zvýšil v roce 2022 objem hypoték, byl kraj Středočeský (o 7,8 %), nejméně se hypoteční dluh zvýšil v kraji Libereckém: o 4,7 %.
Vypadá to, že všude tolik prohlašovaný úpadek hypotečního trhu v roce 2022 nebyl až tak markantní. Ve srovnání s rokem 2021 jistě ano, ale s roky více předešlými nikoliv. Alespoň podle dat, která veřejnosti poskytuje správce dlužnických registrů v podobě publikací Barometr úvěrového trhu.
Nárůst zadlužení domácností v běžných půjčkách v letech 2019 a 2022
U spotřebních půjček se data domácností také vyvíjela zajímavě. V roce 2019 narostlo zadlužení domácností na spotřebu o 31,5 miliardy korun, v procentech to dělá nárůst o 6,8 %. Celkově české domácnosti dlužily na běžných půjčkách 498 mld. Kč. Krajem, kde se objem spotřebních půjček zvýšil v roce 2019 nejvíc, byl kraj Plzeňský (o 8,5 %), nejméně se běžný úvěrový dluh zvýšil v kraji Vysočina: o 3 %.
A co rok 2022?
V průběhu roku 2022 se české domácnosti zadlužily o 34,1 mld. Kč víc, než tomu bylo na počátku roku. Nárůst byl o 6,8 %, takže ve stejném tempu jako v roce 2019. Celkově koncem roku 2022 dlužily české domácnosti na spotřebních půjčkách 532 mld. Kč. Krajem, kde se objem běžných půjček zvýšil v roce 2022 nejvíc, byla Praha (9,5 %), nejméně se dluh z běžných úvěrů zvýšil v kraji Karlovarském: o 4,5 %.
Změna průměrných půjčovaných částek v letech 2019 a 2022
Porovnejme i průměrné půjčované částky v obou pozorovaných letech. V roce 2019 si na běžné půjčce brali lidé v průměru 202 tisíc korun. A na hypotéce v průměru 1,8 mil. Kč. Zato v roce 2022 činila průměrná výše běžné půjčky pro českou domácnost 233 tisíc korun. A průměrná výše hypotéky pak 2,4 milionu korun.
Změna ohroženého dluhu v letech 2019 a 2022
Vzhledem k inflaci a mnoha dalším změnám v životech domácností nahlédneme i na vývoj splácení půjček v obou sledovaných rocích. Barometr úvěrového trhu uvádí tato data pod pojmem „ohrožený dluh“. Za ten považuje všechny půjčky, kde klient nesplácí alespoň 3 měsíce (i v součtu jednotlivých neuhrazených splátek, pokud se střídají s měsíci, kdy klient peníze pošle).
V roce 2019 byl ohrožen dluh ze spotřebních půjček v celkové výši 22,3 mld. Kč. A z hypoték v celkové výši 8,4 mld. Kč. Běžné úvěry se na celkové ohrožené částce (30,8 mld. Kč) podílel 72,5 %, hypotéky pak zbývajícími 27,5 %.
V roce 2022 evidovaly dlužnické registry ohrožený dluh ze spotřebních půjček v celkové výši 22,9 mld. Kč. A z hypoték v celkové výši 4,9 mld. Kč. Běžné úvěry se na celkové ohrožené částce (27,8 mld. Kč) podílel 83 %, hypotéky pak zbývajícími 17 %. Uvidíme, jak se situace vyvine v roce 2023, neboť rok 2022, prostřednictvím inflačních a energetických kalamit ukázal, že české domácnosti chtějí zachovávat platební morálku i ve složitých časech.
Podíly klientů s ohroženým krátkodobým dluhem v letech 2019 a 2022
Poslední údaj k porovnání mezi lety 2019 a 2022 jsem zvolila podíl klientů s ohroženým krátkodobým dluhem v jednotlivých krajích v ČR. Údaje vložím do tabulky. Z ní vyčtete mimo jiné, že v roce 2019 byl nejvyšší podíl klientů s ohroženým krátkodobým dluhem v Karlovarském kraji, a to 3,1 %. Nejnižší v Praze a na Vysočině, konkrétně 1,3 %.
Tabulka: Podíly klientů s ohroženým krátkodobým dluhem v letech 2019 a 2022
Zdroj: Barometr úvěrového trhu
Rok 2022 přinesl poměrně razantní navýšení: podíly klientů s ohroženým krátkodobým dluhem se zvýšily i několikanásobně. Koncem roku 2022 nejdeme nejvyšší podíl v kraji Ústeckém (10,2 %). A ten nejnižší v Praze (5,8 %). Vzhledem k tomu, že celková ohrožená částka krátkodobého dluhu se zvýšila jen minimálně, lze usuzovat, že problémy se splácením se přesouvají ke klientům s malými půjčkami.
Lenka Rutteová
Lenka se zaměřuje na projekty v oblasti podpory finanční gramotnosti, zejména v osobních financích. Tématy, kterým se věnuje, jsou zejména půjčky, spoření, banking, kolektivní investování, či pojištění, zkrátka vše, v čem by se měl běžný občan být schopen (po finanční stránce) zorientovat. Během doktorátu na EkF VŠB-TU Ostrava a po jeho získání působila jako odborný asistent na téže fakultě, po mateřských dovolených se již plně věnuje psaní textů převážně z oblasti financí. Potkáte ji v magazínech zaměřených na finanční gramotnost, například na Hyperfinance.cz.
Bezvafinance s.r.o.
Společnost Bezvafinance s.r.o. je samostatným online zprostředkovatelem spotřebitelských úvěrů s licencí od České národní banky, soustředí se však i na ostatní osobní finance - ať už je to půjčka, hypotéka, spoření nebo pojištění. Cílem společnosti je nabídnout uživatelům možnost srovnávat nabídky ze světa osobních financí snadno, rychle a online. Jedním ze základních pilířů společnosti je vzdělávání široké veřejnosti na poli osobních financí a zvyšování finanční gramotnosti.
Více informací na https://www.bezvafinance.cz/.
Zprávy a články k hypotékám
Poslední zprávy z rubriky Finanční rady:
Přečtěte si také:
Prezentace
06.05.2024 Distributoři EG.D a Bayernwerk spustili projekt...
02.05.2024 SCHLIEGER loni zaznamenal čtyřnásobný nárůst...
Okénko investora
Petr Lajsek, Purple Trading
Olívia Lacenová, Wonderinterest Trading Ltd.
Průlomové partnerství: Microsoft a Stockholm Exergi budou dekarbonizovat
Miroslav Novák, AKCENTA
Štěpán Křeček, BHS
Michal Brothánek, AVANT IS
Jakub Petruška, Zlaťáky.cz
Ali Daylami, BITmarkets
Jiří Cimpel, Cimpel & Partneři
Okénko nemovitosti
Jan Dvořák, Salutem Fund
Okénko finanční rady
Lukáš Kaňok, Kalkulátor.cz
Petr Holub, Zoxo Financial s.r.o.
Tomáš Rosenkranc, Ušetřeno.cz
Tipy, jak vybrat spořicí účet: Nenechte se nachytat na podmínky bank
Marek Pokorný, Portu
Lenka Rutteová, Bezvafinance
Profi Credit čelí pokutě 4 miliony korun za nedodržování svých povinností
Tomáš Kadeřábek, Swiss Life Select
Zuzana Dubová, RekvalifikacniKurzy.cz
10 nejžádanějších rekvalifikačních kurzů roku 2024: Najděte svou novou kariéru
Petr Holub, MojeNebankovka