Bankovní statistika - srpen 2022: úrokové sazby mění strukturu vkladů i úvěrů
Celková bilanční suma
bankovního sektoru se v srpnu zvýšila o 0,9 % meziměsíčně na 9 539 mld. Kč. Pokles v mezibankovních aktivitách se oproti
červenci zpomalil na -1,9% meziměsíčně a celý byl vyvážen nárůstem objemu
klientských úvěrů (+1,4 % meziměsíčně). K celkovému růstu pak dopomohlo 3,1%
navýšení objemu dluhových cenných papírů v držení bank. V meziročním srovnání
je celková suma aktiv vyšší o 4,7 %.
Celkový objem vkladů během
srpna opět lehce zvýšil tempo růstu na 0,7 % meziměsíčně a dosáhl hodnoty 6 390
mld. Kč. Za růstem vkladů stojí
firemní sektor (+2,0 % meziměsíčně) s podporou vkladů vládních institucí (+2,4
% meziměsíčně). Naopak segment domácností v tomto měsíci čerpal své úspory, a
to jak obyvatelstvo (-0,3 % meziměsíčně), tak živnostníci (-1,0 % meziměsíčně).
S růstem úrokových sazeb se logicky mění i struktura bankovních vkladů.
Zatímco v srpnu loňského roku byl podíl termínovaných vkladů zhruba 24%, v
letošním roce dosahuje již téměř 33 %. Hodnota nad-vkladů se v srpnu opět
lehce zvýšila na 361 mld. Kč., a to díky růstu firemních vkladů. V segmentu
obyvatelstva lze již spatřit trend čerpání „nadměrných“ úspor, i když zatím je
jen velmi opatrné.
Celkové úvěry nadále
překvapují svou dynamikou. Jejich objem se v srpnu zvýšil o 1,4 % meziměsíčně
na konečných 4 064 mld. Kč. Meziroční tempo růstu pak dosahuje úrovně 6,5 %. Úvěry poskytnuté
nefinančním podnikům přidaly 3,1 % meziměsíčně a úvěry obyvatelstva navýšily
celkový objem o 0,4 % meziměsíčně. V nově poskytnutých úvěrech pokračuje
enormní pokles poptávky po hypotečních úvěrech, kterých bylo v srpnu
poskytnuto jen lehce přes 9 mld. Kč. Podobně nízkou hodnotu jsme naposledy
viděli v lednu 2015. Naplňují se odhady z počátku letošního roku, které
počítaly s propadem nových hypoték o 50 %. Aktuálně je objem hypotečních
úvěrů poskytnutých od počátku roku ve srovnání s rokem 2021 nižší o 46%. Naopak
spotřebitelské úvěry udržují poměrně stabilní úrovně měsíčních objemů a v
souhrnu jich v letošním roce bylo poskytnuto již o 5 % více než vloni. V
nových firemních úvěrech je stále výraznější přesun z korunových do eurových
úvěrů z důvodu značného rozdílu ve výši úrokových sazeb. Průměrná úroková
sazba nových úvěrů v korunách dosahuje již 8,25 %, eurové úvěry se poskytují za
průměrnou sazbu 1,7 %. A tak zatímco korunových úvěrů bylo v letošním roce
poskytnuto o 37 % méně než vloni, produkce nových eurových úvěrů je letos vyšší
o 120 %. V součtu bylo od počátku roku poskytnuto 542,5 mld. Kč nových
firemních úvěrů, což je jen o 3,9 % méně než v roce loňském.
Autor: Lenka Kalivodová, analytička
Editor: David Vagenknecht, analytik
Okomentovat na facebooku
Poslední zprávy z rubriky Makroekonomika:
Přečtěte si také:
Prezentace
29.04.2024 Daňové přiznání lidem provětralo peněženky....
26.04.2024 Historie a vývoj vodovodních baterií: Od...
25.04.2024 Pobřeží Egejského moře - ideální tip na všechny...
Okénko investora
Olívia Lacenová, Wonderinterest Trading Ltd.
Štěpán Křeček, BHS
Petr Lajsek, Purple Trading
Ali Daylami, BITmarkets
Michal Brothánek, AVANT IS
Miroslav Novák, AKCENTA
Spotřebitelská inflace v eurozóně odeznívá, pro služby to však úplně neplatí
Jiří Cimpel, Cimpel & Partneři
Jakub Petruška, Zlaťáky.cz