ČBA Hypomonitor listopad 2021: Navzdory růstu sazeb objem poskytnutých hypoték v listopadu opět vzrostl
Zájem o hypotéky se v listopadu opět zvýšil, a to
navzdory postupnému růstu úrokových sazeb. Zvýšený zájem domácností vedly
patrně i obavy z menší dostupnosti hypotečních úvěrů následkem očekávaného
růstu úrokových sazeb. Banky a stavební spořitelny v listopadu poskytly hypoteční
úvěry v celkovém objemu přes 46 mld. Kč., což je o téměř 6 mld. Kč více než
v říjnu. Z tohoto objemu tvoří téměř 36 mld. Kč hypotéky nové a přes 10
mld. Kč pak hypotéky refinancované. Úroková sazba u nově poskytnutých hypoték v
listopadu vzrostla na 2,7 % z 2,54 % v říjnu. U refinancovaných úvěrů byla však
o zhruba desetinu procentního bodu nižší. Vzhledem k růstu úrokových sazeb na
trhu je zřejmé, že se i hypoteční úrokové sazby budou v příštích měsících dále zvyšovat.
Dosavadní pomalejší nárůst sazeb je brzděn postupným uzavíráním smluv
s klienty, kteří začali hypotéční úvěr řešit ještě několik měsíců nazpět,
kdy byly úrokové sazby nižší. Uvedené informace plynou z dat ČBA Hypomonitoru,
který obsahuje data všech tuzemských bank a stavebních spořitelen poskytujících
hypoteční úvěry na domácím trhu.
Objemy poskytnutých hypoték
v listopadu dále vzrostly
Zájem o hypotéky dle ČBA Hypomonitoru zůstává
velmi silný. V listopadu banky a stavební spořitelny poskytly hypotéky v celkovém
objemu převyšujícím 46 mld. Kč. Ve srovnání s říjnem je hodnota o téměř 6
mld. Kč vyšší. Z celkového objemu poskytnutých
hypoték 46,2 mld. Kč činily nové hypotéky 35,9 mld. Kč, což je
oproti říjnu nárůst o téměř 4,7 mld. Kč. Objem refinancovaných hypotečních
úvěrů pak dosáhl 10,4 mld. Kč, z toho přes 8 mld. Kč byly refinancované
úvěry z jiných finančních institucí a 2 mld. Kč úvěry refinancované interně.
Ve srovnání s předchozím měsícem byl objem refinancovaných úvěrů o 1 mld. Kč
vyšší.
Počet nově poskytnutých hypoték přesáhl
v listopadu 10 tisíc
Při pohledu na nově poskytnuté hypotéky bez
refinancování banky a stavební spořitelny v listopadu poskytly 10 352
hypoték, oproti říjnu se tak počet nově poskytnutých hypoték zvýšil o 11 % (z
9 318). Průměrná velikost hypotéky v listopadu také dále vzrostla, a
to na 3,46 mil. Kč. V případě refinancování úvěru byl pak objem hypotéky zhruba
o 1 mil. Kč nižší. Nové hypotéky jsou nejvíce poskytovány za účelem koupě
nemovitostí, ty tvoří necelých 70 % objemu nově poskytnutých hypoték.
Tabulka č. 1: Shrnutí objemu poskytnutých hypoték
a průměrných úrokových sazeb za listopad 2021
ČBA
Hypomonitor listopad 2021
|
|||
Objem
|
Počet
|
Sazba
| |
| |||
Celkem
|
46,2
|
14 552
|
2,68
|
Nové úvěry
|
35,9
|
10
352
|
2,70
|
z toho:
|
|
|
|
na koupi
|
24,0
|
6 627
|
2,70
|
na výstavbu
|
8,6
|
2 684
|
2,60
|
ostatní
|
3,2
|
1 041
|
3,03
|
Refinancované z jiné instituce
|
8,2
|
3 247
|
2,60
|
Refinancované interně
|
2,2
|
953
|
2,57
|
Pramen: ČBA Hypomonitor
|
Komentář Jakuba Seidlera, hlavního ekonoma ČBA:
Objem poskytnutých hypoték v listopadu ve
srovnání s říjnem dále vzrostl. Ačkoli listopad bývá z pohledu
poskytnutých hypoték obvykle nadprůměrný, letošní listopadový růst lze patrně
přičíst i obavám domácností z dalšího zvyšování úrokových sazeb, což je
přimělo urychlit svou žádost o hypotéku. Z tohoto důvodu mohou zůstat
objemy hypoték vyšší i v následujících měsících, a to navzdory vyšším hypotečním
sazbám.
Průměrná hypoteční sazba bude dále
postupně růst
Úroková sazba u nově poskytnutých
hypotečních úvěrů v listopadu vzrostla na 2,7 % z 2,54 % v říjnu. Růst sazeb tak mírně zrychluje, což se dalo očekávat vzhledem k rychlému
zvýšení úrokových sazeb na trhu v posledních několika měsících. Pomalejší
růst realizovaných hypotečních sazeb souvisí s tím, že se postupně
uzavírají smlouvy, které začaly banky s klienty rozjednávat
v předešlých měsících ještě s příznivější úrokovou sazbou.
Hypoteční sazby reagují především na tržní
úrokové sazby delších splatností. V nich se promítá řada faktorů – nejen očekáváný vývoj základních sazeb ČNB, ale i výhled na inflaci,
ekonomický vývoj či dynamiku obdobných úrokových sazeb v zahraničí.
Zmíněné tržní úrokové sazby delších splatností[1]
postupně rostou již od druhé poloviny minulého roku, v posledních měsících
však jejich růst zrychlil a pohybují se na nejvyšších úrovních za zhruba
posledních deset let. Dle oficiálních statistik České národní banky se
hypoteční sazba v polovině roku 2011 pohybovala kolem 4 %.
Následkem obav z nepříznivých následků
mutace Omikron tržní úrokové sazby sice na přelomu listopadu a prosince mírně
poklesly, v posledních dnech se však postupně vrací k úrovním
z poloviny listopadu. Růst realizovaných hypotečních sazeb tak bude
v příštích měsících postupně dohánět vývoj tržních úrokových sazeb.
„Hypoteční trh má za sebou několik velmi
hektických čtvrtletí. V nejbližších měsících lze proto očekávat určité
zklidňování dané mimo jiné i svižným růstem úrokových sazeb centrální banky,
který se do jisté míry a s jistým zpožděním promítá i do úrokových sazeb z
nových úvěrů. Soudě podle zkušeností z minulých let lze očekávat, že průměrná
sazba z nových hypoték dosáhne během příštího roku úrovní lehce nad 4 procenty,
kde už pak zůstane,“ říká analytik České
spořitelny Michal Skořepa.
"Zájem o hypotéky zatím zůstává velmi
vysoký, růst sazeb se dosud projevil jen relativně málo. Klienti si ale nyní
berou o něco kratší fixace než tomu bylo v předchozím roce, kdy kralovala 10letá
fixace," doplňuje Ivana Pícková, členka představenstva
a ředitelka retailového bankovnictví Banky CREDITAS.
Graf č. 1: Průměrná hypoteční sazba u nových
obchodů dle oficiálních dat ČNB a ČBA Hypomonitoru
Průměrná splátka hypotéky bude růst
Průměrná výše hypotéky v listopadu dosáhla
3,463 mil. Kč a oproti říjnu se tak zvýšila o více než 100 tis. Kč. S očekávaným
růstem úrokových sazeb je tak zřejmé, že se bude navyšovat i měsíční splátka u
nových či brzy refixovaných úvěrů. Nárůst měsíční splátky se odvíjí nejen od
velikosti hypotéky a úrokové sazby, ale také délky splatnosti hypotéky. Scénáře
vývoje měsíční splátky pro různé délky splatnosti hypotéky tak udává tabulka č.
2. Z ní je patrné, že pokud se průměrná hypoteční sazba v příštím
roce dostane k hranici 4 %, bude to pro průměrnou velikost hypotéky znamenat
oproti současnosti nárůst měsíční splátky o necelé 2,5 tisíce Kč. [2]
Tabulka č. 2: Měsíční splátka průměrné hypotéky
v závislosti na délce splatnosti a úrokové sazbě
|
3
463 283
| |||||
Průměrná
úroková sazba v %:
|
|
2,0
|
2,70
|
3,0
|
3,5
|
4,0
|
|
Měsíční
splátka:
| |||||
Splatnost hypotéky v
letech:
|
15
|
22 287
|
23 425
|
23 917
|
24 758
|
25 617
|
20
|
17 520
|
18 696
|
19 207
|
20 086
|
20 987
| |
25
|
14 679
|
15 893
|
16 423
|
17 338
|
18 280
| |
|
30
|
12 801
|
14 052
|
14 601
|
15 552
|
16 534
|
Zdroj:
ČBA
|
||||||
Pozn.:
barevný sloupec odpovídá úrokové sazbě posledního ČBA Hypomonitoru, ostatní
úrokové sazby jsou ilustrační
|
ČBA spouští nové souhrnné
statistiky za celý bankovní trh
Česká bankovní asociace spouští ve spolupráci
s členskými bankami nové souhrnné statistiky z trhu bydlení. Jde
především o objemy a počty nově poskytnutých a refinancovaných hypoték a
příslušnou úrokovou sazbu. Tyto statistiky bude ČBA zveřejňovat v agregované
podobě za celý bankovní sektor na pravidelné bázi vždy zhruba v polovině
měsíce. Šetření se účastní všechny tuzemské banky a stavební spořitelny
poskytující v ČR hypotéky. Data v přiloženém souboru na stránkách
cbaonline.cz pak obsahují příslušné statistiky zvlášť pro banky a stavební
spořitelny. Výše uvedené hodnoty jsou pro sektor jako celek.
[1] Jedná se především o dlouholeté úrokové swapy (interest rate swap,
IRS), které odráží cenu peněz v delších splatnostech, například 5 až 10
let. Téměř polovina hypoték se totiž v posledních letech poskytne
s fixací úrokové sazby mezi 5 až 10 lety.
[2] Tabulka je k dispozici v souboru xls přiloženém na webových
stránkách listopadového ČBA Hypomonitoru
Poslední zprávy z rubriky Hypotéky:
Přečtěte si také:
Prezentace
26.04.2024 Historie a vývoj vodovodních baterií: Od...
25.04.2024 Pobřeží Egejského moře - ideální tip na všechny...
24.04.2024 Výsledková sezóna: Jak se daří výrobcům čipů a...
Okénko investora
Olívia Lacenová, Wonderinterest Trading Ltd.
Dlouho očekávaná událost ze světa kryptoměn. Přinese další halving bitcoinu nová maxima?
Štěpán Křeček, BHS
Petr Lajsek, Purple Trading
Ali Daylami, BITmarkets
Michal Brothánek, AVANT IS
Miroslav Novák, AKCENTA
Spotřebitelská inflace v eurozóně odeznívá, pro služby to však úplně neplatí
Jiří Cimpel, Cimpel & Partneři
Jakub Petruška, Zlaťáky.cz
Okénko nemovitosti
Jan Dvořák, Salutem Fund
Okénko finanční rady
Petr Holub, MojeNebankovka
Zuzana Dubová, RekvalifikacniKurzy.cz
Financování vašeho vzdělávání: Přehled možností financování rekvalifikačních kurzů
Iva Grácová, Bezvafinance
Petr Holub, Zoxo Financial s.r.o.
Marek Pokorný, Portu
Tomáš Vrňák, Ušetřeno.cz
Tomáš Kadeřábek, Swiss Life Select
Lukáš Kaňok, Kalkulátor.cz