5 parametrů hypotéky, které byste měli brát v potaz před podáním žádosti o úvěr

A ani jedním z nich není úroková sazba, na kterou se soustředí velká část trhu a jež sama o sobě není garancí „výhodnosti“ úvěru.

Možnost odkladu splátek

Jaké jsou možnosti odkladu splátek v případě, že se dostanete do tíživé finanční situace? Nabízí banka možnost splácet po určitou dobu pouze úroky z půjčené částky? Pokud ano, je tato možnost „samozřejmostí“, je nutné si ji koupit jako doplňkovou službu, nebo toto nepřichází v úvahu?

Celkové náklady na hypotéku s ohledem na poplatky za doplňkové produkty

Jaké jsou poplatky spojené s finančními produkty, které budete čerpat spolu s hypotékou (banky často motivují žadatele sníženou úrokovou sazbou k čerpání bankovního účtu, kreditní karty, životního pojištění apod.) a to s ohledem na rozsah používání těchto produktů z Vaší strany, tj. počet příchozích plateb, obrat, úroková sazba na kreditní kartě apod.

Požadavky na pojištění nemovitosti

Jaké jsou požadavky banky na pojištění nemovitosti, produkt bez něhož hypotéku nezískáte u žádné z bank. Velké rozdíly jsou např. ve stanovení reprodukční hodnoty nemovitosti a tím pádem i částky, na kterou je nemovitost pojištěna. Rozdíly v ceně pojištění nemovitosti mohou výrazně ovlivnit výhodnost jednotlivých nabídek hypoték.

Poplatky spojené se získáním a čerpáním hypotéky

Zejména u rekonstrukce či výstavby, kde dochází k čerpání hypotečního úvěru po částech, může výrazně poskočit celková výše poplatků spojených s hypotékou, a to:

- poplatek za čerpání úvěru,

- poplatek za protokol o stavu stavby,

- poplatek za rezervaci zdrojů.

Podmíněné výhody

Nezřídka se stává, že banky podmiňují nízké poplatky či úrokové sazby aktivním využíváním těchto produktů. Ve vztahu k doplňkovým produktům čerpaným s hypotékou, za které lze získat slevu na úrokové sazbě se jedná např. o:

- počet příchozích / odchozích plateb,

- obrat,

- omezení předčasných splátek či výpovědi smlouvy o finančním produktu,

- omezení předčasného výběru vložených prostředků.

Zatímco peníze zaplacené na úrocích z hypotéky si lze odečíst od základu daně, u poplatků za finanční produkty toto možné není. Zvažte tedy, jestli pro Vás není přece jen výhodnější „nepodmíněná“ hypotéky s o něco málo vyšší úrokovou sazbou.