Pokles ceny nemovitosti – jaký vliv má na hypotéku?
Maximální výše hypotéky je, mimo jiné, omezena i poměrem výše nesplacené části hypotéky k ceně nemovitosti poskytnuté do zástavy, tzv. ukazatel LTV. Každá úvěrová smlouva pak obsahuje doložku o tom, že dlužník je povinen banku informovat o okolnostech, které tento poměr změní.
Je přitom velmi malá šance na to, že by se banka o výrazném poklesu ceny Vaší nemovitosti dříve či později nedozvěděla, z tohoto důvodu není příliš moudré hrát si na „mrtvého brouka“.
Zároveň, pokud LTV hypotéky vzroste nad úroveň stanovenou ve smlouvě o hypotečním úvěru, hypoteční banka může po klientovi požadovat:
- úhradu části úvěru tak, aby LTV kleslo na úroveň sjednané v úvěrové smlouvě,
- poskytnutí další nemovitosti jako zástavy,
- změnu podmínek smlouvy o hypotečním úvěru.
Ke kterému opatření banka přistoupí záleží i na možnostech klienta. Nejjednodušší pro klienty jsou zpravidla první a třetí možnost (částečná úhrada hypotéky, změna podmínek úvěrové smlouvy).
Vyrovnání poklesu ceny nemovitosti částečnou úhradou hypotéky
V okamžiku, kdy dojde na povinnost dlužníka uhradit část úvěru tak, aby LTV hypotéky kleslo pod úroveň stanovenou ve smlouvě o hypotečním úvěru, můžete toto řešit např. splátkou těchto peněz z vlastních úspor, úhradu z úvěru ze stavebního spoření bez ručení nemovitosti, čerpáním a použitím spotřebitelského úvěru. Omezeny jsou možnosti čerpání úvěru ze stavebního spoření se zajištěním nemovitosti.
Zajištěn úvěru další nemovitostí
Pokud se s bankou domluvíte na tom, že ji poskytnete do zástavy další nemovitost, bude nutné pro tuto (další) nemovitost zhotovit odhad ceny nemovitosti a posoudit její způsobilost. Zároveň, součet hodnoty „původní“ nemovitosti a „nové“ nemovitosti poskytnuté do zástavy by měl umožňovat pokles LTV pod úroveň stanovenou ve smlouvě o hypotéce.
Změna smluvních podmínek stávající hypotéky
Změna podmínek hypotečního úvěru je možná, pokud pokles hodnoty ceny nemovitosti nezpůsobil nárůst LTV nad 90 %, což je aktuální nejvyšší možné LTV. Při LTV do 90 % je možné situaci řešit změnou smluvních podmínek, kdy může dojít k:
- úpravě úrokové sazby,
- požadavkům na vyšší příjmy,
- povinnosti sjednat si doplňkový produkt typu úvěrové pojištění.
V případě, že pokles ceny nemovitosti znamenal zvýšení LTV nad 90 %, není tento krok možný a je třeba buď splatit část úvěru či poskytnout bance do zástavy další nemovitost.
Poslední zprávy z rubriky Hypotéky:
Přečtěte si také:
Prezentace
06.05.2024 Distributoři EG.D a Bayernwerk spustili projekt...
02.05.2024 SCHLIEGER loni zaznamenal čtyřnásobný nárůst...
Okénko investora
Michal Brothánek, AVANT IS
Olívia Lacenová, Wonderinterest Trading Ltd.
Tekuté zlato pod tlakem: Ceny olivového oleje na rekordních hodnotách
Miroslav Novák, AKCENTA
Petr Lajsek, Purple Trading
Benzín poprvé od začátku roku zlevňuje! Kam až ceny klesnou?
Jakub Petruška, Zlaťáky.cz
Mgr. Timur Barotov, BHS
Nejdůležitejší body z letošního sjezdu akcionářů Berkshire Hathaway
Ali Daylami, BITmarkets
Jiří Cimpel, Cimpel & Partneři
Okénko nemovitosti
Jan Dvořák, Salutem Fund
Okénko finanční rady
Iva Grácová, Bezvafinance
Tomáš Vrňák, Ušetřeno.cz
Zlevnění ČEZu: Atraktivní nabídka, nebo berlička pro neznalé?
Petr Holub, Zoxo Financial s.r.o.
Jak dlouho trvá vyřízení hypotečního úvěru a jak proces urychlit
Jiří Sýkora, Swiss Life Select
Zuzana Dubová, RekvalifikacniKurzy.cz
10 nejžádanějších rekvalifikačních kurzů roku 2024: Najděte svou novou kariéru
Lukáš Kaňok, Kalkulátor.cz
Distribuční sazba nebo poplatek za jistič. Co všechno ovlivňuje cenu elektřiny?
Petr Holub, MojeNebankovka
Marek Pokorný, Portu