Hypotéka ve výpovědní lhůtě – lze ji získat?

Hypoteční banky ze zákona prověřují finanční situaci žadatelů o úvěr, kdy je mimo výše a zdrojů příjmů zajímá i stabilita dokládaných výdělků. Všeobecně přitom platí, že banky neakceptují příjmy žadatelů plynoucích ze zaměstnání, kdy zaměstnanec je buď ve zkušební či výpovědní lhůtě.

Co ale v případě, kdy nemůžete čekat na uplynutí výpovědní a následně i zkušební lhůty, tj. až 5 měsíců? Řešení tu je!

Jak bylo naznačeno výše, hypoteční banky nezakazují zaměstnancům ve výpovědní lhůtě podat žádost o úvěr, „pouze“ jejich příjmy nezapočítávají do bonity. Tj. pokud o hypotéku žádá více osob, např. manželé, nesezdaný pár, rodiče a děti apod., žádost o hypotéku může být schválena, pokud je suma příjmů všech žadatelů dostatečně vysoká. V takovém případě může být součástí úvěrové smlouvy i osoba, která příjmy neprokazuje.

O hypotéku mohou žádat až 4 osoby ze 2 domácností, přičemž osoby uvedené v úvěrové smlouvě lze změnit dodatkem smlouvy, a to i během fixace úrokové sazby. Jakmile tedy pomine výpovědní a následně zkušební lhůta jednoho z žadatelů, lze dodatkem odejmout z úvěrové smlouvy jiné osoby.

Praktický příklad

Zaměstnanec se nachází ve dvouměsíční výpovědní lhůtě. Protože zaměstnanec nechce čekat na uplynutí výpovědní a následně i zkušební lhůty, žádají s ním o hypotéku i jeho rodiče, kteří jsou schopni doložit dostatečně vysoké a stabilní příjmy. O hypotéku tedy žádá zaměstnanec i jeho rodiče. Po uplynutí výpovědní a následně i zkušební lhůty dochází ke změně úvěrové smlouvy, kdy jsou ze smlouvy odejmuti rodiče a jedinou ve smlouvě uvedenou osobou je zaměstnanec.

Nutno zmínit, že změna osob uvedených v úvěrové smlouvě podléhá schválení banky, kdy banku bude zajímat, jaký dopad může mít tato změna na rizikovost úvěru. V našem případě budou banku zajímat výše a stabilita příjmů zaměstnance po uplynutí zkušební lhůty. Pokud jsou výše a stabilita příjmů dostatečné, banka umožní změnu úvěrové smlouvy. Pokud příjmy nejsou dostatečně vysoké či stabilní, banky změnu úvěrové smlouvy zamítne. Toto přitom platí jak pro změny v rámci fixace úrokové sazby, tak na konci fixace úrokové sazby, kdy v případě změny osob uvedených v úvěrové banka opět posuzuje rizikovost úvěru.