Změna nemovitosti u hypotéky – za jakých podmínek je možná?
Změna nemovitosti, kterou ručíte bance u hypotéky, je možná kdykoliv během splácení hypotéky. Aby ji banka schválila, je třeba splnit několik podmínek…
Vhodnost nové zástavy
První podmínkou je typ nemovitosti. Banky akceptují jako zástavu byty v osobním vlastnictví, rodinné domy, stavební pozemky, celoročně obyvatelné rekreační nemovitosti, bytové domy. Naopak, ručit nelze např. zahranou, lesem, podílem v bytovém družstvu apod.
Cena zástavy
Druhou zásadní podmínkou je cena nemovitosti, ta by měla umožnit změnu zástavy bez dopadu na poměr maximální výše hypotéky / zástava nemovitosti, tzv. LTV. Pokud máte nesplacenou část úvěru 2 000 000 Kč a nově chcete ručit nemovitostí v hodnotě 2 000 000 Kč, není to možné, maximální výše úvěru k zástavní hodnotě nemovitosti činí 90 %.
Takzvanou zástavní hodnotu nemovitosti určí smluvní znalec banky a je ovlivněna:
- lokalitou,
- dispozicemi,
- technickým stavem,
- případnými omezeními vlastnických práv (zástavní práva, věcná břemena apod.)
Souhlas se zástavním právem
Aby byla změna zástavy možná, majitel či majitelé nemovitosti musí souhlasit se zástavním právem, přičemž nemovitost nemusí patřit dlužníkovi, tj. lze ručit např. nemovitostí rodičů, zaopatřených dětí apod.
V případě, že splníte všechny tři výše uvedené podmínky, banka s největší pravděpodobností změnu zástavy schválí prostřednictvím změny úvěrové smlouvy. Mimo konec fixace úrokové sazby počítejte s poplatkem za tento úkon cca 5 000 Kč, na konci fixace úrokové sazby je změna zástavy zdarma, pomineme-li poplatek za odhad ceny nemovitosti a poplatky na katastru, jimž se nevyhnete.
Novou zástavu je nutné pojistit a pojištění nemovitosti vinkulovat ve prospěch banky, bez toho není konečná změna zástavy možná.
Kromě výše uvedeného poplatku za změnu úvěrových podmínek a poplatku za odhad ceny nemovitosti vás vůči bance nečekají žádné další poplatky Změna zástavy je poměrně běžným úkonem a umí s ním pracovat všechny banky.
Rozdíl mezi změnou zástavy během a na konci fixace úrokové sazby je „pouze“ v poplatku za změnu úvěrových podmínek. V případě refinancování hypotéky k jiné bance na konci fixace úrokové sazby, kdy zároveň dochází ke změně zástavy, lze očekávat kratší dobu vyřízení nových podmínek úvěru tak, jak nová banka bude k vašemu případu přistupovat více „pro-obchodně“.
Poslední zprávy z rubriky Hypotéky:
Přečtěte si také:
Prezentace
25.04.2024 Pobřeží Egejského moře - ideální tip na všechny...
24.04.2024 Výsledková sezóna: Jak se daří výrobcům čipů a...
23.04.2024 Podle čeho vybírat plechový zahradní domek?
Okénko investora
Olívia Lacenová, Wonderinterest Trading Ltd.
Dlouho očekávaná událost ze světa kryptoměn. Přinese další halving bitcoinu nová maxima?
Štěpán Křeček, BHS
Petr Lajsek, Purple Trading
Ali Daylami, BITmarkets
Michal Brothánek, AVANT IS
Miroslav Novák, AKCENTA
Spotřebitelská inflace v eurozóně odeznívá, pro služby to však úplně neplatí
Jiří Cimpel, Cimpel & Partneři
Jakub Petruška, Zlaťáky.cz
Okénko nemovitosti
Jan Dvořák, Salutem Fund
Okénko finanční rady
Petr Holub, MojeNebankovka
Zuzana Dubová, RekvalifikacniKurzy.cz
Financování vašeho vzdělávání: Přehled možností financování rekvalifikačních kurzů
Iva Grácová, Bezvafinance
Petr Holub, Zoxo Financial s.r.o.
Marek Pokorný, Portu
Tomáš Vrňák, Ušetřeno.cz
Tomáš Kadeřábek, Swiss Life Select
Lukáš Kaňok, Kalkulátor.cz