Hypotéka pro manžele – za jakých podmínek je možné ji získat?
Všeobecně platí, že o hypotéku mohou žádat až čtyři lidé ze dvou domácností. Pokud o úvěr žádá osoba žijící v manželství s jinou osobou, ručí za úvěr z titulu společného jmění manželů oba z nich. Lze však samozřejmě dosáhnout i toho, že úvěr žádá pouze jeden z manželů.
Všeobecně platí, že banky prověřují výši příjmů žadatelů o úvěr, výši závazků a schopnost žadatelů tyto závazky splácet (např. splátky stávajících úvěrů, závazky vůči dodavatelům energií, služeb mobilních operátorů apod.). Ani vysoké příjmy přitom nejsou garancí toho, že žadatelé úvěr získají v případě, že tito žadatelé:
- Mají vysoké splátky u stávajících úvěrů.
- Nejsou schopni své stávající splátky řádně a včas splácet, přičemž toto se banka dozví z bankovního registru klientských informací a nebankovních registrů klientských informací. Zamítnutí žádosti o úvěr bude téměř jistě znamenat situace, kdy se žadatel opožďuje se splácením svých závazků opakovaně, či k tomuto opoždění došlo v uplynulých 12 měsících.
Výše uvedené platí pro všechny žadatele o úvěr, ke kterým banky přistupují jako k celku, tj. pokud má jeden z manželů vysoké příjmy a perfektní platební morálku a druhý z manželů nízké příjmy a špatnou platební morálku, banka úvěr může zamítnout.
Zúžení společného jmění manželů jako cesta
V těchto situacích, tj. nedostatečné příjmy, špatná platební morálka či pokročilý věk jednoho z manželů (standardně platí, že maximální doba splatnosti se odvíjí od věku staršího žadatele), je cestou k hypotéce zúžení společného jmění manželů prostřednictvím notářského zápisu. V tomto případě spadá nemovitost do vlastnictví pouze jednoho z manželů, který zároveň jako jediný může požádat o úvěr. Notářský zápis je nutné sepsat ještě před podáním žádosti o úvěr, přičemž zúžení se může týkat pouze nemovitosti.
Následně, banka již posuzuje finanční situaci pouze jednoho z manželů žádajícího o úvěr.
Pokud jde o samotnou nemovitost, do které jsou investovány prostředky z úvěru, zde musí být žadatel o úvěr minimálně spolumajitelem, tj. vlastnické podíly na nemovitosti mohou mít i jiné osoby, které však nemusí žádat o úvěr.
V situaci, kdy již není důvod k zúženému společnému jmění manželů, lze banku požádat o změnu úvěrové smlouvy, tj. přistoupení druhého z manželů. Toto lze učinit i mimo fixaci úrokové sazby, počítejte však s poplatkem cca 5 000 Kč. Než banka k tomuto kroku dá souhlas, bude zkoumat finanční situaci „nových“ dlužníků a v případě, že výše uvedené potíže (nízké příjmy, špatná platební morálka) zůstávají, změnu zamítne.
Poslední zprávy z rubriky Hypotéky:
Přečtěte si také:
Prezentace
26.04.2024 Historie a vývoj vodovodních baterií: Od...
25.04.2024 Pobřeží Egejského moře - ideální tip na všechny...
24.04.2024 Výsledková sezóna: Jak se daří výrobcům čipů a...
Okénko investora
Olívia Lacenová, Wonderinterest Trading Ltd.
Dlouho očekávaná událost ze světa kryptoměn. Přinese další halving bitcoinu nová maxima?
Štěpán Křeček, BHS
Petr Lajsek, Purple Trading
Ali Daylami, BITmarkets
Michal Brothánek, AVANT IS
Miroslav Novák, AKCENTA
Spotřebitelská inflace v eurozóně odeznívá, pro služby to však úplně neplatí
Jiří Cimpel, Cimpel & Partneři
Jakub Petruška, Zlaťáky.cz
Okénko nemovitosti
Jan Dvořák, Salutem Fund
Okénko finanční rady
Petr Holub, MojeNebankovka
Zuzana Dubová, RekvalifikacniKurzy.cz
Financování vašeho vzdělávání: Přehled možností financování rekvalifikačních kurzů
Iva Grácová, Bezvafinance
Petr Holub, Zoxo Financial s.r.o.
Marek Pokorný, Portu
Tomáš Vrňák, Ušetřeno.cz
Tomáš Kadeřábek, Swiss Life Select
Lukáš Kaňok, Kalkulátor.cz