Adam Šoukal (Platební instituce Roger)
Okénko pro podnikatele  |  28.08.2019 10:57:57

Levně nakupovat, draze prodávat a pozdě platit faktury aneb pracovní kapitál.


 „Levně nakupovat, draze prodávat a pozdě platit faktury.“ Podívejme se na okřídlené rčení z básníku trošku z blízka. Proti prvním dvěma tvrzením lze něco namítat jen těžko, s tím třetím tvrzením to však bude fungovat jen chvíli. Pracovní kapitál potřebný pro chod společnosti se obecně skládá ze tří částí. Přesněji řečeno, peníze potřebné pro provoz společnosti jsou součtem pohledávek a zásob ponížených o závazky společnosti. Z toho vyplývají 3 někdy jednodušeji a někdy složitěji realizovatelné úkoly.

Mít co nejméně pohledávek

Ideálně jich mít co nejméně, tedy vyžadovat co nejkratší splatnosti faktur. Když už se splatností není možné hýbat, tak je nejlepším řešením fakturu co nejdříve vyměnit za peníze, to dnes stojí asi 1 % z faktury a lze to zařídit za pár minut. Další možností je proti fakturám čerpat bankovní úvěr, ale zde je třeba počítat s delší dobou vyřízení žádosti v rozmezí 2-3 měsíců, což je často více než samotná splatnost. Obecně se vyplácí opustit pohledávky se třicetidenní a vyšší splatností, protože cena financování je zde nižší než to, co by firma vydělala, pokud by peníze uzamčené ve faktuře investovala do rozvoje.

Jinou kategorií pohledávek jsou ty, které jsou dlouho po splatnosti a těžko se od odběratelů vymáhají. Tomu můžeme předcházet zálohovými platbami nebo prověřováním odběratelů ať už z výkazů na obchodním rejstříku anebo třeba na nezávislé databázi Ověření od Rogera. Při prověřování odběratelů je důležité se zaměřit na zveřejňování výkazů, obrat a zisk. 

    


 

Mít na skladě jen to, co se točí

Nejlepší variantou je nemít sklad vůbec, ale to vždy není možné, zvláště pak u zboží s vysokou marží nebo přidanou hodnotou. U většiny firem 80 % prodejů tvoří 20 % zboží, které se „točí“ a je potřeba ho mít skaldem. Co se neprodá déle než rok, by nemělo být skladováno vůbec. Při propočtu hodnoty zásob, které leží rok na skladě zjistíme, že firma přichází o 18 % za rok, což je množství peněz, které se mohlo investovat například do rozvoje. Proti skladovým zásobám lze čerpat bankovní financování, které ale v současnosti není příliš rozšířené. Možným řešením jsou záruky Českomoravské záruční a rozvojové banky, které částečně pokrývají možná rizika a banky tak dokáží nabídnout levné financování zásob.

 

Délka splatnosti závazků

Zde se dostáváme k tématu pozdního placení faktur. Abyste nepotřebovali žádný pracovní kapitál nebo aby byl co nejnižší, tak by se délka splatnosti závazků měla rovnat tomu, jak dlouho vám zboží v průměru leží na skladě, než se prodá, plus doba, za kterou vám zaplatí odběratel. Pokud se vám tohoto podaří docílit, nemusíte se obávat nových zakázek, jelikož se vaše firma financuje sama. Problém se závazky nastává, když jsou kratší než doba, za kterou zboží prodáme a dostaneme za něj peníze. Čím rychleji firma roste, tak tento problém narůstá. Větší frustraci dodavatelů vzbuzuje faktura po splatnosti, než faktura s dlouhou splatností. V poslední době můžeme sledovat, že i menší firmy se drží hesla „cash is king“ a snaží se optimalizovat jak pohledávky, tak míru věcí na skladě, aby si udržely dobré vztahy se svými dodavateli a případně jim uměly nabídnout dřívější platbu výměnou za lepší cenové podmínky.  



Adam Šoukal

Adam Šoukal je spoluzakladatel a CEO Platební instituce Roger. Stará se o strategický vývoj a vedení společnosti. Před založením Rogera pracoval dva roky pro banku Satander, kde měl na starost bankovní akvizice. Adam je velkým zastáncem fintechových řešení a moderních technologií ve spojení s financemi.





Platební instituce Roger

Roger je největší platforma na financování malých a středních podniků a poskytovatel supply chain financing ve střední Evropě. Od roku 2013 úspěšně spojuje investory a malé a střední firmy, které hledají pomoc při řízení cash flow. Roger je platební institucí licencovanou ČNB a s rozšířením o PSD2 plánuje expanzi současného portfolia služeb do dalších zemí v rámci EU.

Více na https://roger.cz/


Více zpráv k tématu Mzdy

Hodnocení článku: 10 | 8 | 6 | 4 | 2 | 0

Levně nakupovat, draze prodávat a pozdě platit faktury aneb pracovní kapitál.

Diskuze a názory uživatelů na téma: Levně nakupovat, draze prodávat a pozdě platit faktury aneb pracovní kapitál.

Na dané téma nejsou žádné názory.


Poslední zprávy z rubriky Okénko pro podnikatele:

28.08.2019  Levně nakupovat, draze prodávat a pozdě platit faktury aneb pracovní kapitál. Adam Šoukal (Platební instituce Roger)
26.08.2019  Miliardy schované v e-commerce finančních službách Adam Šoukal (Platební instituce Roger)
13.08.2019  Kvalitní obal zvyšuje zisk Tomáš Körner (Geis CZ s.r.o.)
08.08.2019  Kam pro provozní financování? Banky nebo P2P platformy? Adam Šoukal (Platební instituce Roger)
31.07.2019  Personalistika v logistice aneb vyřeší automatizace nedostatek lidí? Mgr. Jaroslava Šindelářová (Geis CZ s.r.o.)

Přečtěte si také:

20.04.2019Dlouhodobé spoření je chyba, za kterou draze platíte Petr Rozkošný (Kurzy.cz)
26.07.2018Koupit levně a prodat draze? Celkem problém Research (Investicniweb.cz)







Zobrazit sloupec 
Kurzy měn | Akcie | Obchodní rejstřík | Zájezdy | Last minute | Meteobox | Bydlet | YAuto | Studium | E
Kurzy.cz - Akcie cz, kurzy měn, forex, zlato.
TOP: Akcie CZ Akcie svět Kurzy měn Komodity Dluhopisy Zlato Bitcoin Hypotéky Tarify Energie Kalkulačka Zákony Práce Počasí

Kalkulačka - Výpočet

Výpočet čisté mzdy

Důchodová kalkulačka

Přídavky na dítě

Příspěvek na bydlení

Rodičovský příspěvek

Sociální příplatek

Životní minimum

Hypoteční kalkulačka

Banky a Bankomaty

Úrokové sazby

Hypotéky, Stavební spoření

Směnárny - Euro, Dolar

Dávky a příspěvky

Nemocenská, Porodné

Podpora v nezaměstnanosti

Důchody

Úřad práce

Investice

Podílové fondy

Makroekonomika - ČNB

Kryptoměny - Bitcoin, Ethereum

Zlato online, Stříbro, Ropa

Burza - ČEZ

Pojištění

Povinné ručení

Penzijní připojištění

Podnikání

Obchodní rejstřík

Města a obce, PSČ

Katastr nemovitostí

Ochranné známky

Finanční katalog

Občanský zákoník

Zákoník práce

Stavební zákon

Daně, formuláře

Další odkazy

Auto, Spolehlivost Aut

Monitoring ekonomiky

Mapa webu

Volby

English version

Czech currency

Prague stock exchange


Copyright © 2000 - 2019

Kurzy.cz, spol. s r.o., AliaWeb, spol. s r.o.,

ISSN 1801-8688

Ochrana údajů | Cookies