Důchod poroste bohatým nepatrně, vlastní úspory jsou nutností (3.10.2011)

V příštích letech bude docházet ke změně při výpočtu důchodu. Občané s vyššími příjmy budou mít při stejných vstupních údajích vyšší penzi. Nárůst však bude velmi nízký. Občané s vyššími příjmy budou mít nadále malou penzi v porovnání se mzdou před odchodem do důchodu. Úloha vlastních úspor nadále poroste. 

Způsob výpočtu od 30. září 2011 a následně od ledna 2012, 2013, 2014 a 2015 se bude měnit. Při stejných vstupních údajích bude výpočet důchodu pro občany s vyššími příjmy výhodnější. Kdo se však spoléhá pouze na státní penzi, ten musí počítat s výrazným poklesem životní úrovně. I když budou nové výpočty důchodu občanům s vyššími příjmy „přát“, tak nadále bude platit, že vlastní investice a úspory jsou pro zabezpečení na důchod prioritou. Proč? Důchody se zvýší pouze nepatrně.

Praktický příklad

Průměrná mzda za první pololetí letošního roku činila 23 575 Kč. Vypočítáme si proto penzi u pana Novotného dle legislativy k 10. září, 10. prosinci a 10. lednu 2012. Osobní vyměřovací základ (tedy průměrná měsíční mzda v současné hodnotě) pana Nováka bude činit dvojnásobek průměrné mzdy, tedy částku 47 150 Kč. Vyšší měsíční mzdu než 40 000 Kč přitom v Česku pobírá pouze 11 % zaměstnanců. Ve všech případech získá pan Svoboda 43 let pojištění.

• Dle legislativy do 29. září 2011 se vypočítá panu Novotnému měsíční důchod 13 876 Kč.

• Dle legislativy od 30. září 2011 do 31. prosince 2012 se vypočítá měsíční důchod panu Novotnému 14 131 Kč.

• Dle legislativy v roce 2012 by se vypočítal důchod panu Novotnému ve výši 14 531 Kč.

Rozdíl mezi výpočtem v roce 2011 a v roce 2012 je však menší než se na první pohled zdá, protože penze přiznané v roce 2011 se budou valorizovat (základní výměra důchodu se zvýší o 40 Kč a procentní výměra o 1,6 %). Důchod přiznaný v září 2011 by tedy po valorizaci od lednové výplaty důchodu v roce 2012 činil 14 103 Kč, důchod přiznaný v prosinci 2011 by činil 14 362 Kč a důchod přiznaný v roce 2012 by byl 14 531 Kč.

Bez vlastních úspor to nepůjde

Vlastní investice a spoření na penzi jsou důležité pro všechny občany. Ještě více však pro občany s vyššími příjmy a mladší občany. Důchodový systém v žádné členské zemi nefunguje pouze na principi zásluhovosti. V penzijních systémemech všech členských zemích OECD je zaveden do určité míry princip solidarity, který chrání penzisty před upadnutím do „chudoby“. Proto i v Česku bude v dalších letech platit, že občané s nadprůměrnými příjmy odvedou do státní pokladny na povinných platbách sociálního pojištění více, než kolik budou následně čerpat na státním důchodu a naopak občané s nízkými příjmy odvedou do penzijního systému mnohdy méně, než kolik budou v důchodu čerpat. I když dojde ke změně redukčních hranic, budou nadále příjmy nad stanovená pásma podléhat redukci. Jakékoliv změny v penzijním systému (i zavedení třípilířového systému) tedy nemohou snížit úlohu vlastního zabezpečení na penzi, ať už formou investic do nemovitostí, akcií, podílových listů nebo penzijního připojištění.

Státní penze bude klesat

Demografické změny, kdy klesá poměr mezi produktivními občany a penzisty, zvyšuje se střední délka života 65letých občanů a neustále porodnost, budou ve vyspělých zemích světa i v příštích letech zvyšovat finanční nároky na výplatu penzí. Státní penze budou muset v dalších letech klesat, proto lze i v budoucnu očekávat další legislativní změny. I z tohoto důvodu nelze spoléhat pouze na státní penzi a počítat si důchod dle současných parametrů. Vlastní úspory jsou a budou nezbytností. 

Nenechte si ujít další články na téma "daně a stát" na http://www.penizenavic.cz/dane-a-stat