Zdroj: databáze časových řad ARAD. Copyright(c) Česká národní banka

Metodický list

Úrokové sazby měnových finančních institucí

I.          Definice a obsah

Průměrné sazby z korunových vkladů a úvěrů přijatých/poskytnutých bankami od klientů/klientům. Kromě průměrných sazeb jsou k dispozici i objemy obchodů.

II.         Zdroje a metodika zjišťování

Zdrojem dat pro sestavování jsou výkazy tzv. úrokové statistiky, tj. výkazy

VUS(ČNB)1-12, VUS(ČNB)2-12, VUS(ČNB)3-12, VUS(ČNB)11-12, VUS(ČNB)12-12 a VUS(ČNB)13-12. Sledovány jsou sjednané úrokové sazby přepočtené na roční základ počtem úrokových kapitalizací a roční procentní sazba nákladů úvěrů na spotřebu a nákup bytových nemovitostí.

III.        Členění

Sazby: sjednané sazby, přepočtené na roční základ a uváděné v procentech za rok • Úroková sazba – pokrývá všechny úrokové platby (z pohledu vykazujícího subjektu)

• Roční procentní sazba nákladů – zahrnuje celkové náklady úvěru pro klienta, pokrývá všechny náklady úvěru včetně poplatků atd. (Výpočet v souladu se zákonem č.321/2001 Sb.)

Pokrytí obchodů

•  Stavy obchodů – bilanční zůstatky v daném okamžiku, tj. ke konci sledovaného měsíce

•  Nové obchody – veškeré nové dohody uzavřené mezi bankami a jejích klienty v průběhu sledovaného období, tj. měsíce

Pro revolvingové úvěry, kontokorentní úvěry a pohledávky z kreditních karet platí, že nové obchody odpovídají zůstatkům ke konci sledovaného období (tj. stavy a nové obchody se rovnají). Na straně vkladů je stejným způsobem zacházeno s jendnodenními vklady a vklady s výpovědní lhůtou. 

Ekonomický sektor klienta: rezidentské nefinanční sektory kromě vlády 

•  Nefinanční podniky

•  Domácnosti a neziskové instituce sloužící domácnostem (NISD), Živnostníci

Splatnost: původní/sjednaná doba splatnosti pohledávky nebo závazku

•  použité hranice v úvěrech: 1 rok, 5 let

•  použité hranice ve vkladech: 1 den, 3 měsíce, 1 rok, 2 roky

Doba fixace sazby: období na počátku smlouvy, během kterého nemůže dojít ke změně úrokové sazby

•  použité hranice: 3 měsíce, 1 rok, 5 let, 10 let

Velikostní kategorie úvěrů

•  použité hranice: 7,5 mil. CZK, 30 mil. CZK

Typy vkladů: členění do základních kategorií

Zdroj: databáze časových řad ARAD. Copyright(c) Česká národní banka

•  Jednodenní – zahrnuje jednodenní a netermínované

•  S dohodnutou splatností

•  S výpovědní lhůtou

•  Repo operace

Typy úvěrů: členění do základních kategorií

•  Kontokorenty a revolvingové úvěry

•  Pohledávky z kreditních karet

•  Na spotřebu

•  Na koupi bytových nemovitostí

•  Ostatní

IV. Způsob výpočtu

Průměrné sazby jsou stanoveny jako vážený průměr, kde vahami jsou objemy v příslušných kategoriích vkladů a úvěrů.

V. Změna metodiky

Od roku 2004 je metodika sladěna s požadavky Nařízení ECB/2009/7 (kterým se mění nařízení ECB/2001/18 o statistice úrokových sazeb uplatňovaných měnovými finančními institucemi na vklady a úvěry vůči domácnostem a nefinančním podnikům).

Sledované úrokové sazby nejsou nadále sjednané nominální sazby, ale sazby sjednané a přepočtené na roční základ (složené úročení). Úrokové sazby ze stavů úvěrů jsou stanovovány pouze z „dobrých“ úvěrů, tj. bez zahrnutí úvěrů s prodlením ve splácení delším než 3 měsíce, na které jsou aplikovány sankční sazby atd. Nově byla zavedena statistika nových obchodů.

Od ledna 2005 jsou vyloučeny restrukturalizované úvěry.

Ekonomické sektory jsou v souladu s klasifikací ekonomických sektorů a subsektorů ESA95 do roku 2013, od 1.1.2014 v souladu s ESA2010.

VI. Vykazující subjekty

Vykazujícími subjekty jsou banky a pobočky zahraničních bank působící v ČR bez ČNB.

Seznam bank se v čase mění s tím jak banky vznikají a zanikají. V každém období údaje odpovídají souboru bank existujících v daném období, tj. souboru subjektů s platnou bankovní licencí. Údaje nejsou zpětně upravovány tak, aby korespondovaly s aktuálním souborem bank. Aktuální i historické údaje o seznamu bank jsou k dispozici na webových stránkách ČNB.

---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------

Pozn.

Ukazatelé „Domácnosti a NISD – repo obchody” a „Nefinanční podniky – repo obchody” se nezveřejňují z důvodu možné identifikace respondenta.