Jak si při refinancování hypotéky zajistit co nejlepší podmínky?

Samotné refinancování úvěru je otázka několika málo týdnů a není tedy moc prostoru pro vyjednávání o podmínkách úvěru. S předstihem několika měsíců je vhodné si zajistit podmínky refinancování za výhodných podmínek s tím, že již budete mít připraveny níže uvedené kroky, které vám pomohou stlačit úrokovou sazbu níže.

Vysoké příjmy

O úrokové sazbě rozhoduje i finanční situace klienta, zejména rozdíl mezi uznatelnými příjmy a výdaji. Klient může svou atraktivitu zvýšit několika způsoby:

- zvýšením příjmů z hlavních zdrojů,

- zajištěním si či zvýšením doplňkových příjmů (cestovní náhrady, výživné, invalidní důchod, příspěvky na bydlení apod.),

- přizváním další osoby k žádosti o úvěr s tím, že banky berou v potaz příjmy všech žadatelů.

Snížení LTV

Dalším z parametrů ovlivňujících výši sazby je poměr výše hypotéky / zástavní hodnota nemovitosti. Čím nižší je tento poměr, tím vyšší je prostor k vyjednávání o úrokové sazbě či požadavcích na neuzavření úvěrového pojištění. LTV lze snížit:

- mimořádnou splátkou části hypotéky,

- poskytnutím další nemovitosti do zástavy, kdy banka bere v potaz poměr výše hypotéky / zástavní hodnota všech nemovitostí,

- předložením odhadu ceny nemovitosti prokazujícího nárůst ceny nemovitosti např. z důvodu všeobecného růstu cen, provedených rekonstrukcí apod.,

- kombinací úvěru ze stavebního spoření a hypotéky, kdy část stávající hypotéky splatíte úvěrem ze stavebního spoření a část hypotékou.

Pozn. jak u zástavy další nemovitosti či přistoupení další osoby k úvěru platí, že je lze vyvázat z úvěru zdarma na konci fixace úrokové sazby či během fixace za poplatek cca 5 000 Kč.

Doplňkové produkty

Banky nabízí svým klientům slevy z úrokové sazby úvěru výměnou za sjednání doplňkových produktů typu úvěrové pojištění, pojištění nemovitosti, pojištění domácnosti, kreditní karta apod. Případně, při troše šikovnosti lze usmlouvat slevu z úrokové sazby i výměnou za sjednání produktů typu stavební spoření, spotřebitelský úvěr, životní pojištění nevázané na hypotéku.

Pokud jste uvažovali o sjednání výše uvedených produktů, odsuňte tento krok na dobu vyjednávání o podmínkách úvěru. Budete mít bance co nabídnout výměnou za slevu na úrokové sazbě či poplatcích spojených s hypotékou.