Kalkulace hypotéky – co vše poradce či bankéř potřebuje k vytvoření přesné nabídky

Rozdíl mezi úrokovými sazbami z reklamních materiálů a těmi nabízenými přímo na pobočce je i více než 1 procentní bod. Zároveň, ne každá předběžná nabídka hypotéky ústí v návrh smlouvy se stejnými podmínkami. Na níže uvedených řádcích se dozvíte, jak si zajistit co možná nejpřesnější nabídku hypotéky.

Bankovní registry

Jednou z podmínek získání hypotéky je řádné splácení stávajících závazků, např. spotřebitelských úvěrů, kreditních karet, kontokorentního úvěru apod. Toto si banky ověřují v bankovním registru klientských informací po podpisu souhlasu se zpracováním osobních údajů ze strany žadatele o úvěr. Bez ověření informací z bankovního registru je prakticky nemožné vyjednat si slevy z úrokové sazby. Pokud jste své stávající závazky splácely řádně a včas, prověřením registrů si můžete snáze vyjednat slevy, pokud naopak banka uvidí, že jste v minulosti měli se splácení problém, je možné, že vám pracovník banky rovnou oznámí, že o úvěr nemá cenu žádat.

Příjmy

V době porovnávání nabídek hypoték je ještě brzy nechávat si od zaměstnavatele potvrzovat příjmy. Na druhou stranu, je vhodné mít spočítáno, jaká je výše vašich všech bankou akceptovaných příjmů za posledních 3 – 12 měsíců.

Zároveň s bankéřem či hypotečním makléřem konzultujte, z jakých zdrojů tyto příjmy pochází, potíže mohou být např. s:

- příjme ze zahraničí,

- vyplácenými důchody,

- výživným,

- příjmy plynoucími z dohod o provedení práce či dohod o pracovní činnosti,

- příjmy ze zaměstnání uzavřeného na dobu určitou.

Cena nemovitosti

Úrokovou sazbu ovlivňuje i to, na jakou část ceny nemovitosti si půjčíte, kdy maximální výše hypotéky činí 90 % zástavní hodnoty nemovitosti.

V době porovnávání nabídek ještě neznáte přesnou částku, stačí tedy hrubý odhad. Zároveň banku bude zajímat, jakou část investic do nemovitosti budete hradit z vlastních zdrojů.

Výše hypotéky

Platí, že čím vyšší hypotéka, tím je obchod pro banku zajímavější. U hypoték na vyšší částky, je možné si u banky vyjednat výhodnější podmínky úvěru. Protože neznáte cenu nemovitosti a nevíte tedy, kolik přesně budete chtít půjčit, stačí i tato částka odhadem.

Ochota koupit si doplňkové produkty

Banky motivují klienty k zakoupení doplňkových produktů nižší úrokovou sazbou hypotéky. Ušetřit můžete díky např.: běžnému účtu, úvěrovému pojištění, kreditní kartě, pojištění nemovitosti.