Prodloužení splatnosti hypotéky – za jakých podmínek je možné?

Maximální splatnost hypotéky činí 40 let, prodloužení doby splácení na maximum uleví rodinnému rozpočtu a umožní čerpání dalších úvěrů.

Málo známým faktem je, že prodloužit splatnost hypotečního úvěru je možné kdykoliv, i mimo fixaci úrokové sazby. Počítejte ovšem s poplatkem cca 5 000 Kč za změnu úvěrové smlouvy s tím, že prodloužení splatnosti úvěru není automatické, to samé platí v případě, že o něj požádáte na konci fixace úrokové sazby, kdy se můžete vyhnout výše uvedenému poplatku.

Jaké jsou tedy podmínky?

Překážky jsou prakticky pouze 2, a to:

- Fakt, že již můžete čerpat hypotéku s maximální splatností nabízenou bankou. V takovém případu nezbývá, než se na konci fixace úrokové sazby porozhlédnout u konkurence, jestli nenabízí splatnost delší.

- Věk žadatele, kdy standardně platí, že hypotéka by měla být splacena do 75 let věku žadatele s rozhodujícím (nejvyšším) příjmem. Napříč bankami se však hranice maximálního věku splácení úvěru, i zde je tedy vhodné udělat si porovnání napříč bankami.

Jednotlivé hypoteční banky přitom bude zajímat:

- jak vysoký je úvěr v porovnání se zástavní hodnotou nemovitosti,

- jaký je věk žadatele s rozhodujícími příjmy,

- jaké jsou příjmy a věk dalších žadatelů o úvěr.

Mezi bankami se liší požadavky na příjmy spolužadatelů s nižším věkem, zatímco některým stačí např. příjem umožňující splácení 50 % splátky, jiné vyžadují příjem dostatečný na splácení celé splátky.

Jestliže mladší ze spolužadatelů nemá příjmy umožňující prodloužení splatnosti úvěru, nabízí se řešení v podobě přizvání další osoby s prokazatelnými příjmy a odstoupení nejstaršího žadatelů (toho, jehož věk brání prodloužení splatnosti) od úvěrové smlouvy. V praxi dochází např. k tomu, kdy zaopatřený potomek žádá s jedním ze svých rodičů (např. matkou) a druhý z rodičů (např. otec) nefiguruje v úvěru jako osoba prokazující příjmy.

Je cesta zpět?

Stejně jako lze splatnost hypotéky prodloužit, lze ji i zkrátit, v tomto případě budou banku zajímat především příjmy žadatelů o úvěr tj. jestli umožňují bezproblémové splácení úvěru i v situaci, kdy dojde ke zvýšení splátky hypotéky z důvodu zkrácení splatnosti. I tento krok lze učinit v rámci fixace úrokové sazby za poplatek cca 5 000 Kč. Spolu se splatností úvěru lze samozřejmě změnit i osoby uvedené ve smlouvě.