Hypotéka s ručitelem – jak se liší od úvěru ze stavebního spoření s ručitelem?
U úvěru ze stavebního spoření lze s ručitelem dosáhnout na vyšší částku bez nutnosti zajištění nemovitosti. U hypotéky podobný mechanismus neexistuje, nemovitostí je nutné ručit vždy, přítomnost dalších osob u žádosti o úvěr však má, stejně jako u úvěru ze stavebního spoření, své výhody.
Ručitel může pomoc ke schválení žádosti o úvěr či dosažení vyšší částky úvěru
V případě, že o hypotéku žádá více osob, banky posuzují tyto žadatele jako celek. Nahlíží tak na jejich celkové příjmy, závazky a historickou disciplínu při splácení předchozích úvěrů. V případě, že jeden z žadatelů má nízké příjmy či příliš vysoké závazky, může mu k úvěru pomoc právě druhý žadatel s vysokými příjmy a nízkými závazky. V krajním případě, jeden z žadatelů dokonce nemusí mít žádné příjmy, pokud další z žadatelů mají dostatečně vysoké příjmy na to, aby toto „kompenzovali“.
Další specifika hypotéky, o kterou žádá více osob jsou:
- Maximální splatnost hypotéky se liší věkem žadatele s rozhodujícími (nejvyššími) příjmy. Samozřejmě existují výjimky, ale pro jistotu počítejte s tímto mechanismem.
- Žadatelé ručí za splácení hypotéky společně a nerozdílně.
- Majitelem, to dokonce pouze částečným, může být pouze jediná osoba žádající o úvěr.
Ručitelem není nutné být po celou dobu splatnosti úvěru
V době, kdy pominuly okolnosti, kvůli kterým o hypotéku žádalo více osob (např. rodiče vypomáhající dětem s nízkými příjmy), lze prostřednictvím změny úvěrových podmínek dosáhnout toho, že někteří „ručitelé“ budou z úvěrové smlouvy vyvázáni. Předtím, než banka toto odsouhlasí, prověří si, jestli změna smlouvy o hypotečním úvěru neohrozí splácení úvěru, tj. jestli „noví“ žadatelé:
- Mají dostatečně vysoké a stabilní příjmy.
- Nemají problémy se splácením svých závazků.
- Nejsou ve věku, který by ohrožoval podmínku, že hypotéka bude doplacena do doby, kdy žadatel s rozhodujícími příjmy dovrší věk 75 let.
V průběhu platnosti fixace úrokové sazby, tato změna je možná za poplatek cca 5 000 Kč, na konci fixace úrokové sazby je pak zdarma.
Na závěr je nutné zmínit, že jelikož osoby uveden v úvěrové smlouvě ručí za svůj závazek neomezeně, tak splátka hypotéky je započítána do výdajů v době, kdy tito dlužníci žádají o nový úvěr, např. spotřebitelský úvěr na nákup auta, úvěr ze stavebního spoření na rekonstrukci apod.
Poslední zprávy z rubriky Osobní finance:
Přečtěte si také:
Prezentace
26.04.2024 Historie a vývoj vodovodních baterií: Od...
25.04.2024 Pobřeží Egejského moře - ideální tip na všechny...
24.04.2024 Výsledková sezóna: Jak se daří výrobcům čipů a...
Okénko investora
Olívia Lacenová, Wonderinterest Trading Ltd.
Dlouho očekávaná událost ze světa kryptoměn. Přinese další halving bitcoinu nová maxima?
Štěpán Křeček, BHS
Petr Lajsek, Purple Trading
Ali Daylami, BITmarkets
Michal Brothánek, AVANT IS
Miroslav Novák, AKCENTA
Spotřebitelská inflace v eurozóně odeznívá, pro služby to však úplně neplatí
Jiří Cimpel, Cimpel & Partneři
Jakub Petruška, Zlaťáky.cz
Okénko finanční rady
Ondřej Vacek, Ušetřeno.cz
Nechcete přijít o peníze? 5 zásadních tipů, jak úspěšně využít pojištění storna
Petr Holub, MojeNebankovka
Zuzana Dubová, RekvalifikacniKurzy.cz
Financování vašeho vzdělávání: Přehled možností financování rekvalifikačních kurzů
Iva Grácová, Bezvafinance
Petr Holub, Zoxo Financial s.r.o.
Marek Pokorný, Portu
Tomáš Kadeřábek, Swiss Life Select
Lukáš Kaňok, Kalkulátor.cz