Pojištění hypotéky – nabídky zní lákavě, jsou takové ve skutečnosti?

Váháte, jestli využít nabídku banky na sjednání úvěrového pojištění spolu s hypotékou? Na jednu stranu je zde pocit „jistoty“, pravděpodobně i nabídka nižší úrokové sazby, na druhou stranu však nečekaný výdaj v podobě placení pojistného, a možná také nejistota o vhodnosti nabízeného produktu…

Banky aktivně tento produkt nabízí

Úvěrové pojištění je často nabízeným doplňkovým produktem, k jehož zřízení se banky snaží klienty motivovat nižší úrokovou sazbou. Toto pojištění je často nabízeno ve 2 variantách (, kdy první varianta chrání pojištěného před negativními finančními následky těchto událostí: smrt, trvalá invalidita, pracovní neschopnost. Druhá varianta pak pojištění rizika rozšiřuje o ztrátu zaměstnání.

Na jednu stranu zde máme „pojistku“ pro „horší dny“, za kterou nás banka ještě odmění nižší úrokovou sazbou. Jaké ale mohou být nevýhody?

Před sjednáním úvěrového pojištění spolu s hypotékou je vhodné si udělat kontrolu aktuálních pojistných smluv, konkrétně:

- na jaká rizika jste pojištěni,

- na jaké pojistné částky jste pojištění,

- jaké výluky obsahují jednotlivé pojistky,

- jaká je cena těchto pojistek.

Dále je vhodné si spočítat, jestli pro vás není výhodnější uzavřít si pojištění v jiné finanční instituci, i za cenu ztráty nižší úrokové sazby. Může se totiž stát, že pojištění na stejná rizika ve stejných částkách najdete za výrazně nižší cenu. Případně také můžete najít produkt, který vás pojišťuje „lépe“, např.

- i pro případ kratší pracovní neschopnosti,

- i pro případ méně závažných úrazů,

- na větší počet civilizačních chorob.

Zároveň je vhodné myslet nejen na to, že pojištění by vám mělo umožnit bezproblémové splácení hypotéky, ale také ostatních úvěrů a zároveň umožňovat alespoň na přechodnou dobu bezproblémové fungování domácnosti.

Je opravdu z čeho vybírat

Stejně jako máte více možností při financování investic do bydlení (hypotéka, spotřebitelský úvěr, úvěr ze stavebního spoření, vlastní hotovost), podobné je to i u pojistných produktů. Např. rizika úrazu můžete mít pojištěna přes „klasické“ úvěrové pojištění, rizika civilizačních chorob pak skrz pojištění specializující se na civilizační choroby apod. Vhodné je si zhotovit nabídku úvěrů u více zprostředkovatelů či pracovníků pojišťoven.