Německo - Podnikatelské modely v pojišťovnictví je třeba nově definovat

Na německém portálu Versicherungsmagazin byl zveřejněn článek o aktuální situaci a budoucím vývoji pojišťovnictví. Byl zpracován na základě příslušné zprávy poradenské společnosti Sollers Consulting.

Článek začíná zásadní tezí, že vysoké náklady na zajištění a přetrvávající vlivy škodní inflace donutí pojistitele k tomu, aby redefinovali svoje podnikatelské modely. Pojišťovací podniky prý určitě zesílí svoje úsilí o automatizaci procesů. Aby se na to dobře připravily, tak v roce 2024 se nutně stanou klíčovými úkoly v pojišťovnictví implementace řešení založených na cloud computingu a rozvoj správy údajů.

Zpráva společnosti Sollers Consulting[1] zdůrazňuje, že již třetím rokem jsou pojišťovací podniky konfrontovány se škodní inflací, tj. inflací, jež zvyšuje pojistná plnění. Neobvyklé klimatické podmínky a rostoucí závislost na zajištění budou dále zvyšovat finanční tlak. Vychází se z toho, že náklady na zajištění se nezmění a zůstanou vysoké. Aby na to bylo možno reagovat, zvýší se důležitost provozní efektivnosti. Zatímco se pojišťovnictví připravuje na nasazení umělé inteligence, tak podniky se nyní soustřeďují na správu dat a cloud computing. Legislativa EU a modernizace londýnského trhu prostřednictvím Plánu II („Blueprint II“) budou podporovat daty řízené podnikatelské modely.

Výše uvedené tvrzení společnosti Sollers Computing má svoji logiku. Předpokládá se, že umělá inteligence zásadně změní pojišťovací byznys. Ovšem aby ji pojistitelé využili, musejí nejdříve investovat do IT infrastruktury. Pojišťovací podniky zdokonalí svoje strategie ke snížení škodních nákladů a zaměří se na nákladově efektivní modely, a to prostřednictvím automatizovaného obchodu (prodeje) a upisování.

Škodní inflace a rostoucí náklady na zajištění budou německé majetkové a úrazové pojistitele nadále vystavovat značnému tlaku. Je nutno brát v úvahu, že pojistitelé provozující autopojištění se dostanou již druhý rok po sobě do pojistně-technické ztráty. V případě skutečně velké přírodní katastrofy by se do problémů dostali i pojistitelé provozující pojištění obytných budov. Pojišťovací podniky se budou nutně koncentrovat na zvýšení efektivity a účinnosti. Hlavním tématem pojistitelů v Německu se stane modernizace klíčových systémů, a to i z důvodu regulatorního tlaku.

V příštích letech budou mnohé pojistné trhy ve světě ovlivněny regulací a politickým vývojem. Například v USA a Spojeném království se uskuteční volby. EU pravděpodobně urychlí svoje úsilí, pokud jde o vytvoření právních rámcových podmínek pro využívání dat a umělou inteligenci. To bude mít přímý dopad na pojišťovnictví. Vypovídací schopnost zprávy společnosti Sollers Consulting je vysoká. Opírá se totiž o ekonomické údaje a rozhovory s manažery a odborníky z 15 pojistných trhů v Evropě, Americe a Asii-Pacifiku.

[1] https://sollers.eu/de/insights/versicherungsbranche-trends-2024/