Komisia navrhuje reformu rámca pre krízové riadenie bánk a ochranu vkladov - Banková únia

Európska komisia dnes prijala návrh na úpravu a ďalšie posilnenie existujúceho rámca EÚ pre krízové riadenie bánk a ochranu vkladov so zameraním na stredné a menšie banky.

Odolnosť bankového sektora EÚ, ktorý zahŕňa robustný rámec krízového riadenia, sa v poslednom období výrazne zvýšila. Finančné inštitúcie v EÚ sú dostatočne kapitalizované, vysoko likvidné a sú pod prísnym dohľadom.

Zo skúseností však vyplýva, že sa pri správe mnohých zlyhávajúcich stredných a menších bánk využívali riešenia, na ktoré sa rámec pre riešenie krízových situácii nevzťahoval. Niekedy sa namiesto požadovaných interných zdrojov bánk alebo súkromných záchranných sietí financovaných samotným sektorom (systémy ochrany vkladov a fondy na riešenie krízových situácií) používali peniaze daňovníkov.

Dnes predložený návrh poskytne orgánom širokú škálu nástrojov, vďaka ktorej budú môcť zorganizovať riadny odchod z trhu v prípade každej zlyhávajúcej banky bez ohľadu na jej veľkosť alebo obchodný model. Uľahčí najmä využívanie záchranných sietí financovaných samotným sektorom a ochráni vkladateľov počas bankových kríz, a to napríklad tak, že budú presunutí z banky v ťažkostiach do zdravej banky. Takéto využívanie záchranných sietí musí len dopĺňať vnútornú kapacitu absorbovať straty, ktorá aj naďalej zostáva prvou obrannou líniou.

Celkovo sa tým zachová finančná stabilita, ochránia sa daňovníci a vkladatelia, a podporí sa reálna ekonomika a jej konkurencieschopnosť.

Návrh sa zameriava na tieto ciele:

1. Zachovaniefinančnej stability a ochrana peňazí daňovníkov

• Týmto návrhom sa uľahčuje využívanie systémov ochrany vkladov v krízových situáciách s cieľom chrániť vkladateľov (fyzické osoby, podniky, verejné subjekty atď.) pred tým, aby museli znášať straty, ak je to nevyhnutné na to, aby sa zabránilo rozšíreniu problémov na iné banky a negatívnym vplyvom na komunitu a ekonomiku. Keďže návrh sa spolieha na záchranné siete financované samotným sektorom (napríklad systémy ochrany vkladov a fondy na riešenie krízových situácií), lepšie chráni daňovníkov, ktorí nemusia zasahovať v záujme zachovania finančnej stability. Systémy ochrany vkladov sa na tento účel môžu použiť len po tom, ako banky vyčerpali svoju vnútornú kapacitu absorbovať straty, a len v prípade bánk, ktoré už boli vybraté na riešenie krízových situácií.

1. Ochrana reálnej ekonomiky pred vplyvom bankových zlyhaní

• Navrhované pravidlá umožnia orgánom plne využívať mnohé výhody riešenia krízových situácií ako kľúčového prvku v palete nástrojov krízového riadenia. Riešenie krízovej situácie môže byť pre klientov v porovnaní s likvidáciou bezbolestnejšie, pretože si pri ňom zachovajú prístup k svojim účtom, napríklad vďaka ich presunutiu do inej banky. Okrem toho sa zachovávajú aj kritické funkcie banky. To prináša vo všeobecnosti výhody pre hospodárstvo aj spoločnosť.

1. Lepšia ochrana vkladateľov

• Úroveň krytia 100 000 eur na vkladateľa a banku stanovená v smernici o systémoch ochrany vkladov zostáva rovnaká pre všetkých oprávnených vkladateľov v EÚ. Týmto návrhom sa však ďalej harmonizujú normy v oblasti ochrany vkladateľov v celej EÚ. Novým rámcom sa rozširuje ochrana vkladateľov na verejné subjekty (t. j. nemocnice, školy a obce), ako aj na peniaze klientov uložené v určitých typoch klientskych fondov (t. j. investičnými spoločnosťami, platobnými inštitúciami alebo inštitúciami elektronických peňazí). Návrh obsahuje dodatočné opatrenia na harmonizáciu ochrany dočasných vysokých zostatkov na bankových účtoch nad 100 000 eur v súvislosti s konkrétnymi životnými udalosťami (napríklad dedičstvo alebo odškodné z poistenia).

Ďalšie kroky

Tento balík legislatívnych návrhov teraz prerokujú Európsky parlament a Rada.

Súvislosti

Euroskupina vo svojom vyhlásení zo 16. júna 2022 poukázala na to, že banková únia je stále nedokončená, a zhodla sa na tom, že práca na bankovej únii by sa mala bezprostredne zamerať na posilnenie rámca krízového riadenia a ochrany vkladov s cieľom dokončiť legislatívnu prácu počas tohto inštitucionálneho cyklu. Ďalšie dôležité projekty, ako je napríklad zriadenie tretieho a nedoriešeného piliera bankovej únie – európskeho systému ochrany vkladov (EDIS) – a ďalší pokrok v integrácii trhu, by sa následne opätovne posúdili po reforme rámca pre krízové riadenie a ochranu vkladov.

Európsky parlament vo svojej poslednej správe o bankovej únii takisto podporil potrebu preskúmania rámca pre krízové riadenie a ochranu vkladov s cieľom zlepšiť jeho fungovanie a predvídateľnosť pri zvládaní bankových zlyhaní.

Ďalšie informácie

Otázky a odpovede

Informačný prehľad

Právne texty

Banková únia

Ozdravenie a riešenie krízových situácií bánk

Systémy ochrany vkladov