Úrokové sazby měnových finančních institucí v listopadu v ČR mírně vzrostly
Listopad 2022
Úrokové sazby z nových obchodů
Úrokové sazby z nových vkladů domácností zaznamenaly v listopadu největší změny u jednodenních vkladů. U nefinančních podniků doznaly vklady největších změn rovněž v kategorii jednodenních vkladů.
U domácností se sazba z vkladů s dohodnutou splatností mírně zvýšila na 6,09 %. Úroková sazba jednodenních vkladů vzrostla o 0,09 procentního bodu na 1,28 %. Sazba z vkladů na běžných účtech stagnovala na říjnové hodnotě 0,17 %. Úroková sazba z vkladů s výpovědní lhůtou zaznamenala nárůst na 2,23 % (tato sazba jako jediná zahrnuje kromě sektoru domácností také obdobné vklady nefinančních podniků, jejichž objemy jsou v této kategorii zanedbatelné).
U vkladů s dohodnutou splatností se sazba u nefinančních podniků nepatrně zvýšila na 6,48 %. V případě jednodenních vkladů sazba vzrostla o 0,04 procentního bodu na 1,57 %. Úroková sazba z vkladů na běžných účtech se nezměnila a setrvala na říjnových 0,92 %. Sazba z vkladů s dohodnutou splatností do 1 roku (jež se u tohoto sektoru podílejí na všech vkladech s dohodnutou splatností zpravidla 100 %) vzrostla na 6,48 %.
Graf 1 – Úrokové sazby korunových vkladů přijatých bankami od rezidentů ČR – nové obchody
U sazeb z nových úvěrů poskytnutých domácnostem došlo v listopadu k nejvýraznější změně u ostatních úvěrů. Úrokové sazby z úvěrů nefinančním podnikům zaznamenaly největší změnu u úvěrů s objemem nad 30 mil. Kč.
U celkových úvěrů na spotřebu, bydlení a ostatní úroková sazba stagnovala na hodnotě 6,81 %. Úroková sazba z úvěrů na spotřebu meziměsíčně poklesla na 9,62 %. V případě úvěrů na bydlení se úroková sazba také snížila, a to na 4,84 %. Úroková sazba u úvěrů ze stavebního spoření setrvala na hodnotě 6,64 %. Úroková sazba z hypotečních úvěrů nepatrně poklesla na 4,61 %, což v meziročním srovnání představuje nárůst o 1,98 procentního bodu. Úroková sazba z ostatních úvěrů se snížila o 0,47 procentního bodu na 6,63 %. U kontokorentů a revolvingových úvěrů došlo k nárůstu úrokové sazby, a to na 15,17 %. Z toho u kontokorentů se úroková sazba zvýšila na 17,51 %. Úroková sazba z kreditních karet se snížila na 16,57 %.
U nových úvěrů nefinančním podnikům (bez kontokorentů, revolvingů a kreditních karet) došlo k poklesu úrokové sazby na 8,27 %. Sazba z úvěrů s objemem do 7,5 mil. Kč se nepatrně snížila na 8,12 %. Sazba u úvěrů s objemem 7,5–30 mil. Kč vzrostla na 8,03 % a úroková sazba u nových úvěrů s objemem nad 30 mil. Kč poklesla o 0,95 procentního bodu na 8,31 %. Úroková sazba u kontokorentů, revolvingových úvěrů a úvěrů z kreditních karet mírně poklesla, a to na 8,95 %. Z toho úroková sazba u kontokorentů se snížila na 9,25 %.
Graf 2 – Úrokové sazby korunových úvěrů poskytnutých bankami rezidentům v ČR – nové obchody
Úrokové sazby ze stavů obchodů
Průměrné úrokové sazby ze zůstatků vkladů domácností se v listopadu měnily v rámci nižších desetin procentního bodu, u nefinančních podniků byly změny ještě menší.
Průměrné úrokové sazby ze zůstatků úvěrů domácnostem zaznamenaly v listopadu změny v rámci setin procentního bodu, kromě ostatních úvěrů, kde byla změna výraznější. Úrokové sazby ze zůstatků úvěrů nefinančním podnikům zaznamenaly změny v rámci jedné setiny procentního bodu.
Celková úroková sazba z úvěrů domácnostem mírně vzrostla na hodnotu 3,58 %. Úroková sazba z úvěrů na bydlení se rovněž zvýšila, a to na 2,68 % (z toho sazba ze zůstatků hypotečních úvěrů vzrostla na 2,54 %), sazba ze spotřebitelských úvěrů zaznamenala nárůst na 8,44 % a sazba z ostatních úvěrů se snížila na hodnotu 4,15 %.
Průměrná úroková sazba z úvěrů nefinančním podnikům nepatrně poklesla na 7,31 %. U úvěrů se splatností do 1 roku se sazba snížila na 9,06 %. Úroková sazba úvěrů se splatností od 1 roku do 5 let vzrostla na hodnotu 8,42 %. Úroková sazba u úvěrů se splatností nad 5 let se zvýšila, a to na 6,22 %.
Poznámky
- Statistika úrokových sazeb vychází z nařízení Evropské centrální banky o statistice úrokových sazeb uplatňovaných měnovými finančními institucemi na vklady a úvěry vůči domácnostem a nefinančním podnikům (ECB/2013/34) (pdf, 2 MB).
- Koncept nových obchodů a stavů
- V případě specifických ukazatelů – jednodenních vkladů, vkladů s výpovědní lhůtou, kontokorentních úvěrů, revolvingových úvěrů a úvěrů z kreditních karet – nové obchody odpovídají zůstatkům ke konci sledovaného období (tj. stavy a nové obchody se rovnají).
Poslední zprávy z rubriky Úrokové sazby:
Přečtěte si také:
Prezentace
26.04.2024 Historie a vývoj vodovodních baterií: Od...
25.04.2024 Pobřeží Egejského moře - ideální tip na všechny...
24.04.2024 Výsledková sezóna: Jak se daří výrobcům čipů a...
Okénko investora
Olívia Lacenová, Wonderinterest Trading Ltd.
Dlouho očekávaná událost ze světa kryptoměn. Přinese další halving bitcoinu nová maxima?
Štěpán Křeček, BHS
Petr Lajsek, Purple Trading
Ali Daylami, BITmarkets
Michal Brothánek, AVANT IS
Miroslav Novák, AKCENTA
Spotřebitelská inflace v eurozóně odeznívá, pro služby to však úplně neplatí
Jiří Cimpel, Cimpel & Partneři
Jakub Petruška, Zlaťáky.cz