Bankovní statistika - červenec - firemní úvěry drží tempo, hypotéky prudce brzdí

Celková suma aktiv bankovního sektoru v průběhu července poklesla o 2,0 % meziměsíčně na konečných 9 468 mld. Kč. Veškerý pokles jde na vrub mezibankovním aktivitám – Vklady a úvěry u centrálních bank (-6,4 % meziměsíčně) a Vklady a úvěry u ostatních úvěrových institucí (-12,8 % meziměsíčně). Pozitivně naopak působily úvěry a ostatní pohledávky za klienty s růstem o 1,3 % meziměsíčně. V meziročním srovnání tempo růstu bilanční sumy prudce zpomalilo na 4,6 %.
Celkový objem vkladů vzrostl jen mírně o 0,1 % meziměsíčně a ukončil první prázdninový měsíc na hodnotě 6 346 mld. Kč. Příčinou byl masivní odliv vkladů na účtech nerezidentů (-26 mld. Kč) a finančních institucí (-18 mld. Kč). Naopak nefinanční podniky navýšily své vklady o více než 36 mld. Kč (+2,7 % meziměsíčně). Na účtech obyvatelstva pak přibylo lehce nad 17 mld. Kč (+0,6 % meziměsíčně). Díky tomu se námi počítaná hodnota nad-vkladů opět zvýšila na aktuálních 358 mld. Kč. Je patrné, že nejistota budoucího vývoje působí silně motivačně pro další tvorbu úspor.  

Celkové úvěry v červenci ještě mírně zrychlily své tempo růstu na 1,3 % meziměsíčně a dosáhly hodnoty 4 009 mld. Kč. V meziročním srovnání nadále udržují solidní dynamiku + 6,4 %. Celková suma úvěrů nefinančním podnikům překvapila, když vzrostla o 2,8 % meziměsíčně, a to i přestože nově poskytnuté úvěry v červenci propadly pod úroveň 20 mld. Kč, což je historicky nejnižší hodnota. Faktem ovšem je, že značná část nových firemních úvěrů se přesunula do úvěrů poskytnutých v EUR, které nabízejí nesrovnatelně nižší úrokovou sazbu (aktuálně 1,75 % p.a.). Od počátku roku tak bylo poskytnuto 255 mld. Kč korunových úvěrů (-37 % meziročně) a 214,5 mld. Kč eurových úvěrů (+97 % meziročně). V součtu je pak suma firemních úvěrů poskytnutých od počátku roku jen o 4,6 % nižší než v roce minulém. Úvěry obyvatelstvu naopak zpomalily tempo růstu na 0,4 % meziměsíčně. Příčinou je výrazný pokles poptávky po hypotečních úvěrech. V červenci bylo poskytnuto necelých 11 mld. Kč nových hypoték, což je hodnota, kterou jsme viděli naposledy na začátku roku 2015. V meziročním srovnání se letošní propad nových hypoték prohloubil na 42 %, avšak ve srovnání s předchozími lety 2020 a 2019 je letošní hodnota nových hypotečních úvěrů stále vyšší. Spotřebitelských úvěrů bylo v červenci nově poskytnuto lehce přes 7 mld. Kč. Od počátku roku tak obyvatelstvo načerpalo spotřebitelské úvěry v hodnotě 56 mld. Kč, což je o 7% více než v roce 2021.

Autor: Lenka Kalivodová, analytička
Editor: David Vagenknecht, analytik

Tým ekonomického výzkumu Raiffeisenbank a.s.