Co s hypotékou, když se zpozdí či prodraží výstavba nemovitosti?
Spolu s žádostí o hypotéku na výstavbu, klient bance předkládá i plán stavebních prací či položkový rozpočet prací. I v době vysoké dostupnosti a stabilních cen stavebního materiálu dochází k situacím, kdy klient není schopen nemovitost postavit za předem odhadovaný rozpočet či v předem stanoveném termínu. Co s tím, do se dozvíte na níže uvedených řádcích.
Zpravidla platí, že klient je povinen stavební práce dokončit, tj. nemovitost zkolaudovat, do 24 měsíců od schválení žádosti o hypoteční úvěr. Pokud toto nesplní, může klient banku požádat o prodloužení doby čerpání úvěru, již je však třeba počítat s poplatkem za rezervací zdrojů. O výši tohoto poplatku je vhodné se informovat ještě před podáním žádosti o úvěr a vzít jej případně v potaz při porovnávání nabídek úvěru.
V případě, že klient není schopen stavební práce dokončit ve stanoveném rozpočtu, nabízí se:
- částku nad původní rozpočet financovat z vlastních zdrojů,
- požádat o potřebné peníze v rámci navýšení stávající hypotéky,
- financovat rozdíl mezi potřebnými a plánovanými prostředky z jiného úvěru, ideálně takového, který nevyžaduje zástavu nemovitosti.
V rámci navýšení stávající hypotéky je třeba dodržet podmínku, že výše čerpaného úvěru není vyšší než 90 % zástavní hodnoty nemovitosti. V rámci navýšení úvěru lze požádat o nový odhad ceny nemovitosti, pokud ten potvrdí, že dojde k navýšení zástavní hodnoty, lze úvěr navýšit. Pokud však odhad ceny nemovitosti nepotvrdí navýšení zástavní hodnoty nemovitosti, je třeba čerpat potřebné finance z jiných zdrojů.
Pokud jste ve fázi, kdy vás podání žádosti o úvěr teprve čeká, je vhodné si v rozpočtu stavebních prací vytvořit rezervu. Banky tento krok umožňují, často k němu dokonce vybízí právě za účelem toho, aby sebe i klienta ochránili před tím, že nebude možné nemovitost z peněz z hypotéky dokončit. Pokud se vám přece jen podaří postavit svůj nový domov levněji, máte možnost zbývající peníze nevyčerpat s tím, že bance splácíte pouze skutečně vyčerpanou částku. Nevyčerpat takto lze bezplatně i 50 % úvěru, tj. pokud požádáte o úvěr 6 000 000 Kč (5 500 000 Kč práce, 500 000 rezerva) s tím, že nemovitost dokončíte za cenu 5 000 000 Kč, zbývající 1 000 000 Kč si banka „nechá“ a vy ji postupně splácíte skutečně vyčerpaných 5 000 000 Kč. I o možnostech tzv. rezervy v rozpočtu či nedočerpání úvěru je vhodné se informovat již v době porovnávání nabídek hypotéky.
Poslední zprávy z rubriky Osobní finance:
Přečtěte si také:
Prezentace
26.04.2024 Historie a vývoj vodovodních baterií: Od...
25.04.2024 Pobřeží Egejského moře - ideální tip na všechny...
24.04.2024 Výsledková sezóna: Jak se daří výrobcům čipů a...
Okénko investora
Olívia Lacenová, Wonderinterest Trading Ltd.
Dlouho očekávaná událost ze světa kryptoměn. Přinese další halving bitcoinu nová maxima?
Štěpán Křeček, BHS
Petr Lajsek, Purple Trading
Ali Daylami, BITmarkets
Michal Brothánek, AVANT IS
Miroslav Novák, AKCENTA
Spotřebitelská inflace v eurozóně odeznívá, pro služby to však úplně neplatí
Jiří Cimpel, Cimpel & Partneři
Jakub Petruška, Zlaťáky.cz
Okénko finanční rady
Ondřej Vacek, Ušetřeno.cz
Nechcete přijít o peníze? 5 zásadních tipů, jak úspěšně využít pojištění storna
Petr Holub, MojeNebankovka
Zuzana Dubová, RekvalifikacniKurzy.cz
Financování vašeho vzdělávání: Přehled možností financování rekvalifikačních kurzů
Iva Grácová, Bezvafinance
Petr Holub, Zoxo Financial s.r.o.
Marek Pokorný, Portu
Tomáš Kadeřábek, Swiss Life Select
Lukáš Kaňok, Kalkulátor.cz