Hypotéka na rekonstrukci chaty – jaké jsou její podmínky?
Samotná rekonstrukce je běžným účelem hypotečního úvěru s nízkou úrokovou sazbou a dlouhou splatností a umí ji financovat všechny hypoteční banky působící v České republice. Potíže nastávají v době, kdy rekonstruovaný objekt není určen k trvalému bydlení, případně také při ručení daným objektem bance.
Aby byla splněna podmínka toho, že žadatel o úvěr investuje do svých bytových potřeb, je třeba peníze z hypotečního úvěru směřovat do nemovitosti určené k trvalému bydlení. Pokud váš rekreační objekt má tuto formu užívání, lze jej rekonstruovat za pomoci hypotéky.
Banky v tomto případě budou vyžadovat:
- stavební povolení (je-li třeba)
- harmonogram stavebních prací.
Smluvní znalec banky následně stanoví tzv. budoucí zástavní hodnotu nemovitosti, tj. hodnotu rekreačního objektu po jeho rekonstrukci, a zároveň potvrdí vhodnost nemovitosti coby zástavy. V krajním případě, smluvní znalec banky může označit nemovitost za nevhodnou zástavu, což pro žadatele o úvěr znamená, že:
- dá bance do zástavy jinou nemovitosti,
- odstraní důvody, pro které je rekreační objekt nevhodnou zástavou,
- svou žádost o hypotéku stáhne.
Nevhodnou zástavou se nemovitost může stát z důvodu:
- omezení vlastnických práv, např. zástavní práva, exekuce, věcná břemena apod.,
- neexistence přístupu přes veřejnou komunikaci,
- špatný technický stav, který nepomine ani po stavebních pracích.
Na samotné stavební práce a s nimi spojené čerpání hypotéky má žadatel o úvěr max. 24 měsíců, přičemž po dobu čerpání platí bance pouze úroky z půjčené částky s tím, že samotný dluh začíná umořovat až po dokončení čerpání.
Pokud jde o uvolňování peněz z úvěru, mezi bankami se tento přístup liší, setkat se můžete s tím, že:
- banka vám poskytne část peněz z úvěru zálohově předem s tím, že vy následně dokládáte skrze protokol o stavu stavby (za poplatek cca 1 500 Kč), že jste peníze skutečně investovali do rekreačního objektu,
- banka peníze uvolňuje zpětně, tj. nejdříve dojde ke zhodnocení rekreačního objektu s tím, že vy následně prokazujete vynaložení prostředků protokolem o stavu stavby,
- banka uvolňuje peníze zpětně s tím, že čerpání je podmíněno předložením daňových dokladů na stavební práce či stavební materiál, i v tomto případě je zpravidla nutné nechat zhotovit protokol o stavu stavby.
Zároveň, podmínkou získání peněz z hypotéky je sjednání pojištění nemovitosti s následnou vinkulací ve prospěch banky, tj. hypoteční úvěr vám banka schválí i bez tohoto pojištění, peníze z hypotéky však uvolní až po jeho sjednání.
Maximální výše hypotéky činí zpravidla 90 % budoucí zástavní hodnoty nemovitosti, v případě rekreačního objektu se však nejedná o samozřejmost, banka může poskytnout např. pouze 50 % budoucí zástavní hodnoty. Při porovnávání nabídek na hypotéku na rekonstrukci rekreačního objektu je tedy vhodné se ptát i na:
- maximální výši úvěru,
- maximální dobu splatnosti,
- způsob čerpání úvěru,
- poplatky spojené s čerpáním úvěru,
- poplatky spojené s vedením úvěru.
Poslední zprávy z rubriky Osobní finance:
Přečtěte si také:
Prezentace
26.04.2024 Historie a vývoj vodovodních baterií: Od...
25.04.2024 Pobřeží Egejského moře - ideální tip na všechny...
24.04.2024 Výsledková sezóna: Jak se daří výrobcům čipů a...
Okénko investora
Olívia Lacenová, Wonderinterest Trading Ltd.
Dlouho očekávaná událost ze světa kryptoměn. Přinese další halving bitcoinu nová maxima?
Štěpán Křeček, BHS
Petr Lajsek, Purple Trading
Ali Daylami, BITmarkets
Michal Brothánek, AVANT IS
Miroslav Novák, AKCENTA
Spotřebitelská inflace v eurozóně odeznívá, pro služby to však úplně neplatí
Jiří Cimpel, Cimpel & Partneři
Jakub Petruška, Zlaťáky.cz
Okénko finanční rady
Petr Holub, MojeNebankovka
Zuzana Dubová, RekvalifikacniKurzy.cz
Financování vašeho vzdělávání: Přehled možností financování rekvalifikačních kurzů
Iva Grácová, Bezvafinance
Petr Holub, Zoxo Financial s.r.o.
Marek Pokorný, Portu
Tomáš Vrňák, Ušetřeno.cz
Tomáš Kadeřábek, Swiss Life Select
Lukáš Kaňok, Kalkulátor.cz