Změna výše příjmů – jak ovlivní vaši hypotéku?

Změnila se výše vašich příjmů, případně jsou vaše příjmy méně stabilní? V obou případech je vhodné to s bankou komunikovat, ukládá vám to dokonce sama úvěrová smlouva. Banky vám v nelehké situaci umí vyjít vstříc. Navíc, je možné, že jste např. proti výpadku příjmů pojištěni v rámci úvěrového pojištění, což by vaši stávající situaci více ulehčilo. I na toto je tedy dobré se banky ptát.

Pokles příjmů je dobré s bankou řešit

Smlouvy o hypotečním úvěru obsahují položku, která dlužníkovi ukládá povinnost informovat banku o skutečnostech, které by mohly ovlivnit splácení hypotéky. Výrazný pokles příjmů takovou skutečností a zároveň je vhodné tuto změnu s bankou komunikovat v případě, že skutečně ohrožuje vaši schopnost hradit splátky úvěru včas a v plné výši. Banky umí klientům v těchto životních situacích vyjít vstříc tím, že:

- na určitou dobu přistoupí k odkladu splátek dlužné částky, tj. klient splácí pouze úroky,

- prodlouží klientovi splatnost úvěru, čímž dojde ke snížení splátky.

Hra na mrtvého brouka, v rámci které budete splátky hradit později znamená:

- sankce za pozdní splátky,

- záznamy o pozdní splátce v bankovním registru klientských informací, které vám výrazně ztíží vyjednávací pozici na konci fixace úrokové sazby a mohou znamenat nemožnost refinancování úvěru k jiné bance.

Zároveň, pokud vám příjmy klesly před koncem fixace úrokové sazby a vy chcete svůj úvěr převést k jiné bance, zjistěte si, jak vysokých příjmů a za jaké období musíte dosahovat. Zároveň si také ověřte, jestli u „nové“ banky bude možné využít tzv. zjednodušeného refinancování, u kterého není nutné dokládat příjmy, nebo jestli banka schvální vaši žádost až po posouzení příjmů.

Dostali jste naopak přidáno? Banky to neocení, alespoň ne hned

Na druhou stranu, pokud vám příjmy vzrostly, nemusíte o tomto banku informovat. Zároveň, banka toto nijak nezohlední v podmínkách smlouvy v rámci stávajícího fixačního období. Na konci fixace úrokové sazby je však s bankou možné vyjednávat o výhodnějších podmínkách právě s ohledem na vyšší příjmy a tím pádem nižší rizikovost úvěru. Stejně tak vám vyšší příjmy zpřístupní výhodnější nabídky v rámci refinancování hypotéky.