Vladimír Urbánek (Kurzy.cz)
Stavební spoření  |  13.01.2021 14:54:20, aktualizováno 17.01.2021 09:08:31

Stavební spořitelny v r. 2020 uzavřely 519 696 nových smluv = pokles o 4,7%. Objem úvěrů ale stoupl o 35%


Dnes byly zveřejněny obchodní výsledky stavebních spořitelen za rok 2020. Celkem bylo v loňském roce uzavřeno 519 696 nových smluv o stavebním spoření (včetně zvýšení cílových částek). Ve srovnání s loňským rokem to znamená pokles o 4,7 %. Dařilo se však úvěrům. Jejich objem meziročně vzrostl o 34,9 % na 68,3 mld. . Vyplývá to z údajů stavebních spořitelen, které zveřejnila  ČTK.



Prosincová čísla mírně vylepšila celkový počet nově uzavřených smluv o stavebním spoření. Jak ukazuje následující graf analyzující nové obchody po jednotlivých měsících, od července až do listopadu 2020 byl prodej nových smluv horší, než v roce předchozím (tedy 2019). V samotném prosinci bylo uzavřeno 67 073 nových smluv, což je nejvyšší prosincový výsledek od roku 2013. Poslední měsíc však nedokázal zvrátit nepříznivý trend a celkový počet nových smluv je o 4,7 % nižší, než v roce 2019



Po celý rok se však stavebním spořitelnám dařilo v oblasti úvěrů. Po celý rok byly obchodní výsledky lepší, než v roce předchozím. Nejnižší meziroční růst nových úvěrů jsme zaznamenali v květnu (+12 %). Za celý rok bylo poskytnuto o 34,9 % více úvěrů, než v roce 2019.

Akční slevy nezvýšily zájem o stavební spoření

Rok 2020 byl zajímavý vysokým počtem akčních nabídek, kterými se stavební spořitelny snaží zvýšit zájem o svůj produkt. Po celý rok nabízely dvě z pěti stavebních spořitelen smlouvu o stavebním spoření bez vstupního poplatku (pro mladé a naopak pro zralé klienti ve věku od 55 let). Celou polovinu roku si mladí klienti mohli vybírat dokonce z nabídek čtyř různých stavebních spořitelen. A vstřícné byly stavební spořitelny i k dalším věkovým kategoriím (viz analýza v článku o stavebním spoření bez poplatku).

I přes tato zvýhodnění byl loňský výsledek poměrně nevýrazný. Počet nově uzavřených smluv je sice vyšší, než v letech 2015 až 2018, ale oproti loňskému roku je zde pokles o 4,7 %. Ten lze přičíst na vrub ekonomické situace, vyvolané koronavirovou pandemií. 



výsledků jednotlivých stavebních spořitelen zřetelně vyčnívá MONETA stavební spořitelna, která i v tomto nepříznivém roce uzavřela o 42,2 % více nových smluv, než v roce 2019.


MONETA má (i po loňském snížení úrokových sazeb) výhodnou nabídku stavebního spoření a patří ke spořitelnám, které ve velké míře nabízejí smlouvu s nulovým, nebo sníženým vstupním poplatkem. MONETA je však momentálně nejmenší stavební spořitelna na českém trhu, takže ani tento dobrý výsledek nemohl zvrátit výsledek celého trhu. Kromě MONETY totiž byla v plusu již jen Modrá pyramida, ostatní stavební spořitelny sjednaly v roce 2020 méně nových smluv, než v roce předešlém.



Zájem o úvěry vzrostl, pandemii navzdory

Objem prodaných úvěrů vzrostl v roce 2020 meziročně o 34,9 %, což je s ohledem na aktuální ekonomickou situaci překvapivé číslo. Zdálo by se, že v době ekonomické nejistoty klesne ochota domácností k dlouhodobému zadlužení. Opak je však pravdou. Čím je to způsobeno?

Důvodů je nepochybně více a asi nikdy se nepodaří objektivně porovnat jejich váhu. Jeden z důležitých momentů je však patrný z následujícího grafu. Rok 2019 (se kterým se porovnává výsledek roku 2020) byl neobvykle slabý. ČNB na konci roku 2018 doporučila bankám zpřísnit podmínky pro poskytování úvěrů a to vedlo k propadu nových obchodů v roce 2019. Výsledek roku 2020 tedy můžeme brát jako návrat k původnímu trendu. 



A z grafu vyčteme ještě jeden moment: objem nových úvěrů poskočil nahoru, ale jejich počet se oproti roku 2019 téměř nezměnil, přesněji: vzrostl o 1,3 %.

To ukazuje, že neroste počet domácností, které jsou ochotny se zadlužit. Roste jen objem – tedy přibývá těch, kdo stavebním spořením financují koupi nebo stavbu domu či bytu. Naopak ubývá malých (nezajištěných) úvěrů na rekonstrukce a drobné opravy. To je ostatně vidět i na průměrném objemu poskytnutého úvěru. Ten narostl z 1,1 mil.  v prosinci 2019 na 1,4 mil.  v prosinci 2020. Těžiště nových úvěrů se tedy stále více posunuje od nezajištěných úvěrů směrem k zajištěným hypotékám.

Tomu nepochybně napomohly také kroky ČNB, která v průběhu roku silně rozvolnila limity, které musely banky při poskytování hypoték dodržovat.

Zájem o úvěry stavebních spořitelen (zejména o hypotéky) v roce 2020 dále podpořily daňové změny, jako zrušení daně z nabytí nemovitosti a naopak zpřísnění časového testu a snížení limitu pro daňové odečty od ledna 2021. Vliv měly také úrokové sazby úvěrů na bydlení, které měly v loňském roce klesající trend.

Spekuluje se rovněž o motivacích jednotlivých klientů. Pro obyvatele sídlišť v době lockdownu získává bydlení v rodinném domku se zahradou, nebo alespoň v bytě s terasou nový rozměr. Mnozí také mohou v investici do bydlení vidět pevný bod v nejisté ekonomické budoucnosti.


Mezi jednotlivými stavebními spořitelnami loni excelovala Modrá pyramida. Poskytla o 85,6 % více úvěrů než před rokem a její výkon byl pozoruhodně stabilní. Jedná se také o stavební spořitelnu s nejvyšší průměrnou částkou úvěru, která v prosinci 2020 dosáhla 2,1 mil. .

Růst vykázaly i ostatní stavební spořitelny, ovšem s výjimkou MONETY. Ta jako jediná poskytla méně úvěrů než před rokem.

Rozdělení trhu

Jedničkou na trhu zůstává i nadála Českomoravská stavební spořitelna. Nejvýraznější výsledky však v roce 2020 vykázala Modrá pyramida. Především její meziroční růst objemu poskytnutých úvěrů je hodný zaznamenání. Dařilo se jí ale i v oblasti stavebního spoření a přesvědčivě obsadila druhé místo a to jak v prodeji stavebního spoření, tak i v poskytování úvěrů.

Nejvíce smluv o stavebním spoření uzavřela v roce 2020 Českomoravská stavební spořitelna, která obsadila 32 % trhu. Na druhém místě se umístila Modrá pyramida (20 %) která výrazně posílila oproti roku 2019, kdy obsadila až čtvrtou(!) příčku. Na třetí pozici je Raiffeisen stavební spořitelna (19 %) následovaná Stavební spořitelnou České spořitelny (17 %). Na poslední pozici zůstává MONETA, a to i přes výrazný růst z 8 % na 12 %.

Také v úvěrové oblasti zůstává jedničkou Českomoravská stavební spořitelna, která poskytla 37 % všech nových úvěrů. Zvolna se jí však začíná přibližovat Modrá pyramida, jejíž tržní podíl během loňského roku vzrostl z 20 % na 27 %. Třetí místo náleží Stavební spořitelně České spořitelny (19 %), na čtvrté pozici je Raiffeisen stavební spořitelna (15 %). Nejmenší MONETĚ se v úvěrech nedařilo, její tržní podíl loni poklesl na pouhá dvě procenta.



Autor: Petr Kielar, stavebky.cz



Hodnocení článku: 10 | 8 | 6 | 4 | 2 | 0

Stavební spořitelny v r. 2020 uzavřely 519 696 nových smluv = pokles o 4,7%. Objem úvěrů ale stoupl o 35%

Diskuze a názory uživatelů na téma: Stavební spořitelny v r. 2020 uzavřely 519 696 nových smluv = pokles o 4,7%. Objem úvěrů ale stoupl o 35%

Na dané téma nejsou žádné názory.










Zobrazit sloupec 

Kalkulačka - Výpočet

Výpočet čisté mzdy

Důchodová kalkulačka

Přídavky na dítě

Příspěvek na bydlení

Rodičovský příspěvek

Životní minimum

Hypoteční kalkulačka

Povinné ručení

Banky a Bankomaty

Úrokové sazby

Hypotéky, Stavební spoření

Směnárny - Euro, Dolar

Práce - Volná místa

Úřad práce, Mzdy, Platy

Dávky a příspěvky

Nemocenská, Porodné

Podpora v nezaměstnanosti

Důchody

Investice

Burza - ČEZ

Dluhopisy, Podílové fondy

Ekonomika - HDP, Mzdy

Kryptoměny - Bitcoin, Ethereum

Drahé kovy

Zlato, Investiční zlato, Stříbro

Ropa - PHM, Benzín, nafta

Podnikání

Obchodní rejstřík

Města a obce, PSČ

Katastr nemovitostí

Ochranné známky

Finanční katalog

Občanský zákoník

Zákoník práce

Stavební zákon

Daně, formuláře

Další odkazy

Auto, Spolehlivost Aut

Monitoring ekonomiky

Volby, Mapa webu

English version

Czech currency

Prague stock exchange


Ochrana dat     Mobil verze

Používání cookies

Copyright © 2000 - 2021

Kurzy.cz, spol. s r.o., AliaWeb, spol. s r.o.