Spoření na vlastní bydlení – jak na něj?

Produktů nabízejících zhodnocení peněz je spousta a v nabídce není jednoduché se zorientovat. Abyste byli schopni vybrat správný produkt, se kterým si budete spořit na vlastní bydlení, je dobré vědět:

- Kdy budu našetřené peníze potřebovat?

- Jakou částku jsem ochoten či schopen si dávat stranou?

- Je mojí prioritou „bezpečnost“, nebo chci peníze zhodnocovat?

Všeobecně platí, že:

- Produkty nabízející „jistotu“ mají nízké zhodnocení, někdy dokonce pod hranicí inflace, tj. vaše peníze reálně ztrácí na hodnotě.

- Vyšší zhodnocení nabízí dlouhodobé produkty, např. stavební spoření, zajištěné podílové fondy, akciové podílové fondy, apod., po těch je dobré se poohlížet v případě, že peníze budete potřebovat za 6 let a déle.

- Než začnete spořit či investovat, je vhodné splatit své stávající závazky, jejichž úroková sazba bude pravděpodobně vyšší než zhodnocení na spořicím či investičním produktu. Proč tedy odkládat splacení úvěru s úrokovou sazbou kolem např. 7 % a zároveň si spořit s úrokovou sazbou kolem 2 % - 3 %?

- Čím vyšší potenciální zhodnocení, tím vyšší rizika.

Nabídka na zhodnocení volných prostředků na úrovni 7 % - 9 % ročně např. v akciovém podílovém fondu či jiném investičním produktu může být na první pohled neodolatelná, ale:

- Výnos není garantován, při výběru peněz dokonce můžete dostat zpět méně, než jste do produktu vložili.

- S těmito produkty je spojena řada poplatků, jež nejsou ve zhodnocení zahrnuty.

- V některých případech může být složité okamžité vypovězení smlouvy a rychlá výplata peněz, setkat se můžete např. s komplikacemi v podobě dodatečných poplatků.

Odkládání peněz stranou by navíc nemělo zatížit váš rodinný rozpočet, zavažte se tedy k minimálním nutným platbám. Vyhnete se tak situacím, kdy vám na produktu uložené peníze chybí v rodinném rozpočtu a vy tak musíte financovat nečekaný výdaj v podobě pokaženého auta, pračky apod. kontokorentem s úrokovou sazbou kolem 10 % a více.

Peníze na vlastní bydlení nemusíte koncentrovat do jediného produktu, lze zvolit kombinace např.:

- úložek na finanční produkty s krátkou či žádnou výpovědní lhůtou a garancí zhodnocení,

- úložek na finanční produkty pro střednědobé zhodnocování s garantovaným zhodnocením, a třeba i státní podporou (stavební spoření),

- investic do dlouhodobých investičních produktů nabízejících vysoké zhodnocení, ovšem s rizikem poklesu hodnoty, tj. při poklesu cen aktiv (akcie, dluhopisy apod.) klesá i aktuální výše vašich prostředků.