Jaké výdaje započítávají banky do bonity žadatelů o úvěr?
Banky si prověřují finanční situaci žadatelů o úvěr skutečně pečlivě, nařizuje jim to zákon o bankách. Kromě zkoumání bankovních a nebankovních registrů, samotná žádost o úvěr obsahuje otázky na celou řadu typů výdajů, které je žadatel povinen platit. Některé žadatele tak čeká nepříjemné překvapení, kdy je jim žádost o hypoteční úvěr zamítnuta i přes vysoké příjmy.
Životní minimum
Do výdajů žadatelů o úvěr je započítáno životní minimum, což je hranice minimálních příjmů občana, pod níž nastává stav hmotné nouze. Nelze poskytnout hypoteční úvěr za předpokladu, že by žadateli o něj zůstalo po odečtení splátky méně než životní minimum. Aktuální výši životního minima, včetně kalkulačky výpočtu životního minima rodiny, najdete na této stránce.
Výživné
Pokud o úvěr žádá rodič nezaopatřeného dítěte s vyživovací povinností, je do výdajů tohoto žadatele započítáno i výživné, přičemž zpravidla se jedná o částku vyměřenou soudem.
Úvěrové rámce
Kromě samotných spotřebitelských úvěrů, jiných hypoték či úvěrů ze stavebního spoření, banky do výdajů žadatele o hypotéku započítávají zpravidla i úvěrové rámce, tj. kreditní karty a kontokorentní úvěry. V tomto případě, banky nahlíží na tyto úvěrové rámce tak, jakoby byly čerpány, tj. do výdajů žadatele o úvěr započítávají potenciální splátky kontokorentu či kreditní karty, a to bez ohledu na to, jestli je klient skutečně využívá či nikoli. V praxi se tedy stává, že lidé plánující podat žádost o úvěr ruší své kreditní karty a kontokorenty tak, aby měli vyšší šanci na získání úvěru.
Ručitelské závazky
Zpravidla platí, že hypoteční banky nezapočítávají ručitelské závazky do výdajů. Tj. pokud někomu ručíte u úvěru, nebude to mít pravděpodobně vliv na schválení vaší žádostí o hypotéku. Výjimku tvoří případy, kdy úvěr, u kterého jste ručitelem, není splácen řádně a včas. Tj. primární dlužník posílá splátky se zpožděním. V takovém případě mohou hypoteční banky započítat výši splátky úvěru, u kterého jste ručitelem, do výdajů.
Jak je to se spořením, pojištěním a dalšími finančními produkty?
Povinné platby na např. pojištění nemovitosti, životní pojištění, havarijní pojištění, případně platby na spořicí produkty banky nezahrnují do výdajů žadatelů o úvěr, byť některé z nich se na existenci těchto „povinných“ plateb ptají v žádosti o úvěr.
Poslední zprávy z rubriky Osobní finance:
Přečtěte si také:
Prezentace
26.04.2024 Historie a vývoj vodovodních baterií: Od...
25.04.2024 Pobřeží Egejského moře - ideální tip na všechny...
24.04.2024 Výsledková sezóna: Jak se daří výrobcům čipů a...
Okénko investora
Olívia Lacenová, Wonderinterest Trading Ltd.
Dlouho očekávaná událost ze světa kryptoměn. Přinese další halving bitcoinu nová maxima?
Štěpán Křeček, BHS
Petr Lajsek, Purple Trading
Ali Daylami, BITmarkets
Michal Brothánek, AVANT IS
Miroslav Novák, AKCENTA
Spotřebitelská inflace v eurozóně odeznívá, pro služby to však úplně neplatí
Jiří Cimpel, Cimpel & Partneři
Jakub Petruška, Zlaťáky.cz
Okénko finanční rady
Ondřej Vacek, Ušetřeno.cz
Nechcete přijít o peníze? 5 zásadních tipů, jak úspěšně využít pojištění storna
Petr Holub, MojeNebankovka
Zuzana Dubová, RekvalifikacniKurzy.cz
Financování vašeho vzdělávání: Přehled možností financování rekvalifikačních kurzů
Iva Grácová, Bezvafinance
Petr Holub, Zoxo Financial s.r.o.
Marek Pokorný, Portu
Tomáš Kadeřábek, Swiss Life Select
Lukáš Kaňok, Kalkulátor.cz