Akcie v ČR | 28.02.2020 09:06:12

Česká spořitelna dosáhla v roce 2019 konsolidovaný čistý zisk ve výši 17,7 mld. Kč, což znamená meziroční zvýšení o 15,5 %. Provozní zisk vzrostl o 8,6 %

Česká spořitelna vykázala k 31. prosinci 2019 neauditovaný konsolidovaný čistý zisk počítaný podle mezinárodních standardů pro finanční výkaznictví (IFRS) ve výši 17,7 mld. Kč. Čistý zisk za stejné období roku 2018 činil 15,4 mld. Kč, v meziročním porovnání se tak zvýšil o 15,5 %. Provozní zisk dosáhl 22,5 mld. Kč, ve srovnání s rokem 2018 tak vzrostl o 8,6 %.

„Ve výsledcích České spořitelny za rok 2019 se promítá dlouhodobě výborná kondice české ekonomiky. Posílili jsme individuální přístup ke klientům prostřednictvím našich poradců v pobočkách i v digitálním světě. Provedli jsme vůbec největší migraci klientů digitálního bankovnictví na českém trhu, díky níž nyní George využívá více než 1,6 milionu našich klientů a 800 tisíc z nich v mobilu.

Prostřednictvím úvěrů jsme poskytli přes 740 miliard korun, což je o 34,4 miliard korun více než v roce 2018. Během roku 2019 jsme navýšili celkový objem prostředků, který jsme poskytli domácnostem na pořízení bydlení, kdy portfolio hypoték vzrostlo o 8 %, resp. o 20,8 miliard korun, na 280 miliard korun. Nadále si držíme pozici největšího poskytovatele korporátních úvěrů na trhu. Za tímto výsledkem stojí silná poptávka ze strany firemního i veřejného sektoru. Podíl rizikových úvěrů je na velmi nízké úrovni (1,8 %), což mělo také pozitivní dopad na naše hospodářské výsledky,“ zhodnotil Tomáš Salomon výsledky České spořitelny za rok 2019.

HLAVNÍ UKAZATELE

Česká ekonomika nadále profitovala z příznivého makroekonomického vývoje, navzdory postupnému zpomalování hospodářského růstu. Pokračoval také růst spotřeby českých domácností, který poháněly nízká nezaměstnanost a pozitivní nálada domácností.

Významným přispěvatelem k finančním výsledkům České spořitelny byl provozní zisk, především čistý úrokový výnos. K růstu provozního zisku významně přispěly také čistý zisk z obchodních operací a čistý výnos z poplatků a provizí. Vynikající provozní výkonnost je také důvodem zlepšení poměru provozních nákladů a výnosů (Cost/Income Ratio) na 46,2 % z 46,9 % na konci roku 2018.

Čistý úrokový výnos, nejdůležitější složka provozních výnosů, vzrostl v porovnání s rokem 2018 o 8,8 % na 30,3 mld. Kč. Růst byl způsoben rostoucími klientskými úvěrovými obchody a vklady a zvyšováním úrokových sazeb Českou národní bankou během let 2018 a 2019. Čistá úroková marže vztažená k úročeným aktivům nepatrně poklesla z 2,17 % na konci roku 2018 na 2,12 % v roce 2019. Pokles byl způsoben vysokým objemem nízkoúročených obchodů s ČNB a pokračujícím konkurenčním tlakem na bankovním trhu. Čistá úroková marže vypočítaná z hlavní činnosti (úvěry retailovým a korporátním klientům a depozita od retailových a korporátních klientů) vzrostla z 2,71 % v roce 2018 na 2,85 %.

Čistý výnos z poplatků a provizí se v roce 2019 meziročně zvýšil o 0,6 % na 8,6 mld. Kč. Mírný růst byl poháněn příjmy ze správy finančního majetku, služeb depozitáře, pojištění a karetních transakcí.

Čistý zisk z obchodních operací v meziročním porovnání vzrostl o 24,2 % na 2,7 mld. Kč. Tento výsledek byl ovlivněn přeceněním derivátových pozic.

Celkové provozní náklady se v meziročním srovnání zvýšily o 5,6 % na 19,4 mld. Kč. Náklady na zaměstnance vzrostly o 6,3 %, především kvůli nárůstu mezd. Navzdory vyššímu příspěvku do Fondu pojištění vkladů klesly ostatní správní náklady o 2,7 %. Pokles byl také zapříčiněn implementací účetního standardu IFRS 16, která vedla ke strukturálním změnám ve výkazu zisku a ztráty, především mezi ostatními správními náklady (pokles) a odpisy hmotného a nehmotného majetku (nárůst).

Zisk ze znehodnocení finančních nástrojů (tj. saldo tvorby opravných položek a rezerv na úvěrová rizika) dosáhl výše 0,2 mld. Kč. Meziročně tak došlo ke zlepšení o 0,4 mld. Kč díky vynikající kvalitě úvěrového portfolia, omezenému přílivu nových úvěrů v selhání v roce 2019 a silnému krytí rizikových úvěrů opravnými položkami.

Ostatní provozní výsledek (-0,7 mld. Kč) zahrnuje zejména ostatní výnosy a náklady nepřímo související s hlavní provozní činností Skupiny. K meziročnímu zlepšení ostatního provozního výsledku došlo vlivem zohlednění nižší hodnoty budov v roce 2018, které bylo částečně kompenzováno vyšším příspěvkem do Fondu pro řešení krize v roce 2019.

Konsolidovaná bilanční suma dosáhla k 31. prosinci 2019 výše 1 458,7 mld. Kč a ve srovnání s objemem bilanční sumy k 31. prosinci 2018 se zvýšila o 2,3 %. Nárůst byl na aktivní straně bilance zapříčiněn hlavně úvěry a pohledávkami za klienty a za bankami a na pasivní straně bilance vklady klientů.

V roce 2019 pokračoval růst klientských úvěrů. Hrubý objem klientských úvěrů Skupiny ČS očištěný o vliv reverzních repo operací meziročně vzrostl o 4,9 % na 740,1 mld. Kč. (Reportovaný růst činil 5,0 %.) Portfolio úvěrů domácnostem (pouze ČS) se v meziročním srovnání zvětšilo o 7,0 % na 410,4 mld. Kč, především díky hypotékám fyzickým osobám (+8,0 %), spotřebitelským úvěrům (+4,7 %) a úvěrům malým podnikům (+5,3 %). Objem úvěrů podnikatelským subjektům (pouze ČS) se bez vlivu reverzních repo operací meziročně mírně zvýšil na 257,0 mld. Kč. Důvodem byl nárůst úvěrů malým a středním podnikům (+3,0 %) a segmentu komerčních nemovitostí (+12,7 %).

Závazky ke klientům vzrostly ve srovnání s objemem k 31. prosinci 2018 o 4,8 % na 1 000,0 mld. Kč. Vklady domácností se zvýšily o 5,7 % na 709,9 mld. Kč. Vklady korporátní klientely mírně narostly o 0,4 % na 219,5 mld. Kč a vklady klientů veřejného sektoru meziročně vzrostly o 10,5 % na 70,5 mld. Kč.

Vlastní kapitál připadající na vlastníky mateřského podniku k 31. prosinci 2019 představoval 137,1 mld. Kč, což je o 12,0 % více než na konci roku 2018. Nárůst byl způsoben růstem nerozděleného zisku a vydáním instrumentů AT1. Celkový kapitálový poměr (Tier 1+2) za Skupinu České spořitelny dosáhl 22,0 %, což je dostatečně nad minimálními regulatorními kapitálovými požadavky.

Celkový počet klientů Finanční skupiny ČS k 31. prosinci 2019 činil 4,6 milionu, ze kterých přibližně 1,58 milionu využívalo v roce 2019 digitální bankovnictví. Celkový počet vydaných aktivních platebních karet ČS se meziročně zvýšil o 1,8 % a dosáhl výše 2,92 milionu kusů, přičemž z tohoto počtu představovaly kreditní karty 171 tisíc kusů. Objem transakcí uskutečněných během roku 2019 u obchodníků kartami České spořitelny se v meziročním srovnání zvýšil o 15,4 % na 215,8 mld. Kč. Počet bankomatů a platbomatů České spořitelny se meziročně zvýšil o 49 na 1 832 kusů.