3 kroky, které je vhodné mít splněné před tím, než začnete s investicemi
1. Máte vytvořenou finanční rezervu
Do dlouhodobých investičních produktů byste neměli investovat více než 15 % volných finančních prostředků. Doporučený investiční horizont u dluhopisových podílových fondů je 3-5 let, u akciových podílových fondů až 7-10 let. Vývoj Vašich investic bude v čase kolísat, a proto je nutné mít našetřenu finanční rezervu, kterou použijete v nečekaných událostech typu ztráta zaměstnání, dlouhodobá nemoc, koupě nového spotřebiče. Pokud tuto rezervu mít nebudete, hrozí Vám, že v těchto situacích budete muset se ztrátou prodat své investice. S ohledem na výši poplatků investičních produktů je pak realizace ztráty v případě ukončení investice v době do 12 měsíců téměř „jistá“.2. Máte splacené „špatné“ dluhy
Spotřebitelské úvěry, kreditní karty, kontokorentní úvěry, leasing auta. To vše jsou finanční produkty s úrokovými sazbami od 7 % výše. Průměrné zhodnocení Vašich prostředků v „dynamicky“ investujících akciových podílových fondech bude v horizontu 7–10 let zhruba stejné (dle výkonností z uplynulých 7–10 let). Ovšem, na rozdíl od úvěrů, kde zaplatit prostě musíte, výnos v akciových podílových fondech není garantován. Za 10 let můžete prodávat podílové listy i se ztrátou! Ještě než začnete uvažovat o tom, že byste své finance začali zhodnocovat v investičních produktech, zbavte se nevýhodných úvěrů. To bude Vaše nejlepší „investice“ na začátek.3. Znáte alespoň základní principy fungování finančních trhů + jste připraveni na nejhorší
Finanční trhy mají své zákonitosti, které se v čase mění. Dramaticky se mění i situace u jednotlivých skupin cenných papírů. Řekli byste před 10 lety, že státní dluhopisy mohou mít záporný úrok, že banky mohou poskytovat klientům hypotéky se záporným úrokem (tj. dlužník dostává zaplaceno za to, že si půjčil peníze). Před 10 lety tu nebyly programy centrálních bank na výkup cenných papírů, nyní Evropská centrální banka skupuje státní i firemní dluhopisy a tlačí tak jejich výnosy dolů. Ovšem, jaká bude situace za dalších 5 let? To skutečně nikdo neví. Jedno investiční pravidlo říká, že finanční trhy přesouvají peníze od netrpělivých k trpělivým. V investicích často „vyhrává“ ten, kdo má pevnější nervy. Velká část drobných investorů se opakovaně dopouští chyby, kdy kupuje investice po několika letech růstu (tj. až když už jsou drahé) a následně je prodává při poklesech. Tento proces by měl být přesně opačný – nakupovat levně, prodávat draze. Před samotným investováním je dobré přečíst si knihy jako Inteligentní investor (Benjamin Graham), Investiční strategie pro třetí tisíciletí (Pavel Kohout), Investování pro začátečníky (Petr Syrový). Případně navštivte investiční seminář některé z investičních společností či investičního zprostředkovatele. Zde ovšem pozor na to, že tyto instituce jsou zainteresované, tj. informace o investičních možnostech Vám mohou podat v „lepším“ světle.Poslední zprávy z rubriky Osobní finance:
Přečtěte si také:
Prezentace
06.05.2024 Distributoři EG.D a Bayernwerk spustili projekt...
02.05.2024 SCHLIEGER loni zaznamenal čtyřnásobný nárůst...
Okénko investora
Michal Brothánek, AVANT IS
Olívia Lacenová, Wonderinterest Trading Ltd.
Tekuté zlato pod tlakem: Ceny olivového oleje na rekordních hodnotách
Miroslav Novák, AKCENTA
Petr Lajsek, Purple Trading
Benzín poprvé od začátku roku zlevňuje! Kam až ceny klesnou?
Jakub Petruška, Zlaťáky.cz
Mgr. Timur Barotov, BHS
Nejdůležitejší body z letošního sjezdu akcionářů Berkshire Hathaway
Ali Daylami, BITmarkets
Jiří Cimpel, Cimpel & Partneři
Okénko finanční rady
Iva Grácová, Bezvafinance
Tomáš Vrňák, Ušetřeno.cz
Zlevnění ČEZu: Atraktivní nabídka, nebo berlička pro neznalé?
Petr Holub, Zoxo Financial s.r.o.
Jak dlouho trvá vyřízení hypotečního úvěru a jak proces urychlit
Jiří Sýkora, Swiss Life Select
Zuzana Dubová, RekvalifikacniKurzy.cz
10 nejžádanějších rekvalifikačních kurzů roku 2024: Najděte svou novou kariéru
Lukáš Kaňok, Kalkulátor.cz
Distribuční sazba nebo poplatek za jistič. Co všechno ovlivňuje cenu elektřiny?
Petr Holub, MojeNebankovka
Marek Pokorný, Portu