Pojistná plnění u pojištění D&O rostou (Německo)

Celostátní svaz německého pojišťovnictví (GDV) zveřejnil článek, který se týká vývoje německého trhu pojištění odpovědnosti za škodu členů orgánů společnosti a managementu (D&O). Počítá se s tím, že pojistná plnění v budoucnu porostou.

Článek začíná konstatováním, že ekonomické vyhlídky jsou špatné a počet insolvencí se zvyšuje. Proto němečtí pojistitelé počítají s nárůstem požadavků na náhradu škody vůči manažerům, a to i z toho důvodu, že podle GDV by mohlo být více prohřešků vůči compliance (soulad s právem).

Jörg Asmussen, výkonný ředitel GDV, se vyslovuje jasně v tom smyslu, že vzhledem ke komplikované hospodářské situaci očekává v budoucnu samotný GDV více pojistných událostí v odpovědnostním pojištění manažerů. Faktem prý je, že počet podnikových insolvencí roste. To má zpravidla za následek vysoké požadavky na náhradu škody ze strany insolvenčních správců vůči manažerům. K tomu se podle Asmussena přidávají zvyšující se nároky na compliance, nedávno například v důsledku přijetí zákona o dodavatelských řetězcích nebo zákona o ochraně informátorů. Je nutno vycházet z toho, že manažer osobně ručí za zřízení funkčního systému compliance. A právě u nových zákonů je nebezpečí manažerských chyb značné.

Aktuální statistika GDV ukazuje, že již v roce 2022 museli v Německu aktivní pojistitelé provozující pojištění odpovědnosti za škodu členů orgánů společnosti a managementu vyplatit vyšší pojistná plnění, a to ve výši 213 mil. EUR. Nahlášené škodní události v tomto pojištění vzrostly však jen mírně (+ 1,8 %). Ovšem jednotlivá škoda byla pro ně mnohem dražší. Výše průměrné škody v roce 2022 se vyšplhala na 107 000 EUR, přičemž v předchozím roce činila jen 81 000 EUR.

Škodní poměr[1] byl ale v roce 2022 vykázán ve výši 42,4 %, což zhruba odpovídá výsledku v předchozím roce (41,4 %). To znamená, že v tomto segmentu pojištění byl v Německu – stejně jako v období 2016–2022 – docílen pojistně-technický zisk. GDV v této souvislosti zdůrazňuje, že tyto výsledky nelze přeceňovat, resp. se jimi nechat zaslepit. Jsou totiž dosti volatilní a kromě toho u jednotlivých poskytovatelů dosti rozdílné. V dlouhodobém období má totiž asi jedna třetina pojistitelů provozujících dané pojištění škodní poměr nad 70 %. To už naznačuje možnou pojistně-technickou ztrátu.

[1] Škodním poměrem (škodní procento, škodní kvóta) se rozumí například poměr mezi výši nastalých škod (bez vlivu zajištění) a výší čistého zaslouženého pojistného (pojišťovny nebo v příslušném pojistném odvětví nebo u pojistného produktu).