Výsledky v majetkovém a odpovědnostním pojištění v USA v 1. pololetí 2023

Na americkém portálu Insurance Journal byly publikovány výsledky v majetkovém a odpovědnostním pojištění v USA v 1. pololetí 2023. Celková čistá ztráta z upisování dosáhla výše 24,5 mld. USD a byla podle ratingové agentury AM Best o 2 mld. USD nižší než ztráta za celý rok 2022.

Škody z katastrof přidaly 9,6procentního bodu ke kombinované kvótě[1] v 1. pololetí 2023, kterou agentura AM Best vyčíslila na 104,5 %. V 1. pololetí 2022 byla kombinovaná kvóta vykázána na úrovni 100,2 %, přičemž škody z katastrof k tomu přispěly 5,6procentního bodu.

AM Best vychází z toho, že segment individuálního pojištění (pojištění osob), zvláště pojištění vlastníků domů, nese hlavní zodpovědnost za výsledky v upisování. Slabý, tedy špatný, škodní průběh ovlivňovala především sekundární rizika, jak to dokumentovaly škody z katastrof v 1. pololetí 2023. V této souvislosti je vhodné si připomenout, že například renomovaný Swiss Re Institute řadí k sekundárním rizikům krupobití, povodně, vichřice a lesní požáry.

Pokud se ztráta z upisování v 1. pololetí 2023 ve výši 24,5 mld. USD porovná se ztrátou v 1. pololetí 2022 ve výši 6,6 mld. USD, tak je nutné podtrhnout, že američtí pojistitelé provozující pojištění majetku a pojištění odpovědnosti musejí čelit pokračujícímu „protivětru“, který brání růstu. Jedná se o dopady rostoucích škodních nákladů, nadprůměrné katastrofické aktivity (tj. více katastrof než je obvyklé) a zhoršení trendů v individuálním pojištění vozidel.

Kromě toho za 1. pololetí 2023 poklesl čistý zisk z investic o 8 %. Dohromady vyšší ztráta z upisování a nižší zisk z investic vyústily v 1. pololetí 2023 v pokles provozního zisku (před zdaněním) o 69,5 % na 9,4 mld. USD. Čistý zisk se v 1. pololetí 2023 snížil podle AM Best o 71,9 % na 8,8 mld. USD, k čemuž přispěl hlavně pokles realizovaných kapitálových zisků o 40,7 %. Pozitivní naopak byla v 1. pololetí 2023 ta skutečnost, že celkové pojistné (po očištění o zajištění) vzrostlo v pojištění majetku a pojištění odpovědnosti o 9,7 %.

Na závěr je třeba zmínit, že ratingová agentura AM sestavila výše uvedené a další výsledky na základě údajů od pojišťovacích společností, které reprezentují 98 % celkového čistého předepsaného pojistného v USA.

[1] Souhrn škodního poměru a nákladovosti; procento z každé Kč pojistného, které pojistitel ušetří na pojistném plnění a nákladech (majetková a odpovědnostní pojištění); pokud je poměr vyšší než 100, tak pojistitel má technickou ztrátu