Závislost na půjčkách ničí život. Jak se projevuje?

Půjčky. Jsou všude kolem nás. Výhodné podmínky, bez poplatků, nebo třeba první půjčka zdarma. Na všechna tato hesla lákají finanční společnosti. S tím, jak je jednoduché si půjčit, bohužel narůstá i počet těch, kdo se zadlužují stále dokola a často i bez toho, že by peníze nutně potřebovali. Jak se projevuje závislost na půjčkách?

Kdo jsou lidé závislí na půjčkách?

Může to být kdokoliv. Rozhodně NEplatí, že se do závislosti na snadno dostupných penězích dostanou jen ti, kdo mají hluboko do kapsy. Často je to spíš naopak. I lidé s vyššími příjmy chtějí někdy ještě víc. A díky příjmům se mohou dostat do ještě hlubších dluhových pastí. 

Ohrožení jsou i ti, kteří propadli patologickému hráčství. Na své hraní si půjčují peníze a často využívají různé nebankovní půjčky, které mají rychle na účtu, či v hotovosti, ale především bez přísných podmínek pro jejich získání. Hodně oblíbené jsou půjčky bez registru, ale první půjčka zdarma.

Závislost jako závislost. Tahle se ale hůře poznává

Jakmile se někdo stane závislým na snadno dostupných, ale cizích, penězích, má stejný problém jako jiní závislí lidé, třeba i na alkoholu, na online hrách nebo na cigaretách. Ve výsledku v tom totiž není žádný velký rozdíl. Možná jen drobnost: dlouho, dlouho není nic vidět a poznat. 

Až když začnou zvonit věřitelé nebo dokonce exekutoři, sousedé (a především rodinní příslušníci) si všimnou, že je problém. Dlužníka to často trápí jen krátce. Své závazky neřeší záměrně. Podle informací z dluhových poraden, které pak navštěvují jejich příbuzní, berou tito lidé zadlužování jako sportovní disciplínu. Vyřizování půjčky a následný přísun peněz, jsou pro ně adrenalinem a radostí. Když peníze spotřebují, dostaví se abstinenční příznaky.

Mnoho lidí se spoléhá na to, že jejich nesplacené závazky se prostě promlčí, nebo že nebude věřiteli stát za to, aby je po nich vymáhal. Někteří dojdou ve svém chorobném vnímání reality tak daleko, že mají pocit, že jsou vlastně v právu. A že nikdo po nich nemá chtít, aby peníze vrátili.

Jak vznikají notoričtí dlužníci?

Většinou nevinně, pomalinku a postupnými kroky. Někdy záměrně, z pomsty vůči “systému”. A jindy z původního zoufalství, že nevyjde na zaplacení účtů, které se přemění v euforické utrácení a hromadění luxusních věcí.

Důvodů pro vznik závislosti na půjčkách je mnoho. Ale tím hlavním vždycky bude výchozí situace oběti této závislosti: mizerná úroveň finanční gramotnosti a snadno dostupné cizí peníze, nabízené s úsměvem a s ujištěním, že je to vlastně pomoc, skoro až akt kamarádské laskavosti… 

Jste závislí na dluzích?

Váháte, zda jste se stali závislými na půjčce, kterou právě splácíte? Nebo jste si půjčili už více než jedenkrát? Závislost na dluzích má svá specifika. Podívejte se, co už jsou varovné signály:

• Myšlenka, že u sebe nemáte svou kreditní kartu nebo že na účtu zbývá méně peněz, než je vám milo, vám nedá spát. 
• Neustále žádáte o nové a nové půjčky, přednostně vyhledáváte ty s nejmírnějšími podmínkami poskytnutí.
• Platíte na dluh i tehdy, když víte, že na splácení nebudete mít peníze. 
• Tajíte své dluhy před rodinou a přáteli. 
• Nenahlížíte do svých bankovních a úvěrových registrů jen ze strachu, že zjistíte, jak špatně na tom jste. 

Překvapivé je, že takové osoby nezastaví ani záznam v registru dlužníků. Půjčí si prostě tam, kde jim dají úvěr i přes tento problém.

Existuje prevence?

Jistě ano. Stejně jako v oblasti online her, gamblingu, drog, či alkoholu, i tady je jistá prevence možná. Spočívá především ve třech krocích:

• osvěta v podobě výuky finanční gramotnosti v rodinách i ve školách, ve firmách, v běžném občanském životě
• pokračující  regulace trhu s půjčkami a postupující minimalizace příležitostí pro neregulované subjekty
• podpora již postiženým lidem a jejich rodinám ze strany veřejného sektoru. Dostupnější bezplatné dluhové poradenství, umožnění efektivnějších kroků členům rodiny, jakmile “závislý” odmítne spolupráci, atp.

Lenka Rutteová

Lenka se zaměřuje na projekty v oblasti podpory finanční gramotnosti, zejména v osobních financích. Tématy, kterým se věnuje, jsou zejména půjčky, spoření, banking, kolektivní investování, či pojištění, zkrátka vše, v čem by se měl běžný občan být schopen (po finanční stránce) zorientovat. Během doktorátu na EkF VŠB-TU Ostrava a po jeho získání působila jako odborný asistent na téže fakultě, po mateřských dovolených se již plně věnuje psaní textů převážně z oblasti financí. Potkáte ji v magazínech zaměřených na finanční gramotnost, například na Hyperfinance.cz.

Bezvafinance s.r.o.

Společnost Bezvafinance s.r.o. je samostatným online zprostředkovatelem spotřebitelských úvěrů s licencí od České národní banky, soustředí se však i na ostatní osobní finance - ať už je to půjčka, hypotéka, spoření nebo pojištění. Cílem společnosti je nabídnout uživatelům možnost srovnávat nabídky ze světa osobních financí snadno, rychle a online. Jedním ze základních pilířů společnosti je vzdělávání široké veřejnosti na poli osobních financí a zvyšování finanční gramotnosti.

Více informací na https://www.bezvafinance.cz/.