Pokuta za předčasné splacení hypotéky je sprosťárna
V rámci novely zákona o
spotřebitelském úvěru rozhodl kabinet premiéra Petra Fialy (ODS) o zavedení
poplatku za předčasné splacení hypotéky. Poplatek může dosahovat až dvou procent
z předčasně splacené části celkové výše úvěru. Dosud se přitom za předčasné
splacení úvěru hradil jen administrativní poplatek v maximální výši tisíc korun,
přičemž nyní by pokuta mohla činit desítky až stovky tisíc korun.
Smyslem opatření je demotivovat
lidi od předčasného splacení hypotéky, aby mohli přejít k jiné bance. Tímto
krokem skončí oblíbená bankovní turistika. Poplatek bude zkrátka tak vysoký, že
se nevyplatí změnit bankovní ústav. Úprava
se přitom bude vztahovat i na smlouvy, které už platí, což mi přijde zvláštní.
Snaha zabránit bankovní turistice
je špatná, protože omezuje konkurenci na trhu, ačkoliv konkurenci je třeba
naopak podporovat. Já bych pro takový zákon ruku nikdy nezvedl.
Nikdo nebude nikam přecházet
Argumentem ve prospěch navrhované
změny je to, že pokud budou mít banky jistotu, že jim klient neuteče, budou
poskytovat úvěry s nižšími úrokovými sazbami. To si ale nemyslím. Dnes jsou
banky vystaveny velké konkurenci. Jakmile lidem napaříme za změnu banky velkou
pokutu, nikdo nebude nikam přecházet. Sníží se konkurence a s tím i tlak
na nižší úrokové sazby. Byl bych proto překvapen, kdyby se po změně zlepšila
situace klienta, protože se téměř jistě zlepší spíše situace bank.
Někteří lidé dokonce tvrdí, že se
tímto krokem stát snaží zlepšit vztahy s bankovním sektorem, na který
uvalil Windfall Tax a daň z nadměrných zisků. Nevím, jestli tomu tak je,
ale je pravdou, že se to tak může jevit. V každém případě lobbisté bank si
musí mnout ruce.
Hřiště je jasně vymezené
Dříve zákon jasně nestanovil
výpočet poplatků, přičemž každá banka si zákon mohla interpretovat jinak. Kromě
administrativního poplatku si za předčasné ukončení úvěru banky účtovaly i
další peníze. Centrální banka to ale považovala za neoprávněné zpoplatňování
klientů a udělila bankám pokuty. Argumentovat nyní tím, že je stávající systém
nejasný, je hloupost. Teď po pokutách od ČNB všichni dobře ví, co se smí, a co
ne. Máme zde jasně vymezenou hrací plochu.
Osobně potřebu měnit zákon nevidím. Nechal bych stav takový, jaký je. Jestli hypotéky fungovaly až doteď, mohou takto fungovat i dál. Zcela chápu názory, podle kterých je pokuta za předčasné splacení úvěru nemravná. Člověk rozumí pokutě za neplacení, ale nikoli splacení. Nemravnost podle mě spočívá v tom, že pokutuje poctivé lidi, ty, kteří se snaží dluh splatit.
Vladimír Pikora, hlavní ekonom
skupiny Comfort Finance Group
Mobil: + 420 776 888 228;
E-mail: vladimir.pikora@comfortfinancegroup.com
Makroekonom, analytik finančních trhů a publicista
Vystudoval VŠE, kde získal doktorát. Nejprve působil jako hlavní ekonom Volksbank CZ, a.s. Následně spoluzaložil analytický dům Next Finance, aby později založil Pikora Invest. Aktuálně působí na pozici hlavního ekonoma Comfort Finance Group. Je autorem řady knih s ekonomickou tématikou a více než tisíce článků do médií. Řadu let pravidelně přispívá komentáři na webu časopisu Reflex.
Dluhopisomat
Dluhopisomat je tržiště prověřených českých dluhopisů. Propojujeme investory s českými firmami, kterým pomáháme růst.
Více na www.dluhopisomat.cz/.
Poslední zprávy z rubriky Okénko BIG EXPERT:
Přečtěte si také:
Prezentace
02.05.2024 SCHLIEGER loni zaznamenal čtyřnásobný nárůst...
30.04.2024 Tesla po špatných výsledcích roste, Meta po...
Okénko investora
Mgr. Timur Barotov, BHS
Diverzifikace v době koncentrovaných akciových trhů – výzkum Goldman Sachs
Miroslav Novák, AKCENTA
Michal Brothánek, AVANT IS
Petr Lajsek, Purple Trading
Olívia Lacenová, Wonderinterest Trading Ltd.
Jakub Petruška, Zlaťáky.cz
Za 1. čtvrtletí roku 2024 rozšířila ČNB „zlatý poklad“ o dalších téměř 5 tun
Ali Daylami, BITmarkets
Jiří Cimpel, Cimpel & Partneři