Sílí zájem domácností o úvěry ze stavebního spoření. Peníze jdou do úspor na energiích

Celkem 7,9 mld. Kč

Během měsíce února 2023 poskytly banky a stavební spořitelny hypoteční úvěry v objemu 7,9 mld. Kč. Objem nových hypoték bez refinancování v únoru dosáhl na 6,5 mld. Kč (oproti lednovým 5,4 mld. Kč). Díky těmto číslům byl měsíc únor o 20 % výkonnější než leden. Únor znamenaly mírné navýšení i oproti druhé polovině roku 2022, kde průměr nově poskytnutých hypoték dosáhl e jen na 6,2 mld. Kč.

Meziroční propad se snížil z 80 % (leden) na 69 % v únoru, ale pokles propadu už je způsoben poklesem meziroční srovnávací základny. Únor roku 2022 totiž byl měsícem, kdy krize na hypotečním trhu začala „nabírat obrátky“.

Zvýšil se i počet nově vyřízených hypoték. Zatímco leden jich přinesl 1 900, v únoru se celkový počet dostal na 2 300, o cirka 400 více. A co se refinancování týká, interně nebo k nové instituci bylo refinancováno za 1,33 mld. Kč. Dodejme, že v lednu 2023 šlo o 1,15 mld. Kč.

Byl únor obratem, po kterém bude už jen líp?

„Zatím je předčasné předpovídat vývoj hypotéčního trhu v letošním roce či nějaké výrazné trendy. Skutečností je, že v únoru zaznamenala Česká spořitelna meziměsíční nárůst objemu hypoték o 19 procent. K dalšímu růstu objemů by mohl pomoc příznivý vývoj úrokových sazeb. Ty by podle našich očekávání měly v letošním roce stagnovat nebo dokonce mírně klesat," řekl pro Českou bankovní asociaci expert hypotečních úvěrů České spořitelny Marian Holub.

Úroková sazba na hypotékách sice opat klesala, ale chybí vyhlídka na pokračování trendu

Druhý měsíc po sobě klesala úroková sazba. V lednu na 5,93 %, v únoru pak na 5,9 %. I tak je na nejvyšších úrovních za posledních 20 let. V porovnání s rokem minulým je nyní podobná jako v měsíci říjnu. Nabídkové sazby jsou o něco vyšší než ty skutečně realizované.

Výhled na stabilní pokles ale chybí. Víceletý úrokový swap je v posledních měsících hodně rozkolísaný. Na úrokovou míru nově nabízených hypoték má přitom také významný vliv, přestože on sám je ovlivněn i základní sazbou repo. Proto nelze očekávat stabilní pokles sazeb a oživení trhu. Jak se situace do konce roku 2023 vyvine, se nyní odhadovat nedá.

Splátka průměrné hypotéky je teď okolo 20 tisíc

Pro únor 2022 mírně vzrostla i průměrná výše hypotéky, a to na 2,86 mil. Kč. Při průměrné úrokové sazbě 5,9 % jsou splátky takového hypotéky, která je nastavena na 20 let, cirka 20 293 Kč. Při patnáctiletém trvání hypotéky se splátka zvyšuje na 23 944 Kč. A pokud by byla hypotéka sjednána na 30 let, splátka by činila 16 935 Kč měsíčně.

Stavební spoření slaví větší úspěch 

Zatímco hypotéky se poskytují převážně na koupi nebo výstavbu nového bydlení, jsou úvěry ze stavebního spoření doménou rekonstrukcí a doplňování výbavy domů určených k bydlení. Vzhledem ke změně v cenách energií se tak domácnosti začaly mnohem více soustředit na pořízení systémů, které s úsporou na energiích mohou pomoci.

„I přes pokračující útlum na hypotečním trhu sledujeme sílící zájem domácností o úvěry ze stavebního spoření, a to právě v souvislosti s energetickou krizí. Češi začínají úvěry ze stavebního spoření využívat nejen na běžné opravy, ale také na financování energeticky úsporného bydlení – každá třetí žádost o úvěr ze stavebního spoření je dnes určena právě na rekonstrukci s cílem snížit energetickou náročnost bydlení a uspořit na energiích,“ sdělil pro Hypomonitor ČBA Martin Vašek, generální ředitel ČSOB stavební spořitelny.