Máte v bance více než 100 000 eur? Zvažte systémově významné banky v ČR

Vklady právnických a fyzických osob jsou dle zákona č. 21/1992 Sb., o bankách, pojištěny v rámci fondu pojištění vkladů, který spravuje Garanční systém finančního trhu. Tyto vklady jsou pojištěny do výše 100 000 eur. V případě, že banka není schopna dostát svým závazkům, dochází k výplatě z tohoto fondu, jak se stalo v případě Sberbank CZ, a.s. Vyplácení peněz probíhá prostřednictvím jiné banky (v případě Sberbank je to Komerční banka). Fyzické osoby mohou dosáhnout zvýšené náhrady (na dvojnásobek), pokud splní podmínky dle § 41 zákona o bankách.

Z pojištění vkladů jsou vyňaty právnické osoby uvedené v § 41c odst. 2 zákona o bankách. Jsou to pojišťovny a zajišťovny, ale i finanční instituce, mezi které patří platební instituce nebo vydavatelé elektronických peněz, v případě, že se jedná o vlastní vklady. Vklady klientů jsou pojištěny stejně jako by se jednalo o jejich vlastní vklady u úvěrové instituce. Tedy vklad každého klienta je pojištěn do výše 100 000 eur.

Kapitálová rezerva systémově významných institucí

ČNB každoročně určuje systémově významné instituce¹, jejichž selhání nebo špatné fungování by mohlo vést k narušení kontinuity finančního systému se závažnými negativními dopady na finanční systém a reálnou ekonomiku². Tyto systémové instituce budou v případě řešení krize považovány za významné osoby podléhající řešení krize a ČNB musí přistoupit k uplatnění opatření k řešení krize dle § 82 zákona o ozdravných postupech.

Pro systémově významné instituce je stanoven požadavek na dodatečnou kapitálovou rezervu, jejíž výše je určena podle významu (velikosti). Tato rezerva je určována individuálně, a to až do výše 3 % kapitálových požadavků.

Dodatečné rezervy jsou pro systémově významné instituce stanoveny takto:

Je na zvážení, zda vklady, které nejsou pojištěny, nebo překračující částku 100 000 eur, nesvěřit systémově významné instituci (bance). Mají stanoveny dodatečné kapitálové rezervy a v případě jejich selhání by při jeho řešení měla ČNB užít opatření k řešení krize. Kontrola plnění kapitálových požadavků a dohled nad činností bank bude ze strany ČNB intenzivnější. Dá se i předpokládat, že tyto banky budou stabilnější než banky malé.

¹Jedná se o jiné systémově významné instituce dle § 12v zákona o bankách a čl. 131 směrnice 2013/36 EU, jelikož v ČR nesídlí jediná globálně systémově významná instituce.

²čl. 3 odst. 1 bod 30 ve spojení s čl. 3 odst. 1 bod 10 směrnice Evropského parlamentu a Rady 2013/36/EU