Hypotéky zdražují, důvodem je politika ČNB

Období levných hypotečních úvěrů již definitivně skončilo a v následujícím roce si ČNB připravila ještě přísnější pravidla pro žadatele nad 36 let, což v kombinaci se zvýšeními sazbami velice pravděpodobně povede k ochlazení trhu pro následující rok. 

Co způsobuje zdražování hypoték

Největší vliv na cenu hypotečních úvěrů má centrální banka, která již několikrát zvýšila základní sazby, naposledy to bylo na 2,75 %. ČNB tak reaguje na vývoj inflačních tlaků, aby zajistila finanční stabilitu. Na toto zvyšování sazeb samozřejmě reaguje i hypoteční trh, který tak úroky rovněž zvyšuje. Dle prognóz ČNB bude ještě v roce 2022 zřejmě nutné na inflační křivku opět reagovat dalším zdražením. Guvernér ČNB, Jiří Rusnok uvádí, že půjde o hodnotu 3 %.

I přes skokové zdražení v Česku zdaleka neklesal zájem o hypoteční úvěry, naopak byl až rekordní. Roční hodnota dosáhla více jak 400 miliard korun. V současnosti však právě vlivem vysokých úroků, které dosahují 4 % a u některých bank toto číslo i lehce přesahují, došlo k razantnímu úbytku žádostí o hypotéku a to až o několik desítek procent. Nepředpokládal bych proto však, že by se snížená poptávka měla dramaticky podepsat na ceně nemovitostí, které s největší pravděpodobností budou nadále získávat na hodnotě, avšak i zde by mohlo dojít k mírnému zpomalení růstu cen.

Velká část českých domácností si za hypotéky měsíčně připlatí o několik tisíc. Zejména kvůli tomu, že jim končí pětiletá fixace úrokových sazeb. Platí to především pro úvěry, které byly sjednány v letech 2016 a 2017. Další nevýhodu mají samozřejmě nově sjednané, které již musí počítat s novými sazbami. Dle ekonomů jsou hypotéky nejdražší za celých 13 let a některé domácnosti tak při úvěru 3 milionů korun na dobu 30 let mohou platit o 3 200 korun měsíčně navíc.

Vyplatí se počkat?

Pokud se budeme řídit předpoklady ČNB, kdy hypotéky v příštím roce ještě zdraží, určitě není dobré čekat. Minimálně si můžete hypotéku předschválit s fixací současných úroků. Pokud ale na koupi nemovitosti příliš nespěcháte, pak by mohlo být doporučení opačné, tedy naopak počkat, až se inflační vlna přežene, což bývá v průměru do 18 měsíců od jejího vypuknutí. Zejména díky sníženému zájmu o úvěry na bydlení mohou banky přicházet i se zvýhodněnými akcemi. Rovněž bude záležet i na vývoji cen nemovitostí, které zásadně ovlivňují hypoteční poptávku.

Daniel Gorol

Ve společnosti Ušetřeno zodpovídá za produktový rozvoj finanční vertikály. V oblasti financí se pohybuje od roku 2007 s největším zaměřením na spotřebitelské financování. Během svého působení se věnoval online marketingu, webové analytice, rozvoji brandu, výzkumům a customer journey. V současné době se zaměřuje především na rozvoj finančních produktů a optimalizaci procesů. Je vášnivím gamerem a nadšencem do nových technologií.

Ušetřeno.cz

Pomáháme lidem vybrat si správně

Šetříme jim tak čas, peníze i starosti.

U nás si porovnají všechny produkty a služby – od hypoték, přes dodavatele energií či pojištění až po mobilní tarify a jednoduše a rychle vyberou, co je pro ně nejvýhodnější. My jsme jim k ruce, když si neví rady a potřebují něco vysvětlit. Také za ně dokážeme spoustu věcí zařídit. Je to radost a dává nám to obrovský smysl. Děláme to srdcem a férově.

Obě naše společnosti Ušetřeno.cz s.r.o. a Ušetřeno s.r.o. jsou součástí skupiny ČSOB.

Více na www.usetreno.cz/.