Rizika zvyšující pravděpodobnost, že znalec banky sníží zástavní hodnotu nemovitosti
Neplatí, že banka při stanovení maximální výše hypotéky vychází z kupní ceny nemovitosti. Zásadní je tzv. zástavní hodnota nemovitosti, kterou místním šetřením stanoví smluvní znalec banky. Na trhu s prudce rostoucími cenami, kde čím dál častěji dochází ke spontánnímu navyšování kupní ceny v rámci aukcí, hrozí, že smluvní znalec banky stanoví zástavní hodnotu nemovitosti níže. Rizikovými faktory jsou přitom:
- Atypické dispozice nemovitosti, ať už jde o rozlohu samotné nemovitosti, počet místností apod.
- Netypicky řešený přístup k nemovitosti, např. přístup přes nezpevněnou komunikaci, přístup zajištěný věcným břemenem chůze přes pozemek 3. osoby apod.
- Zhoršený technický stav nemovitosti za předpokladu, že spolu s koupí není plánována i rekonstrukce.
- Lokalita nemovitosti, kdy se nemovitost nachází v místě s méně aktivním realitním trhem, tj. banka v případě prodeje nemovitosti riskuje prodej pod cenou či nutnost zdlouhavého nabízení nemovitosti k prodeji.
Někdy hrozí i odmítnutí nemovitosti coby zástavy
Zejména při velmi špatném technickém stavu, omezení vlastnických práv (zástavní právo, věcné břemeno), případně veškeré okolnosti bránící sjednání pojištění nemovitosti. Platí, že banka neuvolní peníze z úvěru dříve, než si klient sjedná odpovídající pojištění nemovitosti (důraz je kladen na krytá rizika a výši těchto krytí) s vinkulací ve prospěch banky.
Co když skutečně dojde ke snížení zástavní hodnoty?
Nejsnazší varianta je zkusit vyjednat s prodávajícím slevu z prodejní ceny s argumentem, že i banka potvrdila, že původně domluvená cena je „přestřelená“. Pokud toto není možné, alternativními řešeními jsou:
- Navýšení vlastních zdrojů tak, aby byly pokryty veškeré finance nutné ke koupi s tím, že banka poskytuje úvěr na max 90 % zástavní hodnoty nemovitosti. Vlastními zdroji mohou být úspory či jiný úvěr bez zajištění (např. stavební spoření, spotřebitelský úvěr).
- Zástava další nemovitosti s tím, že hypoteční banka počítá maximální výši hypotéky z celkové hodnoty nemovitostí v zástavě. Touto (další) nemovitostí může být jakákoliv nemovitost splňující podmínky na zástavu, tj. rodinný dům, byt v osobním vlastnictví, rekreační objekt určený k trvalému obývání, stavební pozemek.
Poslední zprávy z rubriky Osobní finance:
Přečtěte si také:
Prezentace
02.05.2024 SCHLIEGER loni zaznamenal čtyřnásobný nárůst...
30.04.2024 Tesla po špatných výsledcích roste, Meta po...
Okénko investora
Miroslav Novák, AKCENTA
Michal Brothánek, AVANT IS
Petr Lajsek, Purple Trading
Mgr. Timur Barotov, BHS
Olívia Lacenová, Wonderinterest Trading Ltd.
Ali Daylami, BITmarkets
Jiří Cimpel, Cimpel & Partneři
Jakub Petruška, Zlaťáky.cz
Okénko finanční rady
Petr Holub, Zoxo Financial s.r.o.
Tomáš Vrňák, Ušetřeno.cz
Fixace cen energií: Jak mít jistotu a ušetřit v nejistých časech
Richard Bechník, Swiss Life Select
Lukáš Kaňok, Kalkulátor.cz
Distribuční sazba nebo poplatek za jistič. Co všechno ovlivňuje cenu elektřiny?
Petr Holub, MojeNebankovka
Zuzana Dubová, RekvalifikacniKurzy.cz
Financování vašeho vzdělávání: Přehled možností financování rekvalifikačních kurzů
Iva Grácová, Bezvafinance
Marek Pokorný, Portu