Nebankovní poskytovatelé jako užitečná alternativa

Restrikce vydané v souvislosti se zastavením šíření pandemie koronaviru již na jaře zcela nebo alespoň částečně paralyzovaly některé sektory ekonomiky. S druhou vlnou se situace pro řadu z nich ještě více zhoršila a banky začaly být při jejich financování oprávněně mnohem více obezřetné. Aktuální situace nám navíc naznačuje, že druhá vlna nemusí být tou poslední.

Největší nedostatek kapitálu pociťuje sektor malých a středních firem. Firmy se často setkávají s tím, že banky po říjnovém ukončení moratoria odkladů splátek úvěrů a z obav dalšího vývoje ekonomiky poskytují nové úvěry velmi neochotně. Důvodem, proč podnik nezíská úvěr, může být například to, že banka vyhodnotí obor podnikání jako moc rizikový, společnost je atypická svojí majetkovou strukturou nebo nemá majetek, který by mohla zastavit.  Řada podnikatelů se tak dostává do paradoxní situace – jejich byznys přežil už dvě vlny pandemie, kdy výpadky příjmů sanovali z firemních nebo dokonce osobních úspor. Nyní, kdy potřebují svůj byznys opět naplno rozběhnout, nemají už další prostředky na provoz. A tak se i perspektivní a dobře řízená společnost snadno dostane do obtížně řešitelných problémů. Východiskem mohou být služby alternativních poskytovatelů financí.

Jednou takovou společností je i Lidya. Globální finančně technologický startup, který se specializuje na poskytování krátkodobých provozních úvěrů podnikům, a to bez potřeby zástavy majetkem či jiné formy ručení. Lidya hodnotí každého žadatele individuálně analýzou aktuálních transakcí na firemním bankovním účtu. Její počítačové algoritmy vyhodnotí přes 100 různých ukazatelů z poskytnutých podkladů i z veřejných zdrojů. Žadatel se během jednoho dne dozví, zda a za jakých podmínek může provozní financování čerpat. V případě kladného vyřízení dostane peníze do druhého dne. Celý úvěrový proces, od podání žádosti až do splácení úvěru, probíhá online. Zpracování nabídky financování je navíc zdarma a nezávazné. Od března, kdy Lidya vstoupila na český trh, již poskytla více než 400 úvěrů provozního kapitálu, a to dokonce i v době výrazně ovlivněné koronavirem. Z toho 95 % podniků čerpá úvěr opakovaně.

Další alternativou pak mohou být služby, jako je například britský start-up Liberis, který umožňuje podnikatelům splácet půjčené peníze příjmy z budoucích plateb zákazníků kartou na platební bráně podnikatele, nebo firmy jako Roger, případně Cashbot, které nabízí malým a středním firmám možnost financování provozních potřeb prostřednictvím proplacení vydaných a dosud nezaplacených faktur.

Pandemie koronaviru v mnoha ohledech výrazně mění svět podnikání a jeho financování není výjimkou. V době krize se objevují nové možnosti, a to i ve finanční sféře. Podnikatelům se rozhodně vyplatí věnovat čas seznámení se s novými alternativami, zejména v případech, kdy v bance narazí na odmítnutí. Mít dostatek provozního financování pro svoji činnost je pro každý podnik zásadní.

Libor Vaníček

Je zkušený manažer s více než 20letou praxí v oblasti financí. Velkou část kariéry strávil ve skupině ING, v jejíž české pobočce banky řadu let vedl divizi osobních financí. Vystudoval Nottingham Trent University a Brno International Business School. Od srpna 2019 stojí v čele české pobočky finančně technologického startupu Lidya.

 

 

 Lidya

Lidya je holdingová společnost registrovaná v USA. Založena byla v roce 2016 jako digitální platforma pro poskytování nezajištěných provozních úvěrů v segmentu živnostníků a malých a středních firem. U jejího zrodu stáli úspěšní internetoví podnikatelé Tunde Kehinde a Ercin Eksin. Lidya aktuálně působí v Nigérii, Portugalsku, Polsku a České republice. Kapitál na rozvoj společnost získává od renomovaných investorů jako Accion Venture Lab, Omidyar Network, Bamboo Capital Partners, Alitheia Capital, Goodwell Investments nebo Newid Capital.

Více na www.lidya.co/.