Vážně mám radši svoje auto než sám sebe?

Pracuji ve finančním poradenství přes 12 let. Každému nováčkovi, kterému s mým týmem pomáháme naučit se „řemeslu“ finančního poradce, od prvního dne říkám oblíbenou frázi − že vlastně studuje na doktora přes osobní finance. Stejně jako plně důvěřujeme svému lékaři a měli bychom se pro svoje dobro řídit jeho radami, tak by každý měl mít svého finančního poradce, kterému důvěřuje, a řídit se jeho doporučeními.

Říká se, že doktor by se neměl léčit sám. I já osobně jsem si před časem uvědomil, že přesto, že vím, jak klientovi správně nastavit pojistnou ochranu, je v pořádku, že standardně všechny svoje vlastní finanční produkty svěřuji některému ze svých zkušených kolegů nebo to s nimi alespoň konzultuji.

Havarijní pojištění versus životní pojistka

Nedávno jsem téměř současně řešil dvě věci − havarijní pojistku na nové auto (tedy ochranu majetku) a revizi své životní pojistky s ohledem na současný životní standard mé rodiny (tedy ochranu příjmu). Nepotrpím si na okázalé vozy, ale i mírně nadstandardně vybavené SUV Škoda vyžene správně nastavenou havarijní pojistku do poměrně vysokých částek. Když jsem do systému zadal všechny parametry a simulátor ukázal pojistnou částku, nebyl jsem zrovna nadšený, ale řekl jsem si, že vysněné auto si zaslouží kvalitní ochranu, a výši pojistného jsem bral jako hotovou věc.

Když jsem si ale za pár dní do stejného systému zadával parametry jednotlivých pojistných rizik u své aktualizované životní pojistky a simulátor „vyplivl“ částku pojistného, opět jsem nebyl nadšený. Až dotud byl průběh stejný, ale na rozdíl od pojistky na auto jsem tentokrát začal v pojistném simulátoru procházet jednotlivá pojistná rizika a v duchu přemítal: „Vážně potřebuji mít tak výrazně navýšenou pojistnou částku pro případ smrti? Opravdu musím mít ošetřenou invaliditu prvního až třetího stupně na tak vysokou částku?“. U pojistky na auto jsem však výši pojistného nezpochybňoval, ani se ji nesnažil snížit, protože jsem si byl vědom možných rizik a následků, pokud bych všechna rizika dostatečně nepokryl.

Které pojištění Češi preferují?

Bohužel je známo, že Češi si prostě chrání majetek častěji a ochotněji než svůj život. Pokud se chceme přiblížit „západu“, tak na poli finančního poradenství máme opravdu co dohánět. Podle posledních statistik České asociace pojišťoven je u nás dlouhodobý poměr životního a neživotního pojištění 40:60. V západní Evropě je poměr opačný a například ve Francii, Německu nebo Velké Británii je rozdíl ve prospěch životního pojištění ještě výraznější.

Nejen kvůli vyrovnání se západním státům, hlavně pro své vlastní dobro, protože majetek můžeme na rozdíl od života znovu získat, bychom se měli víc starat o zajištění svého života a zdraví. A tohle uvědomění, v mém případě tento odstup, zajistí právě dobrý finanční poradce. Ten by měl zhodnotit situaci každého klienta a tak jako lékař dát ty nejlepší rady. Mně se jich dostalo, poučil jsem se a životní pojistku si nastavil na své potřeby, nikoliv jen s ohledem na pojistnou částku. Koneckonců, zdraví máme jen jedno. A jsem rád, že naši poradci to vědí.

Ing. Petr Straka

Zemský ředitel

Petr Straka působí v Modré pyramidě 12 let, z toho 7 let na pozici zemského ředitele. Nese zodpovědnost za obchodní výsledky svého týmu na jižní Moravě, Vysočině a v jižních Čechách. Věnuje se také personálnímu rozvoji svěřené části obchodní sítě. Jeho profesní kariéra započala po vysokoškolských studií v roce 2001 a má za sebou zkušenosti nejen z oblasti financí, ale také retailu.

Modrá pyramida stavební spořitelna a.s.

Jsme specialisté na finanční plánování, kteří vám pomohou s produkty z oblasti úvěrů na bydlení, spoření, investic, každodenního bankovnictví a pojištění. Díky rozsáhlému týmu finančních poradců připravíme i vám finanční plán na míru, se kterým dosáhnete vašich finančních cílů a budete ochráněni před negativními dopady rizik, jež s sebou život přináší. Máme silné zázemí naší mateřské společnosti Komerční banky, která je součástí mezinárodní skupiny Société Générale. Našim klientům radí více než 500 poradců a najdete nás po celé republice ve 176 poradenských centrech. Hledáte nejvýhodnější stavební spoření, hypotéku, pojištění nebo možnosti investování? Modrá pyramida je tu pro vás.

Více na www.modrapyramida.cz.