Zkušební vyhodnocení dat z Kalkulátoru bankovních poplatků na www.bankovnipoplatky.com

Kalkulátor bankovních poplatků je v provozu již dostatečně dlouho pro první zkušební zpracování dat. Zaměřili jsme se na získání těch čísel, která klienty zajímají nejvíce – kolik a kde v průměru zaplatí. Vyhodnocovaná data pochází od respondentů Kalkulátoru v časovém rozmezí 12.12.2009 – 12.3.2010. Celkový počet respondentů Kalkulátoru činil 7190. Tento počet jsme pro vyhodnocení snížili na 5589. Nemálo respondentů vynechalo některou z klíčových otázek, čímž by zkreslili výsledek. Dále byla vyřazena chybná vyplnění (místo např. kolik bylo výběrů z bankomatu, respondent vyplnil částku kolik vybral apod.) a extrémy (např. 50 TPÚ měsíčně). Extrémy jsou způsobeny buď záměrem, chybou respondenta nebo jeho podnikáním (někteří evidentně užívali výpočtů pro malou firmu nebo živnost, takové četnosti užívání bankovních služeb fyzická osoba nemůže dosáhnout).

Průměrné poplatky klientů na jednotlivých účtech

Kalkulátor sleduje velmi podrobně chování klientů. Nejedná se jen o to, u jaké banky jsou, ale hlavně kolikrát danou službu užijí. Díky tomu je celkový poplatek klienta ovlivněn nejen tím, jak drahou banku má, ale především jak se v ní chová. Pokud je někdo velmi aktivní, tak i v průměrně drahé bance bude platit měsíčně stokoruny. Pokud někdo banku prakticky neužívá, tak i v drahé bance se může dostat pod 100,- Kč měsíčně. Kalkulátor zatím nerozlišuje, jaký účet ve své bance klient využívá. Proto jsou do výpočtu zahnuti všichni klienti sledované banky. A jak to dopadlo?

Tabulka 1: průměrné náklady klientů na jednotlivých účtech

* Při splnění podmínek daného účtu

www.bankovnipoplatky.com

Ze získaných údajů o chování klientů bylo zjištěno, že poslední dobou často citovaná low-cost banka mBank opravdu poskytuje zdaleka nejlevnější základní bankovní služby. Sice v otázce ceny drtivě zvítězila mBank a Fio, je ovšem nutné mít na paměti zúženou škálu produktů, resp. hotovostní operace nebo zahraniční platby právě v mBank chybí a přibližnou dobu do jejich zavedení nebyli na infolince schopni sdělit. Za překvapení výzkumu by se dala označit Poštovní banka. Dobrého výsledku (stejně jako mBank a Fio) dosáhla nejen díky poplatkům, ale také díky klientům, kteří přizpůsobují své chování, resp. zvolili si je kvůli nízkému zpoplatnění jimi nejčastěji užívaných služeb. Dobré výsledky jsou také u prémiových účtů, ale pouze po splnění bankou stanovených podmínek (např. ČSOB průměrný měsíční zůstatek nad 100 000,- Kč, u GE 250 000,- Kč).

Jak již bylo řečeno, tak u bank s více účty v Kalkulátoru (ČSOB, Unicredit apod.) není známo, který z účtů sledovaný klient má. Tento problém se objevuje i při výpočtu, kolik zaplatí průměrný klient sledované banky. Jde o průměr z průměrů jednotlivých klientů.

Tabulka 2: průměrné náklady klientů v jednotlivých bankách

            www.bankovnipoplatky.com

Ve výsledcích prozatím chybí Česká spořitelna, která své nabízené balíčky dále upravuje ve vlastním konfigurátoru. V příštím zpracovávání dat již chybět nebude. Dále je nutné upozornit, že vzhledem k nemožnosti určit, který účet přesně daný klient má (Kalkulátor sleduje pouze aktuální banku) nejsou zjištěná čísla naprosto přesná. Rozhodně je tedy nelze brát jako pravidlo a vykládat je např. mBank je nejlevnější a nejlepší banka pro všechny. To není pravda. Každá banka má své služby a své zpoplatnění. Klient si právě dle svého osobitého využívání bankovních služeb a svých osobních preferencí musí zvolit sám. Kalkulátor a data z něj jsou pouhou pomůckou – rozhodnutí je vždy na klientovi.

Ing. Ivan Soukal

Ing. Martina Hedvičáková, Ph.D.