Dopravu a kybernetická rizika! ČAP pro měsíc září predikuje zvýšený výskyt rizik

Česká asociace pojišťoven poprvé zveřejňuje Risk Radar, nový měsíční indikátor, který zachycuje aktuální vývoj rizik, predikuje je a upozorňuje na oblasti, kterým je následujících týdnech vhodné věnovat zvýšenou pozornost. Pilotní zářijové vydání dosahuje 56 bodů na škále 100 b., což odpovídá zvýšené úrovni rizika. Do popředí se dostává především doprava spojená se začátkem školního roku, legislativní a systémová rizika, a také pokračující trend výskytu kybernetických hrozeb. Oproti srpnu naopak klesají majetková a přírodní rizika, avšak ani tyto oblasti není možné podcenit.

Risk Radar propojuje panelová data, rozdělená do šesti kategorií (1. dopravní rizika, 2. majetková a přírodní rizika, 3. zdravotní a životní rizika, 4. technologická a kybernetická rizika, 5. ekonomická a finanční rizika, 6. legislativní a systémová rizika) s expertním hodnocením odborníků z pojistného trhu. Nejde o další statistiku již vzniklých škod ani o předpověď konkrétních událostí. Cílem Risk Radaru je zachytit, jak se rizikové prostředí v průběhu roku proměňuje, která rizika mohou v následujícím období nabývat na významu a kde může prevence a připravenost pomoci zmírnit jejich dopady.

Vysoko je legislativa, doprava i kybernetika

Zářijovému hodnocení dominují tři oblasti. Legislativní a systémová rizika dosahují 66 bodů, nejvíce ze všech sledovaných kategorií. Za vysokým skóre stojí především tradičně nadprůměrný počet projednávaných a schvalovaných zákonů a nařízení po letním období. Nejde o jednu konkrétní regulatorní hrozbu, ale především o návrat intenzivnější legislativní aktivity po letních prázdninách, s níž mohou být spojeny nové povinnosti.

Dopravní rizika dosahují 62 bodů. Do výsledku se promítá především začátek školního roku, návrat dětí do škol a hustší provoz ve městech. Data zároveň ukazují zvýšenou rizikovost nehod s usmrcením a zraněním. Doporučení spolupracujícího expertního panelu proto unisono upozorňují především na nutnost dbát zvýšené opatrnosti v okolí škol a na frekventovaných komunikacích.

Ve vysokém pásmu zůstávají také kybernetická a technologická rizika se skóre 62 bodů. Mezi nejčastěji zmiňované hrozby patří phishing, zneužívání umělé inteligence, kybernetické útoky nebo rizika pro digitální infrastrukturu. Přestože jejich skóre proti srpnu mírně kleslo, kybernetika zůstává stabilně významnou oblastí, která bude představovat stále větší výzvy pro domácnosti, firmy i veřejné instituce.

„Pojišťovny díky dlouhodobým datům dobře vědí, jak se rizika vyvíjejí a jaké mohou mít následky. Risk Radar nám díky přesným datům a expertním odhadům odborníků z pojišťoven umožňuje včas upozornit na změny hodnoceni rizik, kterým pak mohou lidé, firmy i instituce věnovat pozornost,“ říká Jan Matoušek, výkonný ředitel České asociace pojišťoven.

Jan Matoušek, výkonný ředitel České asociace pojišťoven.

Po srpnovém vrcholu přírodní rizika ustupují

Nejvýraznější meziměsíční změnu zaznamenala majetková a přírodní rizika, která se přesunula z vysokého do zvýšeného pásma rizik. Po období letních bouřek, požárů, extrémního počasí a zvýšeném pobytu mimo domov se tak situace v září standardně zklidňuje. Expertní hodnocení ale dál upozorňuje na témata spojená se suchem, povodněmi nebo podpojištěním.

„Celkové skóre se proti srpnu téměř nezměnilo, důležitější je ale změna jeho struktury. Zatímco v srpnu hrála výraznou roli přírodní a majetková rizika, v září se pozornost přesouvá k dopravě, kybernetice a legislativnímu prostředí. Risk Radar umožňuje tyto posuny kontinuálně monitorovat, pojmenovat je a zasadit je do kontextu aktuální situace a tlaku na efektivní prevenci, která je klíčová pro asociaci i členské pojišťovny,“ říká Aleš Rod, ekonom a člen expertního týmu ČAP a dodává: „Nejlepší škoda je ta, která nevnikne. A cílená prevence založená na datech k tomu může vést.“

Aleš Rod, ekonom a člen expertního týmu ČAP

Ekonomická a finanční rizika se drží na 54 bodech. Výsledek neukazuje na nový akutní ekonomický šok, ale spíše na přetrvávající tlaky spojené s růstem nákladů, inflací škod a širší ekonomickou nejistotou. Zdravotní a životní rizika dosahují 44 bodů a rovněž zůstávají ve zvýšeném pásmu.

Zářijový Risk Radar tak neukazuje na extrémní zvýšení úrovně sledovaných rizik ve společnosti, ale na několik konkrétních oblastí, které si zaslouží zvýšenou pozornost. Právě schopnost zachytit podobné změny včas má pomoci lépe cílit prevenci a připravenost ještě předtím, než se rizika naplno promítnou do škod.