Komisia načrtáva opatrenia na posilnenie európskeho bankového sektora a podporu rastu

Európska komisia dnes prijala oznámenie o konkurencieschopnosti bankového sektora EÚ, v ktorom sa stanovujú opatrenia na posilnenie jednotného trhu v oblasti bankovníctva.  

Predsedníčka Európskej komisie Ursula von der Leyenová v tejto súvislosti uviedla: „Plynutie kapitálu je spôsob, akým pomôžeme Európe rásť. Naša únia úspor a investícií potrebuje vo svojom jadre silný a konkurencieschopný bankový sektor. Dnešné oznámenie je jasným krokom týmto smerom, rekalibráciou nášho prístupu k riziku a umožnením rastu a inovácií pri súčasnom zachovaní finančnej stability.“  

Cieľom je vybudovať integrovanejší, efektívnejší a konkurencieschopnejší bankový sektor, ktorý môže posilniť európske hospodárstvo financovaním rastu, inovácií a strategických priorít, pričom sa bude opierať o vyváženejší regulačný rámec, vytvárať podmienky pre banky, aby prijímali obozretné riziká a zároveň zabezpečovali odolnosť sektora, poskytovali lepšie služby domácnostiam a podnikom a zároveň zachovávali finančnú stabilitu a podporovali udržateľný rast.  

Toto oznámenie je kľúčovým pilierom stratégie Komisie pre úniu úspor a investícií: mať bankový sektor so silou a rozsahom na financovanie rastu a strategických priorít, ako sú inovácie, prechod na čistú energiu a obrana, a zároveň poskytovať vysokokvalitné finančné služby domácnostiam a podnikom.  

V nadväznosti na verejné konzultácie a výmeny s členskými štátmi, zainteresovanými stranami a orgánmi dohľadu Komisia identifikovala tri hlavné výzvy, ktoré obmedzujú schopnosť bankového sektora účinne podporovať hospodárstvo EÚ.  

Po prvé, tento sektor je naďalej príliš roztrieštený na vnútroštátnej úrovni. To bráni bankám EÚ v rozširovaní a celosvetovej konkurencii v kľúčových trhových segmentoch a v hľadaní cezhraničnej efektívnosti. Po druhé, spôsob, akým sa medzinárodné bankové štandardy, známe ako štandardy Bazilej III, transponujú do rámca EÚ, nie vždy odráža špecifické črty bankového prostredia EÚ. Rámec musí lepšie fungovať pre veľké aj malé banky. Po tretie, niektoré časti regulačného rámca EÚ vrátane interakcie medzi mikroprudenciálnymi a makroprudenciálnymi pravidlami a pravidlami riešenia krízových situácií, ako aj požiadavky na podávanie správ sú príliš zložité a zaťažujúce a mali by sa zjednodušiť. Riešenie týchto troch výziev je nevyhnutné na vybudovanie bankového sektora, ktorý je nielen odolný a konkurencieschopný, ale aj schopný podporovať hospodárstvo EÚ.  

Posilnenie konkurencieschopnosti si vyžaduje kultúrny posun v bankovníctve smerom k zodpovednému a merateľnému riskovaniu. Zjednodušenie regulačného rámca, integrácia jednotného trhu a dobudovanie bankovej únie by občanom a podnikom EÚ pomohlo získať lepší prístup k produktom a službám za konkurencieschopnejšie ceny.

Kľúčové opatrenia  

V oznámení sa identifikujú kľúčové opatrenia, ktoré sú založené na troch cieľoch.  

Po prvé: odstránenie prekážok cezhraničnej bankovej činnosti a podpora integrácie trhu. V dnešnom oznámení sa stanovuje cesta k zníženiu prudenciálnych a neprudenciálnych prekážok cezhraničnej činnosti, aby banky EÚ mohli dosiahnuť rozsah potrebný na celosvetovú konkurenciu. To by zahŕňalo tieto opatrenia: 

• Umožniť cezhraničným bankovým skupinám efektívnejšie využívať kapitál a likviditu v celej EÚ: Umožnil by skupinám presmerovať nadbytočné finančné prostriedky tam, kde môžu byť produktívnejšie, bez toho, aby sa obmedzila ich schopnosť financovať miestne hospodárstva, a bez toho, aby bola dotknutá finančná stabilita na celom jednotnom trhu a v každom členskom štáte.  

• Posilnenie spoločných záruk: Komisia sa bude snažiť zvýšiť dôveru vo finančný systém a medzi orgánmi dohľadu tým, že navrhne jednoduchší a účinnejší spoločný mechanizmus ochrany vkladov v bankovej únii. Tým by sa nahradil návrh európskeho systému ochrany vkladov z roku 2015 a vychádzalo by sa z existujúcich centrálnych a vnútroštátnych záchranných sietí, ktoré sú v súčasnosti plne financované.

• Užšie monitorovanie rámcov EÚ v oblasti boja proti praniu špinavých peňazí a ochrany spotrebiteľa a ich vykonávania na vnútroštátnej úrovni: bankám by to uľahčilo cezhraničné poskytovanie služieb.

Po druhé: vykonávanie medzinárodných noriem pri zohľadnení špecifík EÚ a proporcionality. EÚ je naďalej odhodlaná uplatňovať medzinárodné normy a zároveň lepšie zohľadňovať osobitosti bankového sektora EÚ. S cieľom zachovať rovnaké podmienky na medzinárodnej úrovni a podporiť konkurencieschopnosť bánk EÚ v celosvetovom meradle opatrenia stanovené v oznámení zahŕňajú: 

• Opätovné posúdenie toho, ako EÚ vykonáva určité medzinárodné normy, čo môže v niektorých prípadoch obmedziť úverovú kapacitu bánk EÚ.  

• Možné revízie určitých prudenciálnych pravidiel a pravidiel správy a riadenia spoločností s cieľom lepšie zohľadniť špecifiká bánk v EÚ vo vzťahu k veľkosti bánk, ich obchodným modelom a činnostiam.

Na záver: Regulačný rámec pre banky by sa mal zjednodušiť ako súčasť širšieho cieľa Komisie znížiť administratívnu záťaž. Dôvera v bankový systém závisí od silných záruk, ale zbytočná zložitosť by sa mala znížiť a požiadavky by sa mali stať predvídateľnejšími a transparentnejšími pre banky aj orgány. V oznámení sa zdôrazňuje najmä:

• Zjednodušenie základného kapitálu a ďalšia harmonizácia makroprudenciálnych rezerv bánk.  

• Štandardizácia a zefektívnenie kapitálových požiadaviek a postupov riešenia krízových situácií.  

• Úprava kritérií a prahových hodnôt pre „malé a menej zložité inštitúcie“ a prispôsobenie ich požiadaviek.  

Ďalšie kroky  

Komisia požiadala zainteresované strany o spätnú väzbu a respondenti môžu v nadchádzajúcich mesiacoch predložiť svoje názory alebo pripomienky. Komisia v prvom štvrťroku 2027 navrhne balík opatrení na zmenu bankového regulačného rámca a realizáciu tohto oznámenia v súlade s cieľmi plánu „Jedna Európa, jeden trh“. V oznámení sa zároveň členské štáty, orgány dohľadu a bankový sektor vyzývajú, aby pokračovali vo svojom úsilí o zlepšenie konkurencieschopnosti bánk.  

Súvislosti  

Cieľom stratégie SIU je zlepšiť spôsob, akým finančný systém EÚ smeruje úspory do produktívnych investícií. Predpokladá efektívny a integrovaný bankový sektor založený na jednotnom súbore pravidiel a dobudovanej bankovej únii. Stratégia je v súlade s kompasom pre konkurencieschopnosť EÚ, ktorý bol vypracovaný v reakcii na odporúčania Lettovej a Draghiho správy; stratégiu jednotného trhu; a plán „Jedna Európa, jeden trh“.