Bankovní statistika - květen – přichází oživení hypotečního trhu?

Celková aktiva bankovního sektoru vzrostla v průběhu května o 0,7 % m/m na konečných 9 903 mld. Kč. Hlavním tahounem růstu byly dluhové cenné papíry v držení bank (+57 mld. Kč m/m). Přispěly i úvěrové obchody, a to jak na mezibankovním trhu (+19,5 mld. Kč m/m), tak klientské (+17,5 mld. Kč m/m). Meziroční tempo růstu bilanční sumy pak dosáhlo hodnoty 2,3 %. 

Celkový objem vkladů uzavřel květen na hodnotě 6 744 mld. Kč, což je o 0,8 % více než v dubnu a o 6,7 % více při meziročním srovnání. Největší zásluhu na tom mají vklady nefinančních podniků (+2,8 % m/m) a vklady finančních institucí (+3,2 % m/m). Naopak vklady obyvatelstva pokračují ve zpomalování tempa růstu, když v květnu přidaly jen 0,1 % m/m. Tomu odpovídá i vývoj nad-vkladů, které v květnu opět pokořily nový rekord v celkovém objemu 463 mld. Kč. Nadměrné úspory ve firemním sektoru dosáhly nového maxima, když překročily hranici 200 mld. Kč. Nad-vklady obyvatelstva rostou mnohem pozvolněji, od počátku roku spíše jen mírně oscilují okolo 240–250 mld. Kč. 

Celkové úvěry se po dubnovém technickém výkyvu vrátily k přirozenému tempu růstu, když v květnu vzrostly o 0,4 % m/m na konečných 4 190 mld. Kč. Shodného tempa růstu, tedy 0,4 % m/m, dosáhly jak úvěry nefinančním podnikům, tak úvěry obyvatelstvu. Meziroční tempo růstu obou segmentů v porovnání s květnem loňského roku značně zpomalilo, konkrétně z 6,5 % na 5,5 % v případě firem a z 8,9 % na 5,9 % u obyvatelstva. To je důsledek značného propadu v nové produkci úvěrů, kterou u obyvatelstva pozorujeme již od loňského podzimu a u firem se začala projevovat v letošním prvním čtvrtletí. Od počátku roku bylo firmám poskytnuto necelých 193 mld. Kč nových úvěrů, což je ve srovnání se stejným obdobím loňského roku o 41 % méně. Korunové úvěry lehce ztlumily svůj meziroční propad na 50 %, poptávka po eurových úvěrech se již zřejmě vyčerpala, neboť i jejich objem je o téměř 25 % nižší než vloni. Nové hypotéky se zřejmě odrazily ode dna, když již třetí měsíc v řadě dosahují objemů nad 10 mld. Kč., přesto je letošní produkce ve srovnání s tou loňskou o 57 % nižší. Naopak spotřebitelské úvěry se drží na výsluní, když v květnu dosáhly nové maximální hodnoty 8,9 mld. Kč. Dosavadní letošní produkce je pak o 1,6 % vyšší ve srovnání s rokem 2022.