Jaký jste typ investora ?

Sledujete pohyb každé zainvestované koruny a zhruba tak víte, co se s vašimi penězi děje, ale správným směrem trendu si zcela nejste jisti? Nenakupujete díky svým impulzivním rozhodnutím ve špatnou dobu? Objevte svůj přístup k investování a podpořte tak svoje dobré stránky a eliminujte ty špatné.

Různé online kvízy vám nabízejí pomoc, např. kvíz J.P. Morgan Chase's „Financial Styles“ na stránce ChaseFinancialStyle.com. Zde jsou uvedeny základní typy investorů, kterými můžete být právě vy, aniž byste si museli nějaký test dělat.

Investor „analytik“

Investor „analytik“ vyhledává detaily a data. Do svého výzkumu může být dokonce ponořen natolik, že zapomene na svou vlastní pozici.

Tito investoři mohou mít problémy s vlastním investičním rozhodováním, protože se někdy nemohou zbavit pocitu, že by ještě bylo potřeba zanalyzovat něco dalšího.

„Pořád chtějí znát víc,“ říká Bryan Place, zakladatel společnosti Place Financial Advisors zaměřující se na finanční poradenství. „Raději by se měli omezit na tři až čtyři spolehlivé zdroje. Pokud mají problém se zpožděním samotného rozhodnutí, mohou si např. udělat seznam příležitostí a nástrah dané investice a dát si lhůtu, do kdy je potřeba se rozhodnout.“

Analytičtí investoři jsou dobří v analyzování dat, takže by se jim mohl hodit software od společností Quicken nebo Mint.com. Díky němu je možné se distancovat od každodenních transakcí a rozpoznat, kdy se vyplatí peníze vydat a kdy zase spořit. Navíc je možné vytvořit grafy ukazující změny výdajů, příjmů, dluhů nebo čistého jmění za určité období.

Kašlete na pravidla. Mohou zruinovat vaše investice!

Investor „pohodář“

Pokud jste investorem typu „pohodář“, znáte celkovou velikost svých investic a co se s nimi asi tak děje. Jednotlivé transakce už ale tolik nesledujete a ani příliš nepřemýšlíte o svých výdajích. Dokud jste s tímto přístupem schopni uskutečňovat své finanční cíle, zdá se být vše v pořádku. Žádný úspěch ale netrvá věčně. Časem si totiž nemusíte být jisti, kam přesně vaše peníze jdou, a kde by bylo možné některé výdaje snížit.

Abyste se vaše strategie nestaly neúspěšné, měli byste je alespoň jednou ročně přehodnotit.

Podle poradce pro finanční plánování Larryho Rosenthala by bylo dobré vaše náklady rozdělit do dvou kategorií: „nezbytnosti“, jako jsou splátky hypotéky, daně a jídlo, a „životní styl“, tedy např. náklady na kabelovou televizi nebo permanentku do posilovny.

Emocionální investor

Emocionální investoři na situaci reagují rychle, často se rozhodují na základě toho, co se děje teď a většinou ignorují dlouhodobé potřeby a cíle.

Těmto investorům doporučuje Panaccione vytvoření dvou seznamů: jednoho s krátkodobými cíli, jako jsou třeba dovolená nebo nákup auta, a jednoho s dlouhodobými cíli, např. s platbami penzijního připojištění. Pro krátkodobé i dlouhodobé cíle by se navíc vyplatilo vést vlastní účty.

Matt Havens, společník firmy Global Vision Advisors, se domnívá, že by si emocionální investoři měli vytvořit hotovostní rezervy pro případ nouze, které by pokryly nejméně šest měsíců výdajů v důsledku impulzivních kroků nebo takovým krokům zabránily.

„Co se týče investování, mají tito lidé největší sklony ze strachu nakupovat za vysokou cenu a prodávat za nízkou,“ uvádí poradce pro finanční plánování firmy Anaheim Hilus, Bryan Hopkins. Podle něj by emocionálním investorům velmi pomohlo setkání s poradcem pro finanční plánování a vypracování dlouhodobého investičního plánu.  

7 smrtelných hříchů investování